Решение № 2-1871/2017 2-1871/2017~М-1701/2017 М-1701/2017 от 10 августа 2017 г. по делу № 2-1871/2017

3

Дело № 2-1871/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 10 августа 2017 года

Беловский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Логвиненко О.А.

при секретаре Грунтовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» кФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (далее по тексту - «Кредитный договор»).

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в размере *** рублей под <данные изъяты>% годовых, а заёмщик обязался возвратить полученную сумму до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заёмщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 к кредитному договору.

Согласно условий договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (Процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается <данные изъяты> числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5. Кредитного договора. Если окончание какого-либо Процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (далее по тексту - «Дата платежа»).

Заемщик возвращал ежемесячно кредит и уплачивал на него проценты, однако с апреля 2017г. обязательства по кредитному договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом.

В соответствии с условиями кредитного договора банк вправе требовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заёмщик исполняет ненадлежащим образом обязательства по кредитному договору.

22.05.2017г. Банк направил в адрес заёмщика требования о досрочном возврате кредита. Однако заёмщик не исполнил требования банка.

Таким образом, банк выполнил все досудебные мероприятия по возврату просроченной задолженности по кредиту.

По состоянию на 22.06.2017 г. задолженность заёмщика по кредитному договору составляет 55708,44 рублей (пятьдесят пять тысяч семьсот восемь рублей 44 копейки), которая состоит:

- 53521,87 рублей задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- 1053,88 рублей задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с 11.05.2017 г. по 22.06.2017 г.;

- 216,02 рублей задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с 11.05.2017 г. по 22.06.2017 г.;

- 743,93 рублей пеня за несвоевременную оплату основного долга за период с 12.08.2014 г. по 22.06.2017 г.,

- 172,74 рублей пеня за несвоевременную оплату процентов за период с 12.08.2014г. по 22.06.2017 г.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 5 Постановления Пленума ВС РФ «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса РФ и Арбитражного процессуального кодекса РФ о приказном производстве» № 62 от 27.12.2016г. под денежными суммами, которые подлежат взысканию в порядке приказного производства, понимаются суммы основного долга, а также начисленные на основании федерального закона или договора суммы процентов и неустоек (штрафа, пени) общий размер которых на момент подачи заявления о выдаче судебного приказа не должен превышать пятисот тысяч рублей - по заявлениям, рассматриваемым мировыми судьями.

Размер денежной суммы, указываемой в заявлении о выдаче судебного приказа, должен быть определен в твердой денежной сумме и не подлежит пересчету на дату выдачи судебного приказа, а также фактического исполнения денежного обязательства.

Просит: 1. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору в размере 55708,44 рублей (пятьдесят пять тысяч семьсот восемь рублей 44 копейки), которая состоит:

- 53521,87 рублей задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- 1053,88 рублей задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с 11.05.2017 г. по 22.06.2017 г.;

- 216,02 рублей задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с 11.05.2017 г. по 22.06.2017 г.;

- 743,93 рублей пеня за несвоевременную оплату основного долга за период с 12.08.2014 г. по 22.06.2017 г.,

- 172,74 рублей пеня за несвоевременную оплату процентов за период с 12.08.2014 г. по 22.06.2017 г.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 19 % годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа.

3. Взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1871,25 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Росельхозбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности от 10.07.2015 г., не явилась, в исковом заявление имеется её ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 3).

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, суду пояснила, что после 22 июня 2017 года произвела оплату в счет погашения задолженности по кредитному договору: <***> года- 7150 рублей, 27.07.2017 г.- 9000 рублей. В настоящее время задолженность уменьшилась.

Суд, изучив ходатайство представителя истца, выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. ст. 314 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.Еслииное непредусмотренодоговором займа, суммазайма считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено Соглашение №, путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату га счет в ОАО «Россельхозбанк» №1», в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере *** рублей, а заемщик обязался возвратить полученную сумму не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также уплатить проценты за нее, исходя из процентной ставки в размере <данные изъяты> % годовых (п.7. Соглашения) (л.д. 7-8).

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, предоставив заемщику денежные средства в размере *** рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12).

Согласно п. 4.2.1 Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату га счет в ОАО «Россельхозбанк» №1», погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), начисленных процентов (далее - график), являющимся Приложением № 1 к Соглашению.

В соответствии с п. 4.2.2. Правил …, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинается в день, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в дату, окончания начисления процентов.

Как следует из расчета задолженности, ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, вносил платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору несвоевременно и не в полном объеме (л.д. 6).

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом иди договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 6.1. Правил …, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору.

Согласно п. 11 Соглашения размер пени определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленное на фактическое количество дней в году;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме - из расчета <данные изъяты> % годовых.

Согласно расчету истца по состоянию на 22.06.2017 года общая задолженность заемщика по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 55708,44 рублей, из них:

- 53521,87 рублей задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- 1053,88 рублей задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с 11.05.2017 г. по 22.06.2017 г.;

- 216,02 рублей задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с 11.05.2017 г. по 22.06.2017 г.;

- 743,93 рублей пеня за несвоевременную оплату основного долга за период с 12.08.2014 г. по 22.06.2017 г.,

- 172,74 рублей пеня за несвоевременную оплату процентов за период с 12.08.2014 г. по 22.06.2017 г.

Суд согласен с представленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он арифметически верен, отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Поскольку обязательства по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом выполнялись ответчиком несвоевременно и не в полном объеме, истец правомерно обратился с иском о досрочном взыскании остатка задолженности по кредитному договору.

22.05.2017 года кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате задолженности в срок до 21.06.2017 г. (л.д. 13-14), что подтверждается имеющимся в материалах дела списком почтовых отправлений (л.д. 15-16).

Судом установлено, что ответчиком ФИО1 на счет № в счет погашения задолженности по кредитному договору внесены денежные средства: <***> года в сумме 7150 рублей, 27.07.2017 г. в сумме 9000 рублей, а всего 16150 рублей, что подтверждается чеками банкомата о внесении наличных. Учитывая изложенное, сумма долга по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составит 55708 руб. 44 коп.- 16150 руб. = 39558 рублей 44 коп.

Таким образом, поскольку обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 не исполнено надлежащим образом,суд полагает, что исковые требования АО «Росельхозбанк» к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению, с ФИО1 в пользу АО «Росельхозбанк» подлежит взысканию сумма задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 39558 рублей 44 коп.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Установление факта нарушения прав истца по исполнению договора займа является основанием для взыскания процентов по договору по дату фактического погашения задолженности.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ФИО1 процентов, начисленных на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 19% годовых, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа правомерны и подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца документально подтвержденные платежными поручениями № 2246 от 30.06.2017 г. (л.д. 4) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1871,25 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» кФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 39558 (тридцать девять тысяч пятьсот пятьдесят восемь) рублей 44 копейки, компенсацию судебных расходов по уплате государственной пошлины 1871 (одна тысяч восемьсот семьдесят один) рубль 25 копеек, а всего 41429 (сорок одна тысяча четыреста двадцать девять) рублей 69 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 19 (девятнадцать) % годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения, за период с 23 июня 2017 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения 14 августа 2017 года.

Судья О.А. Логвиненко