Решение № 2-987/2021 2-987/2021~М-441/2021 М-441/2021 от 9 марта 2021 г. по делу № 2-987/2021

Дело № 2-987/2021 74RS0017-01-2021-000745-43


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 марта 2021 года город Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Сержантова Д.Е.,

при секретаре Агайсиновой Ю.Э.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором в котором просит взыскать с него задолженность по кредитному договору в № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 81 562 рубля 35 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 646 рублей 87 копеек.

В обоснование заявленных требований Банк ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту Visa Classic №. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых. Тарифами банка определена неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа 36 % годовых. Свои обязательства по кредитному договору Банком выполнены надлежащим образом. В настоящее время в нарушение кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются. Заемщику были направлены требования о досрочном погашении задолженности, до настоящего времени обязательства не исполнены.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д. 6, 31).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, по основаниям, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление (л.д. 46), где указал, что он оформил кредитный договор в 2019 году, выплачивал задолженность, затем остался без средств к существованию, не было работы. В связи с тем, что головные офисы находятся в странах НАТО, полагает, что он не должен погашать задолженность, поскольку тем самым он совершит преступление, предусмотренное ст. 275 УК РФ. Кроме того, в судебном заседании ответчик указал, что он действительно заключал кредитный договор с ПАО «Сбербанк России», денежные средства с кредитной карты не снимал, но оплачивал картой покупки. С заявлением о реструктуризации задолженности не обращался, с расчётом задолженности соглаен. Погашать задолженность не намерен, поскольку ему ранее не было известно о том, что учредителем банка является США.

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации указано: неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением на получение кредитной карты (л.д. 9). По условиям договора на имя ФИО1 была выпущена кредитная карта с кредитным лимитом <данные изъяты> с процентной ставкой 23,9 % годовых (л.д. 10-11).

Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенты с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п. 2.5 договора).

Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (п. 2.6 договора).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых (п. 12).

Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями, Тарифами Банка, Памяткой держателя, Памяткой по безопасности, согласен с ними, обязался их исполнять.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (л.д. 13-15) (далее – Условия), для отражения операций, проводимых в соответствии с Условиями, Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя (п. 3.2).

Согласно п. 4.1.4 Условий, держатель карты обязан, ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных п. 3.7 настоящих Условий.

Обязательный платёж – сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 5 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. В отчете держателю указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если держатель не выполнил условия предоставления льготного периода). Если основной долг меньше 150 рублей, в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка.Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 3.10)

Согласно п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.9).

Держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий (п. 4.1.5)

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, и следует из материалов дела, обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, на имя ответчика выпущена кредитная карта с кредитным лимитом в размере <данные изъяты>.

Со стороны ответчика обязательства надлежащим образом не исполнялись.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 81 562 рубля 35 копеек, из них: просроченный основной долг – 68 937 рублей 85 копеек, просроченные проценты – 10 874 рубля 37 копеек, неустойка – 1 750 рублей 13 копеек (л.д. 8 – расчет задолженности).

Расчет задолженности по кредитному договору истцом произведен верно, судом проверен, ответчиком не оспорен.

Суд также учитывает, что в соответствии с положениями статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", имеющей императивный характер, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В пункте 12 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.

Согласно пункту 4 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты публичного акционерного общества "Сбербанк России".

На основании пункта 3.5 Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты публичного акционерного общества "Сбербанк России" в случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Поскольку по условиям кредитного договора на сумму просроченной задолженности проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, то начисление банком неустойки за ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств в размере 36% годовых от суммы просроченной задолженности не противоречит требованиям законодательства.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из размера задолженности по просроченному основному долгу и по просроченным процентам и определенной истцом к взысканию неустойки, оснований считать размер неустойки несоразмерным сумме задолженности ответчика у суда не имеется, в связи с чем и основания для его снижения отсутствуют.

Доводы ответчика о том, что он не согласен погашать задолженность по кредитному договору в связи с нахождением учредителей ПАО «Сбербанк России» в странах НАТО, по мнению суда, являются абсурдными, основанием для освобождения от обязанности по оплате задолженности не являются и потому не принимаются во внимание.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 562 рубля 35 копеек, из них: просроченный основной долг – 68 937 рублей 85 копеек, просроченные проценты – 10 874 рубля 37 копеек, неустойка – 1 750 рублей 13 копеек.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 646 рублей 87 копеек (л.д. 2, 3 – платежное поручение).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 562 рубля 35 копеек, из них: просроченный основной долг – 68 937 рублей 85 копеек, просроченные проценты – 10 874 рубля 37 копеек, неустойка – 1 750 рублей 13 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 646 рублей 87 копеек, а всего 84 209 (восемьдесят четыре тысячи двести девять) рублей 22 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд.

Председательствующий Д.Е. Сержантов

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ