Решение № 2-936/2017 2-936/2017~М-882/2017 М-882/2017 от 14 июня 2017 г. по делу № 2-936/2017

Дело № г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 15 июня 2017 года

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Иваньковой Е.Н.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» и ответчик заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, Памяткой Держателя международных банковских карт и Тарифами. Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Условиях, Памятке и Тарифах. Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 ГК РФ. Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта Сбербанка России №. В соответствии с п.3.5 Условий и тарифам банка предусмотрена плата за пользование кредитом: по счету карты 17.9% годовых от суммы кредита. При не поступлении денежных средств на банковский счет для погашения кредита начисляется неустойка по счету карты 35,8 % годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность – 86915,47 руб. просроченный основной долг, 7469,76 руб. -просроченные проценты, 1723,14 руб. – неустойка, а всего -96108,37 руб. На основании ст. ст. 310, 819 ГК РФ просит суд взыскать в пользу истца с ФИО1 сумму задолженности по счету международной банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 96108,37 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3083,25 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствии. В соответствии со ст. 167 ч. 3 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. Согласно доверенности уполномочил ФИО4 представлять свои интересы в суде.

Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании сумму задолженности, рассчитанную банком не оспорил. Просил снизить размер неустойки.

Изучив материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, ели иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ выдана кредитная карта ОАО «Сбербанк России» – VISA GOLD кредитная № с лимитом кредита 87000,00 рублей -ДД.ММ.ГГГГ Банком был открыт банковский счет № в валюте РФ - российский рубль. (л.д. 10, 12).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» ответчик, как держатель карты, принял на себя обязательства ежемесячно, не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете по карте…

Ответчик был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в день подачи заявления, что подтверждается его подписью в заявлении.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед ответчиком.

Согласно Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России между истцом и ответчиком был заключен договор возобновляемой кредитной линии.

В соответствии с п. 1.5 Положения ЦБ РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт №-П от ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения №-П конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно п. 3 Условий датой выдачи кредита является дата отражения операций по Счету карты и ссудному счету Держателя.

В соответствии с тарифами банка и информацией о полной стоимости кредита на сумму основного долга начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,9% годовых от суммы кредита.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету до даты погашения задолженности включительно…

Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно п.1.7.5. Условий и тарифов Сибирского банка Сбербанка России на выпуск и обслуживание кредитных карт от ДД.ММ.ГГГГ №-р определена неустойка в размере удвоенной ставки за пользование кредитом.

Однако в нарушение указанных положений Условий выпуска и обслуживания кредитной карты и тарифов банка, держатель кредитной карты ФИО1 не своевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных договором, осуществлял платежи по погашению задолженности по кредитной банковской карте ОАО «Сбербанк России». Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела. Доказательств обратного, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

В соответствии с п. 5.2.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты истец вправе потребовать от держателя досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте, включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Истец направил Ответчику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, содержащее требование о погашении всей задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ со дня получения требования банка.

До настоящего времени задолженность по кредитной карте ОАО «Сбербанк России» VISA GOLD кредитная № ответчиком не погашена.

Как следует из материалов дела и не оспорено ответчиком сумма просроченного основного долга по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 86915,47 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику были начислены предусмотренные договором проценты за пользование кредитом – 17.9%, задолженность по которым на ДД.ММ.ГГГГ составляет 7469,76 руб.(39554,67 рублей (начисленные проценты) – 32084,91 руб. (уплаченные проценты).

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, п. 3.9. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Согласно п. 3.9. условий выпуска и обслуживания кредитной карты, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Учитывая, что ответчик свои обязательства по кредитной карте исполняет не в полном объеме и ненадлежащим образом, суд считает, что требования истца о взыскании с него неустойки за просрочку оплаты основного долга и процентов за пользование кредитом являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Сумма неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа (в пределах заявленных требований) из расчета предусмотренных договором 35,8 % (в размере удвоенной ставки за пользование кредитом) годовых составляет 1723,14 руб. : исходя из расчета (основной долг) х(процентная ставка)х(количество неоплаченных календарных дней пользования кредитом)/(количество календарных дней в году)

3727,40 руб.х35,8 %х31 дн./100/366(с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)=113,02 руб.

7886,81руб. х35,8 %х 30 дн./100/366(с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)=231,43 руб.

11838,25 руб. х35,8 %х31 дн./100/366(с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)=358,96 руб.

15592,11 руб. х35,8 %х30 дн./100/366(с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)=457,54 руб.

19158,28 руб. х35,8%х30 дн./100/366(с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)=562,19 руб.

Всего : 1723,14 руб.

В счет погашения задолженности по уплате неустойки ответчиком платежи не вносились.

Таким образом, задолженность по оплате неустойки составляет 1723,14 руб.

Представителем ответчика в судебном заседании заявлено требование о снижении начисленной истцом неустойки.

Применение судом ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

На основании ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Между тем доказательств, свидетельствующих о том, что размер неустойки рассчитанный истцом и проверенный судом явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, как и доказательств о наличии иных оснований для уменьшения неустойки, ответчик суду не представил.

Вопрос о снижении неустойки в силу ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства является оценочным и отнесен законом на судебное усмотрение.

Оценивая конкретные обстоятельства дела, в том числе: соотношение сумм штрафных санкций и основного долга; длительность неисполнения обязательства, суд не находит оснований для снижения неустойки.

Условия о размере неустойки ответчиком ФИО1 в установленном порядке не оспорены, недействительными не признаны.

Таким образом, судом установлено, что сумма непогашенной ответчиком задолженности по кредитной карте ОАО Сбербанк России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по основному долгу составляет 86915,47 руб., которая в силу ст. 811 п. 2 ГК РФ, а также п. 5.2.5. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, подлежит взысканию с ответчика.

Также являются обоснованными и требования о взыскании с ФИО1 суммы процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (в пределах заявленных требований) в размере 7469,76 руб. и которые также не погашены ответчиком.

Также с ответчика подлежит взысканию сумма неустойки - 1723,14 рублей. Всего взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность в сумме 96108,37 (86915, 47 руб.+7469,76+1723,14) руб.

Суд, проверив предоставленный истцом расчет данных сумм (л.д.5-8), приходит к выводу, что он произведен в рамках заявленных требований верно, в соответствии с условиями кредитной карты из расчета 17,9 % годовых и сомнений у суда не вызывает. Расчет не оспорен ответчиком.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88,98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины в сумме 3083,25 руб., подтвержденные платежными поручениями(л.д.3,4), из расчета: (96108,37 руб. – 20 000 руб.) х 3% + 800 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 108 (девяносто шесть тысяч сто восемь) рублей 37 коп., в том числе: 86915 руб.47 коп. - просроченный основной долг по кредиту, 7469 руб.76 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом, 1723 руб.14 коп. - неустойка, расходы по оплате госпошлины в сумме 3083 руб. 25 коп., а всего 99 191 руб.62 коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.