Решение № 2-138/2025 2-138/2025~М-114/2025 М-114/2025 от 27 апреля 2025 г. по делу № 2-138/2025

Дело № 2-138/2025

УИД 36RS0015-01-2025-000225-07


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт.Грибановский 28 апреля 2025 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего-судьи Карповой И.С.,

при секретаре Поповой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском, указывая, что 26.07.2011 между банком (ранее АО «Тинькофф Банк») и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №0015143340 с лимитом задолженности 130 000 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного договора является Заявление – Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении- анкете.

При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его вынесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с Общих условий УКБО расторг договор 11.07.2020 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед Банком составляет 187 781,99 руб., из которых:

- сумма основного долга 136 096,39 руб.;

- сумма процентов 48 145,60 руб.;

- сумма штрафов 3 540,00 руб.

Банк просит взыскать с ФИО1 в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 08.02.2020 по 11.07.2020 включительно в размере 187 781,99 руб., и государственную пошлину в размере 6633 руб., а всего 194 414,99 руб.

Представитель АО «ТБанк» при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, в тексте искового заявления, а также в самостоятельно поданном заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, заявленные требования просит удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1, уведомленная о месте и времени слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. В адресованном суду заявлении просила в удовлетворении исковых требований отказать, применив срок исковой давности.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.ст.29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст.330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме не предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст.161 ГК РФ. Так согласно ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами. При этом, в абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

П.2 ст.434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п.3 ст.434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком) действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

На основании п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложен) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Подтверждается материалами дела и признается судом установленным, что ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, датированной 26.07.2011, о заключении с ней договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. В заявлении-анкете ФИО1 также просила выпустить кредитную карту на условиях тарифного плана ТП 2.5 указав, что уведомлена о полной стоимости кредита для тарифного плана.

Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Для договора кредитной карты акцептом является активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.

Согласно тарифному плану процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых, на покупку при условии оплаты минимального платежа 24,9 % годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупку при неоплате минимального платежа 36,9 % годовых; плата за обслуживание карты – 590 руб.; комиссия за снятия наличных и приравненные к ним операции 2,9 % плюс 390 руб.; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях 39 руб. в месяц, страховая защита 0,89 % от задолженности в месяц; минимальный платеж не более 6 % от задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неоплату минимального платежа 590 руб.; плата за превышение лимита задолженности 390 руб.

Банк совершил акцепт оферты: заключил договор кредитной карты №0015143340, выпустил кредитную карту на имя ответчика, осуществлял кредитование последнего от своего имени и за свой счет.

Из материалов дела следует, что ФИО1 кредитную карту получила и активировала, что подтверждается выпиской движения денежных средств клиента ФИО1, ею не опровергнуто.

Вместе с тем, ответчиком обязательства по своевременному внесению платежей в соответствии с договором исполнялись ненадлежащим образом.

Факт заключения договора кредитной карты и получения денежных средств по нему ответчиком не оспорен.

Как усматривается из расчета/выписки задолженности по договору кредитной линии №0015143340, истцом обязанность по предоставлению кредита исполнена.

Ответчиком график погашения задолженности по кредитному договору нарушался. Возврат кредита, выплата процентов не производилась, допускались просрочки исполнения принятых на себя обязательств по возврату кредита.

Расчет задолженности соответствует условиям тарифного плана, отраженное в нем движение денежных средств не оспорено, арифметических ошибок в нем не выявлено. Ответчик контррасчета задолженности не представил.

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, Банком заемщику 11.07.2020 направлен заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора. Сумма задолженности ответчика по состоянию на 11.07.2020 составила 187 781,99 руб., из которых:

- кредитная задолженность – 136096,39 руб.;

- проценты – 48145,60 руб.;

- иные платы и штрафы – 3540,00 руб.

Сведений об исполнении указанного требования в добровольном порядке не в материалы дела не представлено, задолженность по кредитному договору в установленный в указанном требовании срок не погашена.

Задолженность ответчика по договору кредитной карты №0015143340 от 26.07.2011 за период с 08.02.2020 по 11.07.2020 (включительно) составляет 187781,99 руб.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчиком не предоставлено. В добровольном порядке задолженность ответчиком погашена не была.

По заявлению АО «Тинькофф Банк» 09.12.2024 мировым судьей судебного участка №1 в Грибановском судебном районе Воронежской области был выдан судебный приказ. Определением того же мирового судьи от 21.11.2024 по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

На основании решения единственного акционера от 10.06.2024 фирменное наименование Банка было изменено с АО «Тинькофф Банк» на АО «ТБанк». 04.07.2024 в ЕГРЮЛ внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

Ответчиком ФИО1 подано письменное заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности и отказе в иске.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Заключительный счет-выписка в адрес ФИО1 сформирован 11.07.2020, ответчику предложено погасить задолженность в течение 30 дней с момента отправки заключительного счета.

Впервые к судебной защите истец прибег, обратившись к мировому судье судебного участка №1 в Грибановском судебном районе Воронежской области за выдачей судебного приказа в ноябре 2024, т.е. с очевидным пропуском срока исковой давности.

Согласно квитанции об отправке, иск в Грибановский районный суд Воронежской области был направлен 07.04.2025, также за пределами срока исковой давности.

Каких-либо допустимых доказательств в подтверждение перерыва течения срока исковой давности истцом суду не представлено.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору о карте, судебных расходов следует отказать в связи с истечением срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке <адрес> (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору кредитной карты №0015143340 за период с 08.02.2020 по 11.07.2020 включительно в размере 187 781,99 руб. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд, через Грибановский районный суд Воронежской области, в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий: п/п И.С. Карпова

Копия верна: Судья И.С. Карпова

Секретарь: