Решение № 2-431/2017 2-431/2017~М-401/2017 М-401/2017 от 23 октября 2017 г. по делу № 2-431/2017

Дело №2-431/2017

Категория 2.197


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 октября 2017 года. р.п.Таловая

Таловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Тульниковой Ю.С.;

при секретаре Белых Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

АО «АЛЬФА-БАНК» (ранее ОАО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании на получение кредита наличными №№ от 19.10.2015 г. в размере 148695,78 руб.: 134538,79 руб. – просроченный основной долг, 12846,37 руб. – проценты, 1310,62 руб. – неустойка; и расходов по уплате госпошлины в размере 4173,92 руб., указав в обоснование иска, что 19.10.2015 г. с ответчиком было заключено в офертно-акцептной форме, исходя из положений ст.ст.432,435,438 ГК РФ, соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными №739 от 19.06.2014 г. (далее – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 166500 руб., проценты за пользование кредитом – 29,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 6-го числа каждого месяца в размере 7100 руб. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время ответчик не выполняет принятые на себя обязательства: не вносит ежемесячные платежи и не оплачивает проценты за пользование денежными средствами. Общими условиями предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком графика погашения кредита при уплате основного долга и процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляются неустойка и штраф. Согласно расчету задолженности и справки по кредиту наличными, сумма задолженности ответчика-заемщика перед Банком образовалась за период с 08.08.2016 г. по 07.11.2016 г. и составила требуемую к взысканию сумму. На основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 г. организационно-правовая форма приведена в соответствие с нормами законодательства – изменена с ОАО на АО. Определением мирового судьи от 08.06.2017 г. судебный приказ о взыскании с ФИО1 этой кредитной задолженности отменен. Требования заявлены на основании положений ст.ст.307-330, 432-435,810,811,819 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, не явился, представлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд счел возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца в соответствии с положениями ст.167 ч.5 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие; в письменных возражениях на иск указала, то действительно заключала с банком указанное выше соглашение, однако ее финансовое положение ухудшилось и ею были нарушены сроки возврата кредита; полагает, что проценты, которые просит взыскать банк – 12846,37 руб. и 1310,62 руб. несоразмерны последствиям нарушения обязательства и просит снизить их размер на основании ст.333 ГК РФ, учитывая ее <данные изъяты>. Суд счел возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика на основании положений ст.167 ч.5 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.421 п.1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Исходя из смысла ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а статьей 310 ГК РФ закреплена недопустимость односторонних отказа от исполнения обязательства и изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2,3 ст.434 ГК РФ.

Статья 434 (пункты 2,3) ГК РФ предусматривает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу ст.ст.329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

В соответствии с представленной копией анкеты-заявления ФИО1 на получение кредита наличными в АО «АЛЬФА-БАНК», Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, с которыми ФИО1 была ознакомлена 19.10.2015 г. и согласна), заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными на следующих условиях: размер кредита 166500 руб., дата выдачи – 19.10.2015 г., срок - 36 месяцев, процентная ставка 29,49 % годовых, размер ежемесячного платежа 7100 руб.; неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и уплате процентов – в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств ФИО1 в размере 166500 руб., что подтверждается выпиской по счету и письменными пояснениями ФИО1

В соответствии с пунктами 2.8.,2.9.,2.10. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанные в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, начисляемые с даты, следующей за датой предоставления кредита до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения; проценты уплачиваются заемщиком в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике погашения, за фактическое количество дней использования кредита.

В соответствии с п.3.3 тех же общих условий, клиент обязуется погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в графике платежей.

Согласно пунктам 5.1.,5.2 Общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту (п.3.3.) в части уплаты основного долга, заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка. При нарушении обязательств в части уплаты процентов клиент также выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления банком суммы процентов, не уплаченных в срок, на счет банка.

Пунктом 6.4. Общих условий предусмотрено право банка на досрочное взыскание задолженности в случае нарушения заемщиком условий погашения задолженности по основному долгу и/или уплаты начисленных процентов.

Как следует из приложенной истцом справки по кредиту и выпискам по счету, а также подтверждается письменными пояснениями ответчика ФИО1, она допускала неоднократные просрочки исполнения обязательств, и не исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность перед банком.

Учитывая вышеизложенное, проверив правильность представленного истцом расчета задолженности, и признавая верным, суд считает правильным взыскать в полном объеме с ответчика в пользу истца задолженность по основному долгу в сумме 134538,79 руб., и по начисленным процентам в сумме 12846,37 руб. – как предусмотренных договором сторон, являющихся платой за пользование денежными средствами, формой имущественной ответственности должника (ст.809 ГК РФ) и не подлежащих снижению в порядке, установленном ст.333 ГК РФ.

А также суд не находит оснований для снижения неустойки в сумме 1310,62 руб. в порядке ст.333 ГК РФ, поскольку она начислена за несвоевременную уплату основного долга за период с 08.08.2016 г. по 07.11.2016 г. и за несвоевременную уплату процентов за тот же период, неустоек и штрафов за последующий период неисполнения обязательств по кредитному договору банк не начислял. Суд считает данную сумму неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательства, размеру невыплаченного основного долга и процентам. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Все документы представлены истцом в материалы дела в форме надлежаще заверенных копий, что позволяет суду принять их во внимание в соответствии со ст.71 ч.2 ГПК РФ в качестве письменных доказательств.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит также государственная пошлина в сумме 4173,92 руб., оплаченная истцом при обращении в суд.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №№ от 19.10.2015 г. в сумме 148695 (сто сорок восемь тысяч шестьсот девяносто пять) рублей 78 копеек (в том числе: 134538,79 руб. - просроченный основной долг, 12846,37 руб. – проценты, 1310,62 руб. – неустойка), и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4173 (четыре тысячи сто семьдесят три) рубля 92 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Таловский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме – с 27 октября 2017 года.

Судья Ю.С.Тульникова