Решение № 2-2504/2018 2-2504/2018~М-2167/2018 М-2167/2018 от 18 сентября 2018 г. по делу № 2-2504/2018

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2018 г. г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре Тарасенко Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (акционерное общество) обратился в Кировский районный суд <адрес> с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 51 669-53 руб., в том числе: 19 854-98 руб. – проценты на просроченный основной долг; 30032-62 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1782-82 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1782-82 руб.

В обоснование требований указано, что между «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.п. 1, 4 которого кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой <данные изъяты>% годовых. В соответствии с п. 17.2 кредитного договора сумма кредита перечислена Банком на счет заемщика № платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ В силу ст.ст. 810, 819 ГК РФ, п. 6 кредитного договора заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Согласно п. 6 кредитного договора, заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно <данные изъяты>-го числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с <данные изъяты>-го числа предыдущего календарного месяца по <данные изъяты>е число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ Данные обязательства заемщиком надлежащим образом не выполнялись, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Впоследствии, судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ № с должника взыскана сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ В связи с тем, что основной долг погашен должником ДД.ММ.ГГГГ, а задолженность по текущим процентам за пользование кредитом погашена ДД.ММ.ГГГГ, то у взыскателя возникло право требовать оплаты: процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату фактического погашения основного долга); пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату фактического погашения основного долга); пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату фактического погашения процентов). Банк обратился к мировому судье судебного участка № <данные изъяты> района г. Иркутска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей судебного участка № <данные изъяты> района г. Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ №. Вышеуказанный судебный приказ был отменен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими от ответчика возражениями. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика составляет 51 669-53 руб., из которых: 19 854-09 руб. – проценты на просроченный основной долг, 30 032-62 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1782-82 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В ходе судебного разбирательства по делу истец заявленные требования уточнил, просил взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 51 669-53 руб., в том числе: 19 854-09 руб. – проценты на просроченный основной долг, 30 032-62 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 1782-82 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; взыскать с ответчика в его пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 1750-09 руб.

В судебное заседание стороны, уведомленные о месте и времени рассмотрения дела, не явились, представили в материалы дела ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие. При этом ответчик ФИО1, изменившая фамилию на ФИО3 в соответствии с представленным в материалы дела свидетельством о перемене имени №, выданным отделом по <адрес> и <адрес> в управлении государственной регистрации службы записи актов гражданского состояния <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, реализовала свое право на участие в судебном заседании путем направления представителя по доверенности ФИО4

В судебном заседании представитель ответчика ФИО5 – ФИО4, действующий на основании доверенности, возражал против удовлетворения иска, ссылаясь на погашение долга ответчиком, при этом, заявил ходатайство об уменьшении суммы неустойки, ввиду ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст.421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, неотъемлемыми частями которого являются Индивидуальные условия кредита и График платежей.

В соответствии с Индивидуальными условиями предоставления кредита сумма кредита составляет <данные изъяты> руб. (п. 1); срок кредита – по ДД.ММ.ГГГГ (п. 2); процентная ставка – <данные изъяты>% (п. 4).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления платежей в следующем порядке: первый платеж заемщика по кредиту включает только проценты, начисленные за фактическое количество календарных дней, считая с даты, следующей за датой представления кредита, по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (п. 6.1.1); ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит <данные изъяты> числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с <данные изъяты> числа предыдущего календарного месяца по <данные изъяты> число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (п. 6.1.2); размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет <данные изъяты> руб. (п. 6.1.3).

Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 6.2).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней, в этом случае, производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно).

Согласно Графику погашения кредита, являющемуся приложением к кредитному договору и его неотъемлемой частью, заемщик должен вносить ежемесячные платежи в следующем порядке: ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, АО «Газпромбанк» обратился к мировому судье судебного участка № <данные изъяты> района г. Иркутска за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности.

Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ № мирового судьи судебного участка № <данные изъяты> района г. Иркутска <данные изъяты> в пользу АО «Газпромбанк» с ФИО1 была взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 635-58 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1519-03 руб.

Кроме того, из материалов дела следует, что судебным приказом мирового судьи судебного участка № <данные изъяты> района г. Иркутска <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» была взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 252-23 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 168-78 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № <данные изъяты> района г. Иркутска <данные изъяты>. от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № был отменен, в связи с поступившими от ответчика возражениями.

В судебном заседании представитель ответчика указывал, что долг по кредиту был полностью погашен.

Вместе с тем, согласно доводам стороны истца, поскольку основной долг погашен должником ДД.ММ.ГГГГ, а задолженность по текущим процентам за пользование кредитом погашена ДД.ММ.ГГГГ, то у взыскателя возникло право требовать оплаты процентов на просроченный основной долг до даты фактического погашения основного долга), а также пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, начисленных по дату фактического погашения процентов.

Согласно положений ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Исходя из ч. 1 ст. 409 ГК РФ обязательство прекращается его исполнением.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Положением п. 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 4.5 Общих условий предоставления потребительских кредитов, за пользование кредитными средствами Кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по Основному долгу со дня, следующего за днем предоставления Кредита/Транша, до дня возврата суммы Кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование Кредитом и фактическое количество календарных дней пользования Кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности (совокупный остаток задолженности по всем предоставленным Траншам) на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Фактическим возвратом Кредита и уплатой всех начисленных процентов в соответствии с Кредитным договором считается возврат всей суммы Кредита и всех начисленных процентов по нему за весь срок пользования Кредитом, а также уплата неустойки в полном объеме и расходов Кредитора по получению исполнения обязательств Заемщика (п. 6.3 Общих условий).

Тем самым, требования истца об оплате процентов за пользование кредитом до момента исполнения обязательства по возврату основного долга обоснованы и подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ № мирового судьи судебного участка № <данные изъяты> района г. Иркутска <данные изъяты> с ответчика был взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 635-58 руб., в том числе: просроченный основной долг – 88 366-79 руб., проценты за пользование кредитом – 5 536-57 руб., проценты на просроченный основной долг – 299 руб., пени за просрочку возврата кредита – 227-36 руб., пени за просрочку уплаты процентов - 205-86 руб.

Как следует из выписки по счету заемщика, судебный приказ был исполнен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ

Так, постановлением судебного пристава – исполнителя Шелеховского РОСП УФССП России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в рамках исполнительного производства №, возбужденного в отношении ФИО1, было произведено распределение денежных средств, поступивших ДД.ММ.ГГГГ на депозитный счет Шелеховского РОСП УФССП России по <адрес>, в сумме 6 510 руб.

Постановлением судебного пристава – исполнителя Шелеховского РОСП УФССП России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ было произведено распределение денежных средств в сумме 133 268-83 руб., зачисленных на депозитный счет ДД.ММ.ГГГГ по квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ, по исполнительным производствам, возбужденным в отношении должника ФИО1 на основании судебных приказов № от ДД.ММ.ГГГГ (взыскатель ПАО «Сбербанк России») и № от ДД.ММ.ГГГГ (взыскатель АО «Газпромбанк»).

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» подлежат взысканию проценты на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно расчетам истца, сумма процентов на просроченный основной долг составляет 39 737-44 руб., в том числе: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1-65 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 17-13 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 36-83 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 46-83 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 70-58 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 11-43 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 13 131-55 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 21 208-04 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 137-63 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2 075-79 руб.

Сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ была взыскана судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ № и погашена ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, сумма задолженности по уплате процентов на просроченный основной долг составляет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 39 436-79 руб., из расчета: 39 737-44 руб. – 1-65 руб. – 299 руб. = 39 436-79 руб.

При этом, с ответчика ФИО1 по судебному приказу № от ДД.ММ.ГГГГ были удержаны денежные средства на общую сумму 19 582-70 руб., которые должны быть учтены в счет погашения процентов на просроченный основной долг: ДД.ММ.ГГГГ – 457-97 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 276 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 18845-73 руб.

Таким образом, сумма задолженности по уплате процентов на просроченный основной долг составляет 19 854-09 руб., из расчета: 39 436-79 руб. - 19 582-70 руб. = 19 854-09 руб.

Проверив расчет истца, в части суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, суд находит его верным и соответствующим положениям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора, а также установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты пени в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней, в этом случае, производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно).

Согласно расчетам истца, размер пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита составляет 30 032-62 руб., размер пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 1782-82 руб.

Вместе с тем, в силу разъяснений п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Правила статьи 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ).

Принимая во внимание фактические обстоятельства по делу, погашение основного долга ответчиком, суд находит возможным применить к спорным правоотношениям положения ст. 333 ГК РФ, поскольку уплата неустойки в заявленной Банком сумме, по мнению суда, повлечет дополнительные обременения, усугубляющие материальное положение ответчика, а в совокупности вызовет для нее затруднение реализации социальных гарантий, установленных ст. 7 Конституции РФ, уменьшив размер пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита до 15 000 руб., размер пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - до 500 руб.

Таким образом, размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика в пользу Банка, составляет 35 354-09 руб., из которых: проценты на просроченный основной долг - 19 854-09 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 15 000 руб., размер пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 500 руб.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 1750-09 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.,194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Газпромбанк» – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО5 в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 354-09 руб., из которых: проценты на просроченный основной долг - 19 854-09 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - 15 000 руб., размер пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 500 руб.

Взыскать с ФИО5 в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1750-09 руб.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО5 о взыскании задолженности в большем объеме - отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий М.Л. Безъязыкова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ