Решение № 2-106/2017 2-106/2017~М-107/2017 М-107/2017 от 25 мая 2017 г. по делу № 2-106/2017

Дело № 2-106/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 мая 2017 года г. Змеиногорск

Змеиногорский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Крупского В.Г.

при секретаре Сапариной М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: <данные изъяты> руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> руб., из них: просроченная ссуда <данные изъяты> руб.;

просроченные проценты <данные изъяты> руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита <данные изъяты> руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <данные изъяты> руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 22, 38, 131 - 133 ГПК РФ, просят взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 107877.65 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3357.55 руб., а также расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 189 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявила, что исковые требования не признает, действительно кредит она брала, но в силу тяжелых жизненных обстоятельств она не смогла его больше выплачивать.

Представитель истца ФИО2 суду пояснила, что поддерживает доводы ответчицы, а так же полагает, что штрафные неустойки слишком большие, ответчица длительное время платила кредит, просрочки только начались с ДД.ММ.ГГГГ, так как доходы снизились, и ответчица была не в состоянии гасить долг, в связи с чем, просит их уменьшить в порядке ст. 333 ГПК РФ, кроме того полагает, что истцом пропущены сроки исковой давности, полагает, что они должны исчисляться с даты последнего платежа осуществленного ответчицей т.е. с ДД.ММ.ГГГГг., просит применить сроки исковой давности.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ответчицу и ее представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (часть 1 статьи 809 ГК РФ). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (часть 2 статьи 809 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренномпунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев.

В соответствии с разделом «В» заявления-оферты и пунктам Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» кредит предоставляется единовременно в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика. С этого момента заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным.

Согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил для выдачи ответчице денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на счет, согласно пункту «В» заявления – оферты, указанную сумму ответчик получил.

На основании заявления-оферты и п. 2 Условий кредитования ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с Графиком ежемесячно до полного погашения. График платежей является неотъемлемой частью заявления-оферты.

В соответствии с разделом «Б» заявления-оферты при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, также уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Условиями кредитования предусмотрено право Банка потребовать от заемщика досрочного возврата кредита при неисполнении или ненадлежащем исполнении условий Договора, в том числе и при несвоевременности любого платежа по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, банком в адрес ответчика почтой направлено уведомление о полном погашении задолженности по кредитному договору. Требования до настоящего времени ответчиком не выполнены.

Согласно представленному расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 107877.65 руб., из них: просроченная ссуда 46075.32 руб.; просроченные проценты 12573.32 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 22501.76 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 26727.25 руб.

Указанные расчеты истца проверены судом, признаны правильными однако оспорены в связи с применением сроков исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ПАО «Совкомбанк». ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

Судом так же установлено, что на основании заявления ПАО «Совкомбанк» поступившего 09.01.2017г. мировым судьей судебного участка Змеиногорского района было вынесено определение от 14.01.2017г о выдаче судебного приказа. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи от 03.02.2017г. данный судебный приказ отменен.

Таким образом, течение срока исковой давности началось заново.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.15 г. N 43 разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С учетом изложенного суд полагает, что истцом пропущен срок исковой давности применительно к платежам, задолженность по которым образовалась в период до 09.01.2017г.

Поскольку истцом не учтен срок исковой давности, а ответчица заявила о его применении, судом произведен расчет задолженности ответчика с учетом его применения.

Расчет ссуды: 46075,32-5702,01=40373,31

Расчет процентов.

7234.58/25*16=4630.13

7234.58-4630.13=2604.45

12573.32-2604.45=9968.87

Расчет штрафа по процентам:

2889,69/25*16=1849,40

2889,69-1849,40=1040,29

26727,25-1040,29=25686,96

Расчет штрафа за просрочку кредита:

2076,31/27*18=1384,21

2076,31-1384,21=692.10

22501,76-692,10=21809,66

ИТОГО: 40373,31+9968.87+25686,96+21809,66=97838,80 руб.

Частью 1 ст. 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истцом заявлены к взысканию штрафные неустойки по процентам, и за просрочку погашения кредита.

Снижение неустойки судом возможно только в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права (п. 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 6/8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»). Явная несоразмерность неустойки должна быть очевидной.

Суд полагает, что размер неустойки фактически равен задолженности по ссуде вместе с процентами за ее пользование. С учетом изложенного, а так же ходатайства ответчицы о снижении неустоек, суд уменьшает штрафные неустойки до общей суммы в размере 14657,82 руб.

Итого: 40373,31+9968.87+14657,82= 65000 руб.

При таких обстоятельствах, исходя из вышеприведенных норм права, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в размере 65000 руб.

Расчет ГП в Суды общей юрисдикции, мировые суды (Статья 333.19)

Полная цена иска: 107 877,65 руб.

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ при цене иска от 100001 до 200000 руб. госпошлина составляет 3200 руб. плюс 2% от суммы, превышающей 100000 руб.

Формула расчета ГП: размер ГП = 3200 + (полная цена иска - 100000) * 2%

Расчет: 3200 + ((107877,65 - 100000) * 2) / 100 = 3 357,55

Итоговый размер госпошлины: 3 357,55 руб.

Исковые требования удовлетворены частично в размере 60,25% от полной цены иска.

Cумма удовлетворенных исковых требований: 65 000,00 руб.

Истцом уплачена ГП в размере: 3 357,55 руб.

Ответчик обязан компенсировать истцу часть ГП в размере: 2 023,04 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 023,04 рублей, расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 189 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № в размере 65000 руб.

В остальной части заявленных исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2023,04 рублей, расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 189 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Змеиногорский городской суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья Крупский В.Г.

Решение в окончательной форме вынесено 30 мая 2017г.

Судья Крупский В.Г.