Решение № 2-2244/2025 2-2244/2025~М-1515/2025 М-1515/2025 от 10 августа 2025 г. по делу № 2-2244/2025

к делу № 2-2244/2025

УИД № 23RS0003-01-2025-002944-86


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

г-к Анапа 11 августа 2025 года

Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Кашкарова С.В.,

при секретаре Шегян Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 28.02.2024г. между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит. Банку стало известно, что ФИО1 30.05.2024г. умер. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. Задолженность умершего перед банком составляет 363 385,94 руб. (просроченная задолженность по основному долгу). По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО1 открыто наследственное дело №.

АО «ТБанк» просит суд взыскать с наследников ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору № от 28.02.2024г. в размере 363 385,94 руб. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 585 руб.

Представитель истца АО «ТБанк», будучи надлежаще извещенным, в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства. При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «ТБанк», в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

Определением Анапского городского суда от 24.06.2025г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник ФИО1 – ФИО2

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (Уведомление о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором №, возвращено отправителю 04.08.2025г. в связи с истечением срока хранения). Доказательств уважительности причин неявки ответчик суду не представила.

В возражениях на исковое заявление ФИО2 указала на то, что ФИО1 был застрахован в АО «Т-Страхование» по Программе страховой защиты заемщиков Банка в рамках Договора КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04.09.2013г. Застрахованным лицом по договору страхования является страхователь. Выгодоприобретателем является страхователь (его наследники). Страховая премия по договору оплачивалась страхователем ежемесячно в полном объёме. Смерть ФИО1 является страховым случаем, следовательно, выгодоприобретатель (банк) имеет право на получение суммы страхового возмещения. 20.12.2024 ФИО2 дала письменное согласие на замену выгодоприобретателя в пользу Банка, поэтому сумма страхового возмещения должна быть направлена в банк с целью погашения долговых обязательств по договору кредитной карты №, кредитный договор №. Кроме того, после смерти ФИО1 ФИО2 продолжала вносить платежи по кредитному договору в размере 14100 рублей (размер платежа по договоренности) в период с 27.06.2024 по 01.04.2025 года (итого 10 платежей). Считает, что банк после смерти ФИО1 получил неосновательное обогащение в виде оплачиваемых ФИО2 ежемесячных платежей по кредитному договору № на общую сумму 141 100 руб.

В соответствии с п.1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Принимая во внимание, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать прав и охраняемых законом интересов других лиц и должна соответствовать принципу добросовестности, судом были приняты исчерпывающие меры к надлежащему извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела, у суда имеются основания считать ответчика надлежаще извещённой о времени и месте рассмотрения дела и рассмотреть дело в ее отсутствие, в порядке заочного производства.

Третье лицо - нотариус нотариальной палаты Анапского нотариального округа Краснодарского края ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки суду не представлено. Неявка третьего лица не препятствует рассмотрению дела, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного третьего лица в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплен принцип свободы договора. Согласно положениям данной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно положением ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение кредитного обязательства, как и иного другого в соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Положениями главы 22 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности; обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом; если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (ст. ст. 307, 309, 310, 314 ГК РФ).

Установлено, что от 28.02.2024г. между АО «ТБанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор кредитной карты №, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

Согласно п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма кредита или лимит кредитования - 500 000 руб. Пунктом 2 договора предусмотрено, что срок действия договора – 59 месяцев. Согласно п. 4 договора, процентная ставка 27.90% годовых, при нарушении заемщиком условий использования кредита на цели рефинансирования указанных в п. 11 Индивидуальных условий заемных и/или кредитных обязательств применяется ставка (в процентах годовых) - 37.9, данная ставка применяется по усмотрению Банка начиная с даты, следующей за датой оплаты второго регулярного платежа, если к указанной дате заемщиком не исполнена обязанность по целевому использованию Кредита.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определены в п. 6 договора. Ежемесячные Регулярный платежи в размере 18490.0 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей 59. Размер платежей и даты их оплаты приведены при условии предоставления Кредита в дату формирования Индивидуальных условий. При изменении применяемой ставки согласно п. 4. Индивидуальных условий (если применимо), при частичном досрочном погашении Кредита, при изменении по согласованию с заемщиком суммы, срока Кредита или даты его предоставления, а также в иных случаях размер платежей и даты их оплаты могут быть изменены. Актуальные размер платежей и даты их оплаты доводятся до заемщика в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте Банка tinkoff.ru.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств - штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисляется ежедневно с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.

Кроме того, тарифным планом предусмотрены комиссии и плата за дополнительные услуги.

Как следует из выписки по номеру договора № за период с 28.02.2024г. по 20.05.2025г., расчета/выписки задолженности по договору кредитной линии №, банк предоставил ФИО1 кредитные денежные средства в сумме 500 000 руб., однако, погашение кредита и уплаты процентов осуществлялись с нарушением условий кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность.

Судом установлено, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., урож. <адрес>, умер ДД.ММ.ГГГГ (свидетельство о смерти VII-АГ №, выд. 14.06.2024г., а/з № от 14.06.2024 г.).

Согласно представленного банком расчета, сумма задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату смерти) составляет: 363 385,94 руб., из них: основной долг-363 385,94 руб.

Из копии наследственного дела №, открытого нотариусом Анапского нотариального округа ФИО3, после ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ следует, что 19.08.2024г. к с заявлением о принятии наследства по всем основаниям наследования обратилась супруга ФИО1- ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р., урож. <адрес>. Иные наследники отказались от права наследования в пользу ФИО2

04.12.2024г. ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество ФИО1, в состав которого входят объекты недвижимого имущества (здания земельный, участок), расположенные по адресу: г-к Анапа, <адрес>. Стоимость указанных объектов превышает размер долга по кредитному договору № от 28.02.2024г., составляющий 363 385,94 руб. Указанное подтверждается материалами наследственного дела, свидетельствами о праве на наследство по закону, выписками из ЕГРН.

В соответствии с ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Вместе с тем ч.1 ст.1175 ГК РФ предусмотрена ответственность наследников по долгам наследодателя, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, ст.ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

В соответствии с п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, в силу закона наследник должника ФИО1- ФИО2, принявшая наследство, является должником перед истцом в пределах стоимости перешедшего к ней имущества. Стоимость наследственного имущества превышает размер долга.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком кредитный договор, наличие задолженности и расчет, представленный истцом, не оспаривались, доказательств погашения задолженности суду не представлено.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору № от 28.02.2024г. в сумме 363 385,94 руб. подлежит взысканию с наследника ФИО2

Доказательств обращения ФИО2 в АО «Т-Страхование» о признании события страховым случаем и выплате страхового возмещения, а также погашения ею задолженности по кредитному договору на общую сумму 141 000 руб. после смерти ФИО1 20.05.2024г., в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, а потому указанные доводы, изложенные в возражениях на исковое заявление, судом не могут быть приняты во внимание.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Понесенные истцом расходы на уплату государственной пошлины при подаче иска в размере 11 585 руб., подтверждены платежным поручением № от 19.05.2025г. и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АО «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., урож. <адрес>, СНИЛС <***>, паспорт серии №, выд. ГУ МВД России по Краснодарскому краю 11.12.2019 г.) в пользу АО «Т Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 28.02.2024г., по состоянию на 20.05.2024г. в сумме 363 385,94 руб., из них: основной долг - 363 385,94 руб., а также расходы, по уплате государственной пошлины - 11 585 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в мотивированном виде постановлено 15 августа 2025г.

Председательствующий- .

.

.

.