Решение № 2-298/2020 от 20 апреля 2020 г. по делу № 2-298/2020

Дело № 2-298/2020

Мотивированное
решение изготовлено 21.04.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 апреля 2020 года г. Кандалакша

Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе:

судьи Плескачевой Л.И.,

при секретаре Телегиной Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кандалакшского районного суда гражданское дело по иску

общества с ограниченной ответственностью «Филберт»

к ФИО1

о взыскании долга по кредитному договору,

третье лицо – публичное акционерное общество «Национальный Банк «ТРАСТ»,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее по тексту – ООО «Филберт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита. В обоснование иска указало, что 29 мая 2012 г. ОАО НБ «ТРАСТ» заключило с ФИО1 договор <номер> о предоставлении последней денежных средств в сумме 565 932 руб. 28 коп. на срок по 29 мая 2017 г с ежемесячной уплатой процентов по ставке 33,50 % годовых. Согласно Условиям предоставления кредита, ответчица ознакомилась с условиями, согласилась с ними и обязалась производить погашение кредита, уплату процентов.

Ответчицей 29 июля 2015 г. нарушены обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка наименование организационно-правовой формы Банка приведено в соответствие с законодательством, полное и сокращенное фирменное наименование Банка изменены на Публичное акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» Банк «Траст» (ПАО).

20 декабря 2018 г. ПАО Банк «ТРАСТ» уступило право требования по указанному договору потребительского кредита ООО «Филберт» в сумме 586 716 руб. 93 коп.

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору <номер> в сумме 586 716 руб. 93 коп. и судебные расходы по уплате госпошлины в размере 9067 руб. 17 коп.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивал на удовлетворении исковых требований.

Ответчица о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представила письменные возражения.

ПАО Банк «ТРАСТ», привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, извещено о времени и месте рассмотрения дела по месту нахождения юридического лица, в судебное заседание своего представителя не направило, возражений по существу заявленных требований не представило.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из положений статей 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

По правилам статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что между ОАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1 29 мая 2012 г. был заключен смешанный договор <номер>, включающий элементы кредитного договора, договора банковского счета, банковского специального счета. Данный договор заключён в результате публичной оферты путём оформления ФИО1 заявления-анкеты от 29 мая 2012 года о предоставлении кредита на неотложные нужды с зачислением кредитных средств на номер спецкартсчета и ознакомления с Условиями предоставления и обслуживания международных банковских карт. Карта выдана ответчице 29 мая 2012 года.

На основании заявления ФИО1 Банк предоставил ответчице кредит в размере 565 932 руб. 28 коп. сроком пользования кредитом 60 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 33,5 процентов годовых.

Согласно заявлению-анкете о предоставлении кредита, подписанному ФИО1 29 мая 2012 года, ответчица, обращаясь в Банк с целью активации карты, понимает и соглашается с тем, что полная стоимость кредита составляет ноль процентов при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия карты и пятьдесят семь целых восемьдесят две сотых процента, исходя из задолженности по предоставленному кредиту в сумме пятьсот тысяч рублей и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении тридцати шести месяцев, при последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по кредиту с учетом уплаченных процентов и плат, последний платеж равен сумме остатка задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом, рассчитанных на дату оплаты последнего платежа, включительно: что составляет девятьсот девяносто две тысячи триста два рубля двадцать шесть копеек.

Перед активацией карты ответчица обязуется ознакомиться с информацией о полной стоимости кредита по карте, предоставленной/направленной ей кредитором и только в случае ее согласия с полной стоимостью кредита, осуществить действия по активации карты/выразить кредитору свое согласие на активацию карты.

Обязуется ознакомиться с действующими версиями условий и тарифов по карте и только в случае ее согласия с действующими версиями условий и тарифов, пользоваться активированной картой.

Подписывая указанное заявление-анкету, ФИО1 также подтвердила, что ею получена кредитная карта <номер>.

Также ФИО1 был открыт счёт <номер> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключённым договором. Заявление-анкета, подписанное Кариковой Е.В и переданное Банку, следует считать офертой, предоставление Банком денежных средств по указанному счету, следует считать акцептом и заключением договора в письменной форме.

Решением Общего собрания акционеров Банка наименование организационно-правовой формы Банка приведено в соответствие с законодательством, полное и сокращенное фирменное наименование Банка изменены на Публичное акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» Банк «Траст» (ПАО).

Из положений пункта 2.1 условий предоставления и обслуживания международных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта НБ «ТРАСТ» (ОАО) (далее - Условия) следует, что банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия счета. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом.

Согласно положениям раздела 5 Условий, регламентирующего порядок установления лимита разрешенного овердрафта, начисления процентов, возникновения и погашения задолженности, банк самостоятельно определяет размер лимита разрешенного овердрафта и устанавливает его исходя из сведений (документов) и иной информации, предоставленной Клиентом или полученной из других источников.

Проценты на сумму предоставленного кредита рассчитываются банком за каждый день пользования, выставляются к оплате в последний день расчетного периода.

Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом.

Согласно пункту 7.2.11 Условий банк вправе потребовать возврата задолженности в полном объеме путем направления клиенту заключительного требования, которое передается клиенту с уведомлением.

Из положений пункта 7.2.7 Условий усматривается, что при неуплате минимальных платежей клиентом в течение 1-го и более платежного периода, а также в иных случаях неисполнения клиентом своих обязательств по договору, по своему усмотрению предпринять следующие действия:

- прекратить действие всех карт, выпущенных к счету клиента;

- аннулировать лимит.

С учётом изложенного, положений пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд признаёт, что между ПАО Банк «ТРАСТ» и ФИО1 сложились фактические договорные отношения по предоставлению суммы денег (займа).

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Платежи в счёт погашения задолженности ФИО1 производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. Последний платеж в суме 1216 руб. 76 коп. произведен 02.02.2016, что подтверждается материалами дела и ничем не опровергается. Доказательств внесения каких-либо платежей, не указанных в расчете истца, ответчицей суду не представлено. Вследствие чего у ответчицы образовалась просроченная задолженность в размере 586 716 руб. 93 коп., из которой: 329 182 руб. 81 коп. – основной долг, 257 534 руб. 12 коп. – проценты за пользование кредитом.

Договор на предоставление кредита держателю карты не оспорен, требования основаны на нормах гражданского законодательства, условиях заключённого договора, в соответствии с вышеприведёнными Условиями и тарифами Банка.

20 декабря 2018 г. между Публичным акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) заключен договор <номер> уступки прав требования, из приложения к которому следует, что общий долг в сумме 586 716 руб. 93 коп. по кредитному договору <номер>, заключенному между ФИО1 и ОАО НБ «ТРАСТ», перешел цессионарию.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно пункту 1 статьи 389 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В силу пункта 2 статьи 389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Пунктом 2 статьи 390 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при уступке цедентом должны быть соблюдены следующие условия:

уступаемое требование существует в момент уступки, если только это требование не является будущим требованием;

цедент правомочен совершать уступку;

уступаемое требование ранее не было уступлено цедентом другому лицу;

цедент не совершал и не будет совершать никакие действия, которые могут служить основанием для возражений должника против уступленного требования.

Суд учитывает, что уступка права требования оформлена надлежащим образом. При этом с учетом вышеприведенных норм права право требования задолженности по договору о предоставлении кредита от ПАО Банк «ТРАСТ» перешло к ООО «Филберт» в сумме 586 716 руб. 93 коп.

Обстоятельства, в силу которых ответчица не имела возможности своевременно вносить платежи в счет погашения кредита, а также отказ Банка в рефинансировании правового значения при рассмотрении настоящего дела не имеют.

Исходя из этого, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору в сумме 586 716 руб. 93 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме 9067 руб. 17 коп. Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчицы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Филберт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по кредитному договору <номер> от 29 мая 2012 года в размере 586 716 руб. 93 коп. и судебные расходы в размере 9067 руб. 17 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд подачей жалобы через Кандалакшский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.И. Плескачева