Решение № 2-3782/2019 2-3782/2019~М-3117/2019 М-3117/2019 от 2 июля 2019 г. по делу № 2-3782/2019

Дело №2-3782/19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июля 2019 года

29 июля 2019 года мотивированное решение

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Неграмотнова А.А., при секретаре Наследниковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное недвижимое имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между ФИО1 и ФИО2 (заемщики) и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор №. Согласно условиям которого, банком заемщикам был предоставлен кредит в сумме 46000 долларов США сроком на <...> месяца, считая с даты предоставления кредита, на условиях возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере <...> % годовых (п. 1.1., п. 3.1. условий кредитного договора).

Указал, что кредит был предоставлен ответчикам для целевого использования, а именно: для приобретения, ремонта и благоустройства комнаты № в квартире, расположенной по адресу: <адрес>, (п. 5 Закладной, п. 1.3. условий Кредитного договора).

В отношении вышеуказанной комнаты, приобретаемой за счет предоставленных банком кредитных средств, была установлена ипотека в силу закона в пользу Банка. Ипотека на квартиру зарегистрирована ДД.ММ.ГГ государственными регистраторами в Управлении Федеральной регистрационной службы по Московской области за №. При этом, права ООО «ХКФ Банк», как кредитора-залогодержателя удостоверены закладной.

В соответствии с п. 3.4. кредитного договора и разделом 8 Закладной ответчик обязуется вернуть сумму предоставленного кредита и уплатить проценты, начисленные на сумму кредита, путем осуществления первого платежа, единых аннуитетных платежей и последнего платежа, которые ответчик должен производить 5-го числа каждого календарного месяца (п. 3.4.1. условий кредитного договора).

Единый аннуитетный платеж, согласно разделу 11 Закладной и п. 3.4.4. кредитного договора составляет 538,92 долларов США.

Истец указал, что ответчики принятые обязательства по кредитному договору не исполняют надлежащим образом с ДД.ММ.ГГ. по настоящее время.

В соответствии с п. 5.3. кредитного договора и разделом 14 Закладной, заемщик обязан при нарушении сроков возврата суммы кредита уплатить неустойку в виде пени в размере <...> % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Однако, банк не предъявляет требования по взысканию пеней.

В порядке досудебного урегулирования ситуации, связанной с нарушением условий кредитного договора, банк направил ответчикам требование погасить просроченную задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ совокупная сумма задолженности ответчиков перед истцом составляет 38908,08 долларов США, в том числе: размер остатка ссудной задолженности составляет 30332,37 долларов США; размер просроченных процентов за пользование кредитными средствами составляет 2629,10 долларов США; пени составляют 59465,61 долларов США. Банк снижает пени до 5 946.61 долларов США.

Согласно п. 1.3. кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору в полном объеме (в том числе, обязательств по возврату кредита, начисленных процентов, неустойки (штраф, пени), компенсации, расходов кредитора - залогодержателя (банка) на уплату страховой премии и иных требований в соответствии с действующим законодательством) является ипотека квартиры в силу закона, удостоверенная Закладной.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГ <...>, стоимость объекта оценки: <адрес>, комната № составляет 1435 883 рублей, <...>% от стоимости оценки составляет - 1148706,40 рублей. Расходы по проведению оценки составили 5500 рублей.

Истец просит суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 38908,08 долларов США по курсу ЦБ на день исполнения решения суда, в том числе: размер остатка ссудной задолженности 30332,37 долларов США; размер просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 2629,10 долларов США; пени - 5946,61 долларов США; взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 20 801,67 рублей; расходы по проведению оценки в сумме 5500 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов комнаты № в квартире, расположенной по адресу: <адрес>, Октябрьский проспект, <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, в размере 1148706,40 рублей.

Представитель истца по доверенности ФИО3 в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещались судом надлежащим образом по адресу регистрации ответчиков, корреспонденция возвращена, что суд расценивает, как уклонение от принятия судебного извещения. В силу положений статьи 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Кроме того, по смыслу положений части 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, считаются доставленными и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Кроме того, информация о дате и времени очередного судебного заседания в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" заблаговременно размещается на интернет-сайте суда, откуда ответчики, будучи заинтересованным в исходе дела, могли своевременно узнать о дате и времени его рассмотрения.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст. ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. ст. 348-349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между ФИО1 и ФИО2 (заемщики) и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор №. Согласно условиям которого, банком заемщикам был предоставлен кредит в сумме 46000 долларов США сроком на <...> месяца, считая с даты предоставления кредита, на условиях возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере <...> % годовых (п. 1.1., п. 3.1. условий кредитного договора).

Кредит был предоставлен ответчикам для целевого использования, а именно: для приобретения, ремонта и благоустройства комнаты № в квартире, расположенной по адресу: <адрес> (п. 5 Закладной, п. 1.3. условий Кредитного договора). Комната была приобретена по договору купли-продажи комнаты от ДД.ММ.ГГ, заключенному между продавцом ФИО4 и ответчиками (покупателями).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив кредит для целевого использования в размере 46000 долларов США, что не оспаривалось ответчиками.

В отношении вышеуказанной комнаты, приобретаемой за счет предоставленных банком кредитных средств, была установлена ипотека в силу закона в пользу Банка. Ипотека на квартиру зарегистрирована ДД.ММ.ГГ государственными регистраторами в Управлении Федеральной регистрационной службы по Московской области за №. При этом, права ООО «ХКФ Банк», как кредитора-залогодержателя удостоверены закладной.

В соответствии с п. 3.4. кредитного договора и разделом 8 Закладной ответчик обязуется вернуть сумму предоставленного кредита и уплатить проценты, начисленные на сумму кредита, путем осуществления первого платежа, единых аннуитетных платежей и последнего платежа, которые ответчик должен производить <...>-го числа каждого календарного месяца (п. 3.4.1. условий кредитного договора).

Единый аннуитетный платеж, согласно разделу 11 Закладной и п. 3.4.4. кредитного договора составляет 538,92 долларов США, плата производится <...>-го числа каждого месяца.

Ответчики принятые обязательства по кредитному договору не исполняют надлежащим образом, последний платеж по кредитному договору был произведен ДД.ММ.ГГ.

В соответствии с п. 5.3. кредитного договора и разделом 14 Закладной, заемщик обязан при нарушении сроков возврата суммы кредита уплатить неустойку в виде пени в размере 2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Банк не предъявляет требования по взысканию пеней.

Согласно п.п. «в», «г» и «д» п.п. 4.4.1. кредитного договора, истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за кредит и суммы пеней в случаях просрочки ответчиками ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В порядке досудебного урегулирования ситуации, связанной с нарушением условий кредитного договора, банк направил ответчикам требование от ДД.ММ.ГГ погасить просроченную задолженность.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. В период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ ответчики частично произвели оплату в погашение основного долга по кредиту и процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ сумма задолженности ответчиков перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ составляет 38908,08 долларов США, в том числе: размер остатка ссудной задолженности составляет 30332,37 долларов США; размер просроченных процентов за пользование кредитными средствами составляет 2629,10 долларов США; пени составляют 59465,61 долларов США. Банк снизил пени до 5946,61 долларов США.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередности части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 16 Постановления Пленума ВС РФ № и Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГ установлено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Пеня – разновидность неустойки за неисполнение обязательства. В случаях, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить ее размер. Пеня предусматривается в кредитном договоре, то есть носит характер договорной неустойки.

Учитывая значительное резкое увеличение курса валюты, длительный срок добросовестного исполнения ответчиками условий кредитного договора, суд полагает возможным снизить размер пени неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате пени по процентам за период до ДД.ММ.ГГ с 5946,61 долларов США до 200 долларов США.

В силу ст. 317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140).

В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Исходя из вышеизложенного суд полагает взыскать солидарно с ответчиков в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на день платежа задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 33161,47 долларов США, в том числе: остаток ссудной задолженности 30332,37 долларов США, проценты за пользование кредитными средствами до ДД.ММ.ГГ в размере 2629,10 рублей, пени до ДД.ММ.ГГ 200 долларов США.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В соответствии со ст. 336 ГК РФ Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст. 10 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1.3. кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору в полном объеме (в том числе, обязательств по возврату кредита, начисленных процентов, неустойки (штраф, пени), компенсации, расходов кредитора - залогодержателя (банка) на уплату страховой премии и иных требований в соответствии с действующим законодательством) является ипотека квартиры в силу закона, удостоверенная Закладной.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

В настоящее время квартира находится в залоге у истца в силу закона, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГ.

Согласно п.4.4.2 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора-залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором- залогодержателем письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, или с даты, когда такой досрочный возврат должен был быть произведен в соответствии с условиями настоящего договора без дополнительного требования кредитора-залогодержателя, обратить взыскание на комнату, заложенную в обеспечение исполнения обязательств.

В силу ч. 1,4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных статьями 12, 35, 39, 41, 46, 50, 72 Федерального закона «Об ипотеке» либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Согласно ч.2 п.4 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГ <...> стоимость объекта оценки: <адрес>, комната № составляет 1435 883 рублей, <...>% от стоимости оценки составляет - 1148706,40 рублей. Расходы по проведению оценки составили 5500 рублей.

Ответчики не оспаривали цену комнаты, в связи с чем, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в указанном размере 1148706,40 рублей, определив способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов комнаты №, жилой площадью <...> кв.м, (условный №) в квартире № в доме № по <адрес> (кадастровый №).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Так как исковые требования истца удовлетворены судом частично с применением ст. 333 ГК РФ, в связи с чем, расходы по оплате государственной пошлины 20801,67 рублей и расходы по оценке комнаты 5500 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере в сумме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное недвижимое имущество - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно ФИО1, ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на день платежа задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 33161,47 долларов США, в том числе: остаток ссудной задолженности 30332,37 долларов США, проценты за пользование кредитными средствами до ДД.ММ.ГГ в размере 2629,10 рублей, пени до ДД.ММ.ГГ 200 долларов США, а также расходы по госпошлине 20801,67 рублей, расходы по оценке 5500 рублей.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное недвижимое имущество, комнату № жилой площадью <...> кв.м, (условный №) в <адрес> (кадастровый №), установив начальную продажную цену предмета залога 1148706,20 рублей.

В удовлетворении иска, в части, взыскания неустойки в большем размере – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в месячный срок со дня составления его в окончательной форме.

Судья: А.А. Неграмотнов