Решение № 2-1490/2019 2-1490/2019~М-905/2019 М-905/2019 от 3 июля 2019 г. по делу № 2-1490/2019

Дело № 2-1490/2019г.

74RS0038-01-2019-001138-47


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

С. Долгодеревенское 04 июля 2019 года

Сосновский районный суд Челябинской области в составе:

Председательствующего судьи Самусенко Е.В.,

при секретаре Антоновой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО "Банк Русский Стандарт" о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к АО "Банк Русский Стандарт" о защите прав потребителей, в котором просила:

- признать обязательства по договору потребительского кредита № между ней и АО "Банк Русский стандарт" на сумму 259804 рубля 38 копеек частично досрочно исполненным на сумму 194000 рублей с 29.10.2015 года;

- обязать АО "Банк Русский стандарт" произвести перерасчет задолженности по договору потребительского кредита № по основной сумме долга и процентам, исключив пени и штрафы;

- взыскать с АО "Банк Русский стандарт" компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей;

- признать незаконным начисление АО "Банк Русский стандарт" ФИО1 задолженности и процентов за пользование кредитом без учета частично досрочного погашения по кредиту 29.10.2015 года;

- взыскать с АО "Банк Русский стандарт" штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50% от суммы иска.

В обоснование исковых требований указано на следующие обстоятельства. 25 февраля 2015 года заключен договор потребительского кредита № между ФИО1 и АО "Банк Русский стандарт" на сумму 259804 рубля 38 копеек на срок до 27.02.2020 года, процентная ставка по кредиту 36% годовых. Размер ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей от 25.02.2015 года составил 9390 рублей 00 коп. 29.10.2015 года истец написала в адрес Банка заявление на частичное досрочное погашение и внесла в этот же день в кассу банка 210000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером № от 29.10.2015 года. После внесения денежных средств в кассу банка 29.10.2015 года сотрудником банка был предоставлен новый график платежей на срок до 27.02.2020 года, но с размером платежей 1910 рублей 00 коп. По 2000 рублей она ежемесячно оплачивала в течение 2 лет по новому графику. Ею было получено уведомление Банка от 30.01.2018 года о наличии задолженности в сумме 12870 рублей 36 копеек по состоянию на 30.01.2018 года. На обращение истца сотрудником Банка было сообщено, что сумма в размере 210000 рублей не была списана и для полного погашения задолженности ей необходимо оплатить 193000 рублей. Указывает, что в данном случае АО «Банк Русский стандарт», не списав своевременно уплаченные ею денежные средства в счет частичного досрочного погашения кредита, действовал недобросовестно. Истец обратилась с письменной претензией, которая оставлена Банком без удовлетворения.

Истец ФИО1 в судебном заседании при надлежащем извещении участия не принимала.

Представитель истца в судебном заседании участвовала, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в судебном заседании участия не принимал, извещен о судебном заседании надлежащим образом, представил письменные возражения относительно исковых требований.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав их по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, при этом в силу ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Исходя из положений ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору, заключенному в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст. ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено, что 25 февраля 2015 года ФИО1 обратилась с заявлением в АО «Банк Русский Стандарт» о предоставлении кредита в размере 259804 рубля 38 копеек на срок 1827 дней и просила заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов «Русский стандарт» и Индивидуальные условия. Рассмотрев указанное заявление АО «Банк Русский стандарт» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита № от 25.02.2015 года. По условиям указанного кредитного договора Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 259804 рубля 38 коп. на срок 1828 дней под 36% годовых, ежемесячный платеж составляет 9390 рублей, размер последнего платежа равен 6977 рублей 83 коп.; периодичность платежей по договору 27 числа каждого месяца. Также предоставлен график платежей по договору, согласно которому размер ежемесячного платежа равен 9390 рублей, дата погашения кредита ежемесячно 20 числа.

Также согласно тексту договора заемщик ФИО1 ознакомлена с Условиями по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита. При этом ФИО1 указано о том, что она полностью понимает содержание указанных документов и их положение обязуется соблюдать, подтверждено получение экземпляра потребительского договора и Условий.

Согласно пункту 5.1 Условий по обслуживанию кредитов досрочное погашение задолженности возможно в порядке и на условиях, изложенных в п. 5.2-5.4 Условий.

Согласно Уведомлению от 29.10.2015 года о частичном досрочном погашении суммы основного долга по кредитному договору № от 25.02.2015 года, заключенного между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» уведомила о желании погасить основной долг в размере 194000 рублей 28.11.2015 года.

Для осуществления в рамках договора частичного досрочного погашения суммы основного долга необходимо обеспечить наличие на счете в дату погашения части основного долга (п. 2.1 Уведомления).

В случае, если в дату погашения будет обеспечено наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения части основного долга, но при этом не будет обеспечено наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения сумм, указанных в п.2.2 Уведомления, то Банк в дату погашения списывает со счета всю сумму денежных средств и направляет их в погашение задолженности в очередности, установленной договором (п. 2.4 Уведомления).

Согласно п. 2.5 Уведомления, в случае, если в дату погашения не будет обеспечено наличие денежных средств в размере, равном или превышающем часть основного долга, то досрочное погашение части основного долга не осуществляется, в таком случае осуществляется взаимодействие с Банком в порядке, определенном договором.

ФИО1 намеревалась осуществить частичное досрочное погашение в сумме 194000 рублей.

Согласно выписке из лицевого счета № 29.10.2015 года внесены денежные средства в сумме 210000 рублей (денежные средства распределились на погашение просроченной части основного долга в размере 2074 рубля 65 коп., просроченных процентов 7315 рублей 35 коп., неустойки в размере 10950 рублей 36 коп.) Остаток внесенной суммы составил 189659 рублей 64 коп. В связи с чем частичное досрочное погашение не было осуществлено и размещенные денежные средства списывались согласно графику платежей в размере 9390 рублей 00 коп.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

С учетом отсутствия наличия достаточной суммы для погашения задолженности, суд приходит к выводу, что оснований для признания кредитного договора исполненным на сумму 194000 рублей в связи с фактическим погашением не имеется.

В связи с тем, что в судебном заседании не установлено оснований для признания задолженности ФИО1 погашенной на сумму 194000 рублей, то оснований для возложения обязанности на Банк осуществить перерасчет по кредитному договору не имеется.

С учетом того, что задолженность по кредитному договору на сумму 194000 рублей погашена не была, то Банком обоснованно осуществлено начисление процентов на сумму непогашенной части кредита.

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку нарушений прав истца действиями ответчика не установлено, нарушений прав потребителя банковской услуги нет, то оснований для взыскания компенсации морального вреда не имеется. Также не установлено оснований для взыскания штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 98, 193, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО "Банк Русский стандарт" о защите прав потребителей, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Сосновский районный суд Челябинской области, в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты> Самусенко Е.В.