Решение № 2-100/2017 2-100/2017~9-78/2017 9-78/2017 от 22 мая 2017 г. по делу № 2-100/2017

Дело № 2-100/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Вохма 23 мая 2017г.

Вохомский районный суд Костромской области в составе:

Председательствующего: судьи Белеховой Г.А.

При секретаре Крепышевой Е.П..

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Конфидэнс Банк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО КБ «Конфидэнс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11.09.2015г. в сумме 220777 руб. 38 коп., взыскании процентов за пользование кредитными средствами, обращении взыскания на заложенное имущество, а также уплаченной по делу госпошлины в сумме 11407 руб. 77 коп.

Требования истца мотивированы тем, что ООО КБ «Конфидэнс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 220777 руб. 38 коп., взыскании процентов за пользование кредитными средствами, обращении взыскания на заложенное имущество, а также взыскании уплаченной при подаче иска госпошлины в сумме 11407 рублей 77 коп. Свои требования обосновывает тем, что 11.09.2015 г. между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор на сумму 733000 рублей на строительство (реконструкцию) объекта капитального строительства – жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> на срок до 06.09.2016г. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств с ФИО2 – мужем ФИО1, был заключен 11.09.2015г. договор поручительства и, как собственником вышеуказанного жилого помещения, 15.09.2015г. с ним же был заключен договор ипотеки залога недвижимости: жилого дома и земельного участка.

Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объёме, деньги заемщику предоставил. Ответчик ФИО1 нарушила условия договора, допустила прекращение выплат. В письменном требовании, направленном ответчикам 24.10.2016г., банк потребовал от них досрочного возвращения всей задолженности.

В установленный банком срок задолженность по кредиту не погашена. В связи с чем, истец просит взыскать с них задолженность в сумме 220777 руб. 38 коп., проценты за пользование кредитными средствами, обратить взыскание на заложенное имущество, а также взыскать уплаченную по делу госпошлину в сумме 11407 руб. 77 коп..

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, исковые требования поддержал, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, пояснила, что деньги в сумме 733000 рублей она не получала, из этой суммы получила только 300000 рублей, которые потратили на приобретение материалов для строительства дома, а также на возврат долгов. Эти 300000 рублей потом были возвращены банку за счет «губернаторской» субсидии.

Ответчик ФИО2 исковые требования не признал, дал аналогичные пояснения с ФИО1

Выслушав ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; положениями ст. 310 Кодекса предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 813 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1, п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений; в соответствии со ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами.

Судом установлено, что 11.09.2015 г. между истцом в лице ООО КБ «Конфидэнс Банк» и ФИО1, которая представила кредитную заявку на получение 733000 рублей (л.д.35), был заключен договор № (л.д.29-31) на срок до 06.09.2016г о предоставлении кредита в сумме 733000 рублей на строительство (реконструкцию) объекта капитального строительства – жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>. Данную сумму ФИО1 получила 23.10.2015г. (л.д.22). Заемщик должен был погашать основной долг и начисленные проценты в соответствии с графиками платежей (д.д.34).

Согласно п. 1.1. кредитного договора целевое назначение кредита- на строительство (реконструкцию) объекта капитального строительства – жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> (л.д.29)

В соответствии с п. 3.6.1 кредитного договора погашение суммы кредита и уплаты процентов должно осуществляться заемщиком в сроки, предусмотренные заключенным договором (л.д. 30).

Согласно условиям кредитного договора заемщик принял на себя обязательство своевременно и правильно осуществлять предусмотренные договором платежи (л.д.29-31).

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств с ФИО2 – мужем ФИО1, был заключен 11.09.2015г. договор поручительства (л.д.32-33) и, как собственником вышеуказанного жилого помещения и земельного участка (л.д.65), 15.09.2015г. с ним же был заключен договор ипотеки залога недвижимости (л.д.23-28).

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно п. 2.1 договора поручительства физических лиц ФИО2 принял на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение заёмщиком ФИО1. своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в том же объеме, что и должник, в том числе по возврату основного долга, уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитных договоров.

Как установлено судом, кредитный договор и договор поручительства заключены в соответствии с требованиями действующего законодательства, подписаны сторонами.

Материалами дела установлено, что ФИО1 не исполняет обязательства по погашению в установленный срок кредита, процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.13-15). 24.10.2016г. в адрес заемщика и поручителя были направлены уведомления о погашении просроченной задолженности по кредиту, уплате процентов и неустойки(л.д.18-21), однако задолженность погашена не была.

Согласно п. п. 3.3, 4.2 условий договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условием договора (л.д.20,21)

Следовательно, банк вправе потребовать от ответчиков досрочного возврата кредита с причитающимися процентами и неустойкой.

Согласно представленному расчету задолженность по кредиту, полученному ФИО1 по состоянию на 27.03.2017г. составляет 220777 руб. 38 коп., из них основной долг в сумме 190105 руб.04 коп., проценты за пользование займом в сумме 24787 руб. 88 коп., проценты за пользование неуплаченными в срок суммами процентов (пени) 5884 руб. 46 коп.

Доводы ответчиков, что полностью суммы кредита они не получали, опровергаются имеющимися в деле документами. Так, 23.10.2015г. по расходному кассовому ордеру ФИО1 выдано 733000 рублей (л.д.22). Как видно из документов от нее принято по приходному кассовому ордеру от 23.10.2015г. 72567 руб. за подключеиие к программе страхование жизни (л.д. 45 на обороте), остальная сумма 660433 руб. зачислена на ее счет № в ООО КБ «Конфидэнсбанк», что подтверждается приходным кассовым ордером от 23.10.2015г. (л.д.48 на обороте). С этого счета ею снято 300000 рублей (расходный кассовый ордер от 02.12.2015г. (л.д. 48). Как видно из лицевого счета ФИО1 27.12.2017г. произошло погашение кредита на сумму 300000 рублей, далее погашение кредита происходит 25.03.2016г. на сумму 66500 рублей и 09.12.2016г на сумму 176394 руб. 96 коп., что видно из лицевого счета ФИО1 (л.д.80). Вышеперечисленные операции также указаны и в выписке со счета № (л.д.83-87). Таким образом, сумма задолженности по основному долгу рассчитывается следующим образом: 733000 минус (300000+66500+176394, 96=542894,96) = 190105 руб. 04 коп.

Требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом из расчета 38 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга за период с 27.03.2017 по дату фактического возврата суммы кредита удовлетворению подлежат в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, согласно которому при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Сумма процентов в размере 24787 руб. 88 коп. рассчитана правильно, у суда оснований не доверять данному расчету не имеется. Взыскание пени в сумме 5884 руб. 46 коп. истец поддержал в заявленной сумме, несмотря на то, что в своем ходатайстве (л.д.77) отметил, что данная сумма рассчитана с ошибкой, а именно в меньшую сторону на 71 руб. 46 коп.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В связи с этим, суд считает, что ответчик на момент заключения кредитного договора располагал информацией о наступлении последствий в случае неисполнения своих обязанностей по выплате кредита, согласился с условиями договора.

Условия данного договора заемщиком исполнялись несвоевременно, в установленном порядке не оспорены.

Неисполнение предусмотренных кредитным договором обязательств ответчика является уклонением ответчика от договорных обязательств и нарушает права истца, поскольку лишает его предусмотренного договором обеспечения исполнения кредитных обязательств.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с договором залога недвижимости (л.д.23-26) общая залоговая стоимость залогового имущества составляет 210000 рублей. Имуществом, находящимся в залоге, является жилой дом общая площадь <данные изъяты> кв. м, инв. №, лит. А, 2 пристройки (литер а,а1), условный №, адрес: <адрес>, а также земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, целевое назначение: размещение для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь <данные изъяты> кв. м, кадастровый №, адрес: <адрес> составляет 210000 руб.

Поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, суд удовлетворяет исковые требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

Поскольку в ходе рассмотрения заявленного иска ответчики предложенную истцом начальную продажную цену заложенного имущества не оспаривают, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 210000 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные им по делу судебные расходы.

В соответствии с положениями статьи 333.20 НК РФ, по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей, в частности, при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера. Цена иска, по которой исчисляется государственная пошлина, определяется истцом, а в случаях, установленных законодательством, судьей по правилам, установленным гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Требование об обращении взыскания на заложенное имущество является требованием неимущественного характера, госпошлина по которому должна уплачиваться по правилам подп. 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации. Таким образом, государственная пошлина для организаций на дату подачи искового заявления составляет 6000 рублей.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, цена иска по искам о взыскании денежных средств определяется исходя из взыскиваемой денежной суммы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме 5407 руб. 77 коп. и 6000 руб. Таким образом, с ответчиков ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 11407 руб. 77 коп.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст.194,198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО КБ «Конфидэнс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу ООО КБ «Конфидэнс Банк» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 220777 (двести двадцать тысяч семьсот семьдесят семь) руб. 38 коп.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу ООО КБ «Конфидэнс Банк» в солидарном порядке проценты за пользование кредитом из расчета 38 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга за период с 27.03.2017г. по дату фактического возврата суммы кредита.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом общая площадь <данные изъяты> кв. м, инв. №, лит. А, 2 пристройки (литер а,а1), условный №, адрес: <адрес>, а также земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, целевое назначение: размещение для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 1214 кв. м, кадастровый №, адрес: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, и установить начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 210000 рублей.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу ООО КБ «Конфидэнс Банк» в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в размере 11407 руб. 77 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Вохомский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья: Г. А. Белехова