Решение № 2-5732/2017 2-5732/2017~М-4510/2017 М-4510/2017 от 13 декабря 2017 г. по делу № 2-5732/2017

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

14 декабря 2017 года <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Постоялко С.А.,

при секретаре Рябченко В.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 Раъно Ёкубовне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к ФИО1 Р.Ё., просит взыскать задолженность по кредитному договору №-ин в размере 1736 256,91 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 22881,28 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 12,9% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью 44,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 1895200 рублей.

В обоснование иска истец ссылается на то, что 22.08.2012г. между ОАО «БАНК ИТБ» и ответчиком был заключен кредитный договор №-ин, в соответствии с которым заемщику ФИО1 Р.Ё. предоставлен кредит в размере 2 100 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Предоставление кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Права первоначального залогодержателя по Договору займа, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником – залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной первоначальному залогодержателю – Коммерческий Банк ИНВЕСТРАСТБАНК (Открытое акционерное общество) (БАНК ИТБ (ОАО)) ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

ДД.ММ.ГГГГ права по закладной были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое в настоящее время является законным владельцем Закладной, что подтверждается соответствующей отметкой в Закладной. Поскольку заемщиком систематически нарушались условия Кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов, в соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора ответчику были направлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств и о расторжении кредитного договора.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1736256, 91 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 1712546,48 руб., сумма начисленных, процентов за пользование займом 16071,99 руб., 2764,19 руб. задолженность по пеням, 4874,25 руб. пени за несвоевременное исполнение обязательств по возврату основного долга. Задолженность ответчиком не погашена.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и отсутствие ответчика в порядке заочного производства. Исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Ответчик ФИО1 Р.Ё. в судебное заседание не явилась, извещена по последнему известному месту жительства надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила.

Учитывая неявку ответчика, согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

В соответствии с положениями ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила регулирующие отношения займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк ИТБ» и ФИО1 Р.Ё. заключен кредитный договор №-ин, в соответствия с которым заемщику ФИО1 Р.Ё. предоставлен кредит в размере 2 100 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. (пункт 1.3 договора) (л.д.13-18)

Согласно п. 3.1 Договора проценты начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

Расчет размера денежного обязательства (основного долга и процентов) производится с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам. При расчете процентов за процентный период промежуточных округлений не допускается (пункт 3.2 договора).

Согласно п. 3.3 договора базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей (пункт 3.4 договора).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику сумму кредита, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24).

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретаемой квартиры.

Права первоначального залогодержателя по Договору займа,обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником – залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной первоначальному залогодержателю - Коммерческий Банк ИНВЕСТРАСТБАНК (Открытое акционерное общество) (БАНК ИТБ (ОАО)) ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 27.08.2012г. за № (л.д.25-35).

ДД.ММ.ГГГГ права по закладной были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое в настоящее время является законным владельцем Закладной, что подтверждается соответствующей отметкой в Закладной.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Вместе с тем, в нарушение условий кредитного договора, заемщик принятых на себя обязательств не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность.

Исходя из положений ст. 811 Гражданского кодекса РФ, применяемым в соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 5.2, 5.3 Договора предусмотрена ответственность Заемщика за нарушение сроков возврата займа и уплаты, начисленных за пользование займом процентов, в виде уплаты неустойки (пени) в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ №/ОРПА в адрес ответчика было направлено требования о необходимости погашения задолженности по кредитному договору (л.д.80-81).

Как указывает истец, данные требования до настоящего времени не исполнены.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку ненадлежащее исполнение обязательства заемщиком по кредитному договору подтверждено расчетом задолженности, ответчиком не оспорено, у кредитора возникло право требовать возврата кредита.

Согласно представленного истцом расчета задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1736256, 91 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 1712546,48 руб., сумма начисленных, процентов за пользование займом 16071,99 руб., 2764,19 руб. задолженность по пеням, 4874,25 руб. пени за несвоевременное исполнение обязательств по возврату основного долга.

Суд, проверив расчет задолженности, представленный истцом, находит его обоснованным и верным (л.д. 10-12).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере 1736256, 91 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 1712546,48 руб., сумма начисленных, процентов за пользование займом 16071,99 руб., 2764,19 руб. задолженность по пеням, 4874,25 руб. пени за несвоевременное исполнение обязательств по возврату основного долга.

На основании ч.1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1 ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно заключению ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» от ДД.ММ.ГГГГ, на день проведения экспертизы (ДД.ММ.ГГГГг.): рыночная стоимость квартиры общей площадью 44,9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> составляет 2369000 рублей (л.д.41-79).

Стороны не оспаривали заключение эксперта, у суда также отсутствуют основания сомневаться в данном заключении.

На основании ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3 ст.348).

Согласно п.1 ст.50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Учитывая, что квартира, принадлежащая на праве собственности ответчику, является залоговым имуществом, в обеспечение их обязательств по кредитному договору, по которому ответчик допускал неоднократную просрочку исполнения обязательств, суд считает исковые требования об обращении взыскания на залоговое имущество подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу п.4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, учитывая положения п.4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», заключение судебной экспертизы, суд определяет начальную цену, с которой должны начаться торги по реализации заложенного имущества в размере 80% от 2369 000 руб., что составляет – 1895 200 руб.

Также истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 12,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору №-ин от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Согласно пункту 4 статьи 809 Гражданского кодекса РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Принимая во внимание изложенное, а также то, что предусмотренные кредитным договором проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по кредитному договору, они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами.

Таким образом, из вышеуказанных норм следует, что проценты являются платой за пользование суммой кредита и оснований для освобождения от их оплаты не имеется, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в сумме 22881,28 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 Раъно Ёкубовне в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору: 1736256, 91 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 1712546,48 руб., сумма начисленных, процентов за пользование займом 16071,99 руб., 2764,19 руб. задолженность по пеням, 4874,25 руб. пени за несвоевременное исполнение обязательств по возврату основного долга, расходы по оплате государственной пошлины в размере 22881,28 руб.

Взыскать с ФИО1 Раъно Ёкубовны в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитными средствами по ставке 12,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору №-ин от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1712546,48 руб. с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру по адресу: <адрес>. Определив способ продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 1895 200 рублей.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд <адрес> заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд <адрес>, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья