Решение № 2-2848/2018 2-2848/2018~М-1646/2018 М-1646/2018 от 24 мая 2018 г. по делу № 2-2848/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 мая 2018г. Люберецкий горсуд Московской области в составе председательствующего судьи Сорокиной Т.В., при секретаре Кривошей Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании убытков и процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

Истица в обоснование иска указала, что в соответствии с договором ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГ. №, заключенным между страховщиком ООО «Росгосстрах» ( на сегодняшний день ПАО СК «Росгосстрах») и страхователем ФИО2, было произведено страхование риска смерти, утраты трудоспособности застрахованного в обеспечение исполнения обязательств страхователя по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГ.

Выгодоприобретателем по настоящему договору назначен АО «Газпромбанк».

Абзацем вторым пункта 1.4. Договора установлено, что часть суммы страховой выплаты, превышающая причитающуюся к выплате выгодоприобретателю, выплачивается страхователю или иному назначенному им лицу, либо, в случае смерти страхователя, законному наследнику.

ДД.ММ.ГГ страхователь ФИО2 умер.

ФИО1 (вдова и наследник) указала, что ДД.ММ.ГГ по телефону уведомила ПАО СК «Росгосстрах» о наступлении страхов случая, уведомление зарегистрировали под номером 14912509.

Дополнительно ДД.ММ.ГГ истица в письменном виде через Почту России письменно, с приложением копии свидетельства о смерти и завещания, уведомила о наступлении ДД.ММ.ГГ страхового случая - смерти страхователя ФИО2 договору по договору ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГ.

ДД.ММ.ГГ истица представила в ПАО СК «Росгосстрах» полный пакет документов в соответствии с перечнем, затребованным страхователем.

ДД.ММ.ГГ ПАО СК «Росгосстрах» принял решение о признании заявленного ФИО1 события страховым случаем и ДД.ММ.ГГ осуществил выплату страхового возмещения в сумме 1086136,88 руб. в пользу АО «Газпромбанк».

Указала, что согласно п. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Истица указала, что п. 7.1.2. Договора установлено, что после получения заявления/уведомления о произошедшем событии, имеющем признаки страхового случая, и всех необходимых документов от страхователя, страховщик обязан в 5-дневный срок (не считая выходных и праздничных дней), принять и оформить соответствующим документом решение о признании или непризнании заявленного страхователем события страховым случаем и об осуществлении страховой выплаты или об отказе в страховой выплате.

Пунктом 7.1.3. Договора установлено, что в случае принятия решения о признании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем, страховщик обязан в 5-дневный срок (не считая выходных и праздничных дней), после дня принятия соответствующего решения произвести страховую выплату.

В соответствии с п.п.7.2.1, 7.2.2, 7.2.3. Договора ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГ № страховщик имеет право проверять достоверность информации, сообщаемой страхователем, любыми доступными ему способами, не противоречащими законодательству РФ; запрашивать дополнительные сведения в порядке, предусмотренном настоящим договором и правилами страхования; а также при необходимости имеет право запросить сведения, связанные со страховым случаем у правоохранительных органов, банков, медицинских учреждений, других предприятий, учреждений, организаций, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая, а также вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая.

Истица указала, что письмом № от ДД.ММ.ГГ АО «Газпромбанк» на запрос истицы ответил, что на заявление № от ПАО СК «Росгосстрах» о наступлении страхового события, с предоставлением об остатке задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГ, был дан ответ ДД.ММ.ГГ (исх. № от ДД.ММ.ГГ), отправленный Почтой России, идентификационный номер почтового отправления №

Указала, что из отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № Почты России видно, что почтовое отправление прибыло в место вручения ДД.ММ.ГГ, хранилось в почтовом отделении до ДД.ММ.ГГ, в связи с чем, было возвращено отправителю.

Полагает, что выплата страхового возмещения в пользу АО «Газпромбанк» по рассматриваемому страховому делу должна была быть осуществлена до ДД.ММ.ГГ.

ДД.ММ.ГГ ПАО СК «Росгосстрах» принял решение о признании заявленного события страховым случаем и ДД.ММ.ГГ осуществил выплату страхового возмещения в сумме 1086 136,88 руб. в пользу АО «Газпромбанк».

Считает, что тем самым, ПАО СК «Росгосстрах» нарушило сроки принятия решения и сроки выплаты страхового возмещения.

В связи с задержкой выплаты страхового возмещения кредитор АО «Газпромбанк» насчитал задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГ в общей сумме 23 394,08 руб., из которых: по начисленным процентам: 1 250,01 руб.; по просроченным процентам: 18 169,71 руб.; по процентам за просроченный основной долг: 3 974,36 руб.

Истица ФИО1 произвела оплату задолженности 27.06.2017г. в сумме 22 145,00 руб. по приходному кассовому ордеру № и 29.06.2017г. в сумме 1 250,00 руб. по приходному кассовому ордеру № (копии прилагаются), всего произвела выплаты на общую сумму 23 394,08 руб.

Истица полагает, что своими действиями (бездействием), выразившимися в нарушении ПАО СК «Росгосстрах» срока выплаты страхового возмещения выгодоприобретателю, причинил ей убытки в сумме 23 394,08 руб.

Полагает, что в соответствии с выше указанными нормами действующего законодательства, ПАО СК «Росгосстрах» обязан возместить ей убытки в сумме 23 394,08 руб.

В соответствии с ч. 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ истица представила расчет процентов за пользование чужими денежными средствами от суммы 1 086 136,88 руб. за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ (96 дней), в размере 27 019,52 руб.

Указала, что ответа на ее претензию в адрес ответчика о добровольной выплате причиненных убытков и процентов за пользование чужими денежными средствами от ПАО СК «Росгосстрах» не поступило, поэтому полагает, что с ответчика подлежит взысканию штраф в пользу истицы 50% от взысканной суммы иска.

На основании изложенного, просила взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в ее пользу ФИО1 убытки в сумме 23 394,08 руб., проценты за пользование чужими денежными средствам в сумме 27 019,52 руб., штраф в сумме 25 206,80 руб.

В дальнейшем истица уточнила исковые требования (л.д.198-199), указав, что ДД.ММ.ГГг. она представила в ПАО СК «Росгосстрах» полный пакет документов в соответствии с перечнем, затребованным страхователем.

Таким образом, в соответствии с законодательством (5 дней на принятие решения и 5 дней на выплату за минусом выходных и праздничных дней) выплата страхового возмещения в пользу АО «Газпромбанк» по рассматриваемому страховому делу должна была быть осуществлена до ДД.ММ.ГГ.

ПАО СК «Росгосстрах» принял решение о признании заявленного ФИО1 события страховым случаем только ДД.ММ.ГГ и ДД.ММ.ГГ осуществил выплату страхового возмещения в сумме 1 086 136,88 руб. в пользу АО «Газпромбанк».

Считает, что, тем самым, ПАО СК «Росгосстрах» нарушило сроки принятия решения и сроки выплаты страхового возмещения.

В связи с задержкой выплаты страхового возмещения ФИО1 произвела оплату задолженности ДД.ММ.ГГ по кредитному договору в общей сумме 23 394,08 руб., которые являются для нее убытками.

Указала, что срок удержания ПАО СК «Росгосстрах» у себя денежных средств в сумме 1 086 136,88 руб. в период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ составил 98 дней, что в общей сумме составляет 27 584,91 руб.

Представила расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГг. по ДД.ММ.ГГг.

Просила взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 убытки в сумме 23 394,08 руб., проценты за пользование чужими денежными средствам в сумме 27 584,91 руб., штраф в сумме 25 489,50 руб.

Истица в суде исковые требования поддержала.

Представитель ответчика в суд не явился, с иском не согласился, представил письменный отзыв на исковое заявление (л.д. 57-60).

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

ДД.ММ.ГГ между ФИО2 и ПАО СК «Росгосстрах» (ранее - ООО госстрах») был заключен договор ипотечного страхования № на основании Правил комплексного ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГ № в редакции дату заключения договора страхования (далее - Правила №).

В соответствии с п. 3.1.1 договора страхования страховым случаем являются по личному страхованию смерть застрахованного лица и установление им инвалидности в результате несчастного случая или заболевания, произошедших в период действия договора страхования.

Согласно п. 1.2 договора страхования застрахованным лицом является ФИО2.

Пунктами 1.4-1.5 договора установлено, что выгодоприобретателем назначено АО «Газпромбанк» в пределах задолженности по договору кредита.

В соответствии с п. 6 договора страхования, срок страхования определен сторонами с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ

Пункт 4.1 договора страхования предусматривает, что страховая сумма по каждому объекту страхования на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по кредитному договору (Закладной), увеличенному на 10% и на момент заключения договора составляла 4 015 000руб.

В соответствии с п. 8.1 договора страхования, осуществление страховщиком страховой выплаты происходит в пределах страховой суммы по личному страхованию в случае смерти застрахованного лица - 100% страховой суммы по личному страхованию, установленной для данного застрахованного лица на дату наступления страхового случая.

Судом установлено, что производимая страховщиком страховая выплата выгодоприобретателю рассчитывается, исходя из суммы задолженности страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по кредитному договору на дату получения Выгодоприобретателем письменного уведомления страховщика о признании случая страховым.

Страхователь подписал договор страхования, подтвердив тем самым согласие с условиями договора.

Дополнительные соглашения к договору сторонами не заключались.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГ в ПАО СК «Росгосстрах» поступило заявление ФИО1 с полным пакетом документом о страховой выплате, в связи со смертью застрахованного лица ФИО2 (л.д. 105).

С доводами ответчика о том, что на момент обращения к страховщику не были представлены сведения о размере остатка задолженности, необходимые для расчета страховой выплаты, нельзя согласиться.

Из материалов дела следует, что письмом № от ДД.ММ.ГГ АО «Газпромбанк» на запрос истицы ответил на заявление № от ПАО СК «Росгосстрах» о наступлении страхового события, с предоставлением информации об остатке задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГ.

Ответ был дан ответ ДД.ММ.ГГ (исх. № от ДД.ММ.ГГ), отправленный Почтой России, идентификационный номер почтового отправления 11952608148003 (л.д. 39-40).

Из отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № Почты России видно, что почтовое отправление прибыло в место вручения ДД.ММ.ГГ, хранилось в почтовом отделении до ДД.ММ.ГГ, в связи с чем, было возвращено отправителю (л.д. 40).

Суд пришел к выводу, что неполучение корреспонденции со стороны ответчика, связано с неуважительными причинами, поэтому полагает, что выплата страхового возмещения в пользу АО «Газпромбанк» по рассматриваемому страховому делу должна была быть осуществлена до ДД.ММ.ГГ.

Судом установлено, что ответчиком в соответствии с договором страхования ДД.ММ.ГГ в адрес выгодоприобретателя - АО «Газпромбанк» позднее был направлен запрос.

ДД.ММ.ГГ в адрес страховщика поступила претензия истца без приложением необходимых документов о размере кредитной задолженности, о чем ДД.ММ.ГГ истец была уведомлена в установленном порядке.

07.06.2017г. истица была повторно уведомлена о причинах невозможности принятия решения о страховой выплате.

ДД.ММ.ГГ в ПАО СК «Росгосстрах» поступил ответ АО «Газпромбанк» о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГ (дата страхового события) сумма общей задолженности, включая проценты, составляет 1 069 726,11 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГ (дата получения запроса) - 1 086 136,88 руб., включая основной долг, текущие проценты, причитающиеся банку за пользование кредитных средствами, просроченный основной долг, просроченные проценты и проценты, начисленные на просроченный основной долг.

Дата поступления ответа подтверждается копией переписки между сотрудниками страховщика и банка, а также квитанцией курьера.

Во исполнение договора страхования № от ДД.ММ.ГГ был произведена страхования выплата выгодоприобретателю АО «Газпромбанк» размере 1 086 136,88 руб., то есть в размере общей суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГ, включая проценты, что подтверждается актом о страховом случае и платежным поручением.

В соответствии с п. 9.1.2-9.1.3 Правил страхования №, на основании которых включен договор страхования, страховщик обязан, если иное не предусмотрено договором страхования, после получения заявления/уведомления о произошедшем событии, имеющим признаки страхового случая, и всех необходимых документов от страхователя, перечисленных в п. 10.19. настоящих Правил и согласованных для получения при заключении договора страхования, в 5-дневный срок (не считая выходных и праздничных дней) принять и оформить соответствующим документом решение о признании или непризнании заявленного страхователем события страховым случаем и об осуществлении страховой выплаты или отказе в страховой выплате; если иное не предусмотрено договором страхования, в случае принятия решения о признании заявленного события страховым случаем, в 5-дневный срок (не считая выходных и праздничных дней) после дня принятия соответствующего решения произвести страховую выплату, а в случае отказа в страховой выплате письменно уведомить страхователя выгодоприобретателя) о принятом решении в указанный срок.

Следовательно, срок рассмотрения заявления истца от ДД.ММ.ГГг. с учетом праздничных дней, истекал 20.03.2017г.

Таким образом, с ДД.ММ.ГГ. ответчиком допущена просрочка в выплате страхового возмещения.

В связи с задержкой выплаты страхового возмещения кредитор АО «Газпромбанк» насчитал задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГ в общей сумме 23 394,08 руб., из которых: по начисленным процентам: 1 250,01 руб.; по просроченным процентам: 18 169,71 руб.; по процентам за просроченный основной долг: 3 974,36 руб.

Истица ФИО1 произвела оплату задолженности ДД.ММ.ГГ в сумме 22 145,00 руб. по приходному кассовому ордеру № и ДД.ММ.ГГ. в сумме 1 250,00 руб. по приходному кассовому ордеру № (копии прилагаются), всего произвела выплаты на общую сумму 23 394,08 руб.

Данная сумма в соответствии со ст. 15 ГК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Статьей 15 Гражданского кодекса РФ установлено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Кроме того, частью 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ установлено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

За указанный период в пользу истца подлежат взысканию проценты по п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами в сумме 27584,91 руб. согласно расчету истца, который не опровергнут ответчиком.

В пользу истца также подлежит взысканию штраф в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей».

Однако, размер штрафа по ходатайству ответчика и в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд полагает снизить до 7000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 15, 393, 395, 929, 947 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 в возмещение убытков 23394,08 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 27584,91 руб., штраф в сумме 7000 рублей.

В остальной части иска о взыскании штрафа истцу к ответчику отказать.

Взыскать с ПАО СК «Рогосстрах» в пользу Люберецкого муниципального образования госпошлину в сумме 1729 руб. 37 коп.

Решение может быть обжаловано в Мособлсуд через Люберецкий горсуд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГг.