Решение № 2-25/2017 2-484/2016 от 30 января 2017 г. по делу № 2-25/2017

Дело № г.

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 января 2017 г. с. Воскресенское

Саратовский районный суд (2) Саратовской области в составе председательствующего судьи Мидошиной Т.Е.,

При секретаре Корчагине П.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (заемщик) и ООО «Крэдо-Финанс» (займодавец) был заключен кредитный договор № (далее – Договор), в соответствии с которым ООО «Крэдо-Финанс» предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> в срок с даты фактического предоставления займа по ДД.ММ.ГГГГ под 13,7 % годовых, для приобретения в собственность жилого помещения расположенного по адресу: <адрес>, состоящую из 1 комнаты, общей площадью <данные изъяты> кадастровый номер объекта: № В соответствии с условиями заключенного договора Займа платежи по возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа - последнее число каждого месяца ( п.3.7.3), путем уплаты аннуитетного платежа, составляющего <данные изъяты>. (п.1.1.4.). Согласно п.1.3.1 Договора исполнение обязательств Заемщиком, обеспечено ипотекой Объекта недвижимости. Пунктом 1.4 Договора установлено, что права кредитора подлежат удостоверению Закладной. ДД.ММ.ГГГГ права (требовании) по закладной переданы ОА «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК). В соответствии с условиями п.5.2,5.3 Договора в случае нарушения сроков возврата и уплаты начисленных за пользование займом процентов на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % за каждый день просрочки.

Ответчик неоднократно допускал просрочки в уплате платежей. В связи с чем, Кредитор потребовал от заемщика досрочно возвратить до ДД.ММ.ГГГГ всю сумму кредита. АО «АИЖК» направил ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика соответствующие требование. Однако до настоящего времени ответчик требование АО «АИЖК» о возврате всей задолженности по кредитному договору не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенной квартиры, согласно отчета №, изготовленном МУП «Городское БТИ, оценена в размере <данные изъяты>. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «АИЖК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе задолженность по основному долгу <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., задолженность по пени - <данные изъяты>., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество в составе: однокомнатная квартира, назначение жилое общей площадью <данные изъяты> этаж 10, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта: №, запись в ЕГРП о праве собственности Ответчика на объект недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ, запись об ипотеке в силу закона объекта недвижимости в пользу истца № г. от ДД.ММ.ГГГГ, определив способ реализации вышеуказанного недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере в <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «АИЖК», исковые требования поддерживает, против заочного производства не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, причины не явки суду не сообщил, возражений и заявлений с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие не представил.

Согласно ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и предоставить, доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в силу ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), поскольку ответчики по месту постоянного проживания извещены надлежащим образом и имеется согласие истца.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В силу положений ст. 123 Конституции РФ и ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии с п. 1ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (заемщик) и ООО «Крэдо-Финанс» (займодавец) был заключен кредитный договор № (далее – Договор), в соответствии с которым ООО «Крэдо-Финанс» предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты>., в срок с даты фактического предоставления займа по ДД.ММ.ГГГГ, под 13,7 % годовых, для приобретения в собственность жилого помещения расположенного по адресу: <адрес>, состоящую из 1 комнаты, общей площадью 31,4 кв.м, кадастровый номер объекта: № (том 1 л.д. 13-22).

Согласно п.1.3.1 Договора исполнение обязательств Заемщиком, обеспечено ипотекой Объекта недвижимости.

Пунктом 1.4 Договора установлено, что права кредитора подлежат удостоверению Закладной.

Согласно банковскому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме <данные изъяты>. были перечислены на счет ФИО1 (том 1 л.д. 11).

В соответствии с условиями заключенного договора Займа платежи по возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа- последнее число каждого месяца (п.3.7.3), путем уплаты аннуитетного платежа, составляющего <данные изъяты> (п.1.1.4.) (том 1 л.д.25-26).

В соответствии с условиями п.5.2,5.3 Договора в случае нарушения сроков возврата и уплаты начисленных за пользование займом процентов на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % за каждый день просрочки

В течение срока действия договора заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В соответствии с п. 2 ст.3 ГК РФ основные положения об условиях и порядке заключения договоров установлены Гражданским кодексом РФ, а так же федеральными законами, и иными правовыми актами об отдельных видах договоров.

Банк вправе досрочно истребовать задолженность заемщика по договору полностью или частично в случае несоблюдения заемщиком любых обязательств, предусмотренных договором или любым иным кредитным договором, заключенным между банком или заемщиком.

В силу п. 4.4.1 Договора Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки: при просрочке заемщиками осуществления очередного Ежемесячного платежа, на срок более 30 календарных дней; при допущении и просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (том 1 л.д. 19).

Согласно расчету, произведенному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составила <данные изъяты>., из которых: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>., задолженность по пеням – <данные изъяты>. (том 1 л.д. 9).

Данный расчет, с учетом условий заключенного между сторонами договора, суд находит правильным и обоснованным.

ДД.ММ.ГГГГ истом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном истребовании задолженности (том 1 л.д. 35).

Ответчиком, как это предусматривается ст. 56 ГПК РФ, не представлено суду доказательств надлежащего и своевременного исполнения своих обязательств перед банком. В этой связи требования истца о взыскании долга с ответчика основаны на законе.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество с определением ее начальной продажной стоимости, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Как устанавливается ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Согласно п. 1.2 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения расположенного по адресу: <адрес>, состоящую из 1 комнаты, общей площадью 31,4 кв.м, кадастровый номер объекта №., стоимостью <данные изъяты>

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенной квартиры, согласно отчету №, изготовленном МУП «Городское БТИ, оценена в размере <данные изъяты> (том 1 л.д. 41-77).

Данный отчет, суд находит полным и обоснованным, поскольку оно соответствует фактическим обстоятельствам дела, согласуется с другими письменными доказательствами и не оспаривается ответчиком.

В этой связи подлежит обращению взыскание на заложенное имущество ответчика согласно его стоимости.

В соответствии с п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 N 2872-1 "О залоге", начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п.1.3.1 Договора исполнение обязательств Заемщиком, обеспечено ипотекой Объекта недвижимости. Пунктом 1.4 Договора установлено, что права кредитора подлежат удостоверению Закладной (том 1 оборотная сторона л.д. 14).

Согласно договору купли-продажи Закладных №-ф от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ права (требовании) по закладной переданы ОА «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК) (том 1 л.д. 33).

Учитывая, что начальная продажная цена заложенного имущества определяется отчету, суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества, в размере <данные изъяты>. (80% рыночной цены).

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком не представлено.

Согласно ст. 11 ГК РФ, нарушенные гражданские права подлежат судебной защите, способами, предусмотренные ст. 12 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание изложенное, суд находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д. 7).

На основании и руководствуясь ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты>; задолженность по процентам – <данные изъяты>.; задолженность по пени – <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – 1 комнатную квартиру, назначение: жилое, общей площадью 31,4 кв.м., этаж 10, расположенную по адресу: <адрес>; кадастровый номер объекта: №, запись в ЕГРП о праве собственности ФИО1 на объект недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ; запись об ипотеке в силу закона объекта недвижимости в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» № от ДД.ММ.ГГГГ, определив способ реализации вышеуказанного недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в Саратовский районный суд Саратовской области заявление об отмене данного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение также может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.Е.Мидошина