Решение № 2-818/2020 2-818/2020~М-116/2020 М-116/2020 от 13 сентября 2020 г. по делу № 2-818/2020

Дело № 2-818/2020

УИД 22RS0065-02-2020-000138-69


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2020 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Д.А. Ненашевой,

при секретаре Е.Е. Сторожевой,

помощник судьи Ю.С. Миронова,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

самостоятельному иску третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа,

установил:

акционерное общество «ДОМ.РФ» (далее - АО «ДОМ.РФ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору ***ВИ13 от ДД.ММ.ГГГГ в размере ****, в том числе: задолженность по основному долгу - ****, задолженность по процентам за пользование кредитом - ****; взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу в размере 10,5% годовых начисляемых на сумму остатка основного долга; обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере ****. Также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано на то, что между ООО «****» и заемщиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор ***, по условиям которого ответчику был предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме **** на срок 179 месяцев для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; права залогодержателя удостоверены закладной. В настоящее время владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ» (до переименования - АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», далее - АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования»).

Последняя оплата по договору произведена ДД.ММ.ГГГГ, после чего заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им не исполняются. Данные обстоятельства в соответствии с п.4.4 кредитного договора послужили основанием для предъявления истцом ДД.ММ.ГГГГ ответчику письменного требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Однако требование ответчиком до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ****. Кроме того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями кредитного договора и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 10,5% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные исковые требования относительно предмета спора, привлечено Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - ФГКУ «Росвоенипотека»).

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось с самостоятельным иском к ФИО1 о взыскании денежных средств в размере ****, из которых: **** - сумма задолженности, состоящая из излишне перечисленных средств, уплаченных ФГКУ «Росвоенипотека» по ипотечному кредиту ответчика; **** - пени, в размере 0,1% суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки. Также просит от реализации заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед кредитной организацией, а оставшиеся денежные средства от реализации данной квартиры, направить на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека» (л.д.125-131 том №1).

В обоснование самостоятельного иска третьего лица указано, что ответчик являлся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. На основании п.2 ст.14 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ ***. Целевой жилищный заем предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ***, предоставленного ООО «Краевой коммерческий Сибирский социальный банк» для приобретения в собственность ответчика жилого помещения по адресу: <адрес> за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере ****, а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п.4 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п.18 Правил предоставления целевых жилищных займов, п.4 договора целевого жилищного займа считается находящейся одновременно в залоге у кредитной организации, предоставившей ипотечный кредит, и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на квартиру. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований АО «ДОМ.РФ».

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека», именной накопительный счет ответчика закрыт ДД.ММ.ГГГГ. ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило исполнение обязательств по ипотечному кредиту в связи с полученной информацией об увольнении ответчика. Поскольку средства, учтенные на именном накопительном счет ответчика, ФГКУ «Росвоенипотека» перечислило в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения из реестра участников накопительно-ипотечной системы, у ответчика образовалась задолженность по договору целевого жилищного займа в размере ****, которую ответчик в добровольном порядке погасить отказывается. ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено уведомление о наличии задолженности с требованием о её погашении. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет ****, в том числе: **** - излишне перечисленные средства, уплаченные ФГКУ «Росвоенипотека» по ипотечному кредиту ответчика; **** - пени в размере 0,1% на сумму остатка излишне перечисленных средств, за каждый день просрочки (л.д.125-131 том №1).

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении выражена просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещался по известным суду адресам, в том числе по месту регистрации, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением срока хранения.

На имеющихся в материалах дела конвертах, проставлены отметки органа почтовой связи, свидетельствующие о доставке извещений ответчику, что указывает о соблюдении органом связи порядка оказания услуг почтовой связи по доставке почтовой корреспонденции разряда «Судебное», установленного Особыми условиями приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», утвержденными приказом ФГУП «Почта России» от 07.03.2019 №98-п и Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденными приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 31.07.2014 №234. Оснований сомневаться в добросовестном исполнении обязанностей оператором почтовой связи по доставке извещения ответчику не имеется.

Доказательств наличия каких-либо уважительных причин невозможности получения направленной судом по почте судебной корреспонденции суду не представлено, что свидетельствует о том, что ответчик самостоятельно распорядился принадлежащими ему процессуальными правами, предусмотренными ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не явившись за получением судебной повестки, и, как следствие, в судебное заседание.

Вышеуказанные обстоятельства свидетельствуют о том, что не явившийся в судебное заседание ответчик выразил свою волю на отказ от получения судебных извещений, что приравнивается к надлежащему извещению (ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Оценивая поведение ответчика, суд в условиях отсутствия данных о наличии для него объективных препятствий к своевременному получению судебных извещений, устанавливает отсутствие уважительных причин его неявки в судебное заседание, признавая его извещение надлежащим с учетом положений ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Представитель третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Учитывая, что судом предприняты надлежащие и исчерпывающие меры по извещению ответчика, включая заблаговременность направляемых в адрес ответчика извещений, попытки извещения путем телефонной связи по известному номеру телефона, то обстоятельство, что у суда отсутствовала возможность его извещения о месте и времени рассмотрения дела иными, кроме указанных выше, способов, безусловное право лица, обратившегося в суд с иском, на разрешение возникшего спора в срок, установленный законом, а также пассивное поведение самого ответчика, судом с учетом положений ст.ст. 113, 116, 118, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определено о признании извещения ответчика надлежащим, признании причины его неявки неуважительной и возможности рассмотрения настоящего спора в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований АО «ДОМ.РФ» в части, а также для удовлетворения в полном объеме самостоятельных требований третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека».

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Согласно ст.ст.809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст.3 ФЗ от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих (далее - накопительно-ипотечная система) - совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

Участники накопительно-ипотечной системы - военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п.2 ст.3 ФЗ от 20.08.2004 №117-ФЗ).

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом №117-ФЗ (п.8 ст.3 ФЗ от 20.08.2004 №117-ФЗ).

Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п.6 ст.14 ФЗ от 20.08.2004 №117-ФЗ).

В соответствии с ч.3 ст.14 ФЗ от 20.08.2004 №117-ФЗ, целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.

Постановлением Правительства РФ №370 от 15.05.2008 утверждены Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов.

В соответствии с п.3 Правил целевой жилищный заем предоставляется участнику в следующих целях:

а) приобретение жилого помещения (жилых помещений), приобретение земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения (жилых помещений), указанного земельного участка, а также приобретение жилого помещения (жилых помещений) по договору участия в долевом строительстве;

б) уплата первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) (далее - ипотечный кредит) жилого помещения (жилых помещений), приобретение земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплата части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту.

В соответствии с п.77 Правил при исключении из реестра участников участника, у которого возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, излишне перечисленные средства подлежат возврату уполномоченному органу без уплаты процентов. В случае невозврата участником излишне перечисленных средств в течение 6 месяцев со дня направления уполномоченным органом участнику уведомления о возврате указанных средств участник со дня, следующего за днем истечения 6-месячного срока, уплачивает уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (п.78 Правил).

Постановлением Правительства РФ №655 от 07.11.2005 утверждены Правила ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Правила №655).

Основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы. Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа об исключении военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы (п.8 Правил №655).

При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Краевой коммерческий Сибирский социальный банк» (ООО) (кредитор) и ФИО1 (заёмщик) был заключен кредитный договор ***, согласно пунктам 1.1-1.1.3, которого, кредитор обязался предоставить заёмщику ФИО1 кредит в размере **** сроком на 179 месяцев, под 9,5% (со дня, следующего за днем предоставления кредита и до ДД.ММ.ГГГГ), под 10,5% (с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ), под 11,5% (с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ), начиная с четвертого года кредитования процентная ставка является агрегированным показателем. Заёмщик обязался осуществить возврат кредита и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях кредитного договора (л.д.34-42 том №1).

Согласно п.1.2 кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в целях постоянного проживания залогодателя в собственность ФИО1 жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>

В соответствии с п.4.1.1 кредитного договора, заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные в порядке, установленном договором, а также уплатить сумму неустойки (при наличии).

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты по процентной ставке, определяемой в соответствии с п.1.1.3 договора, в порядке установленном договором (п.3.1 кредитного договора).

Проценты начисляются на сумму текущей задолженности с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, определяемой в соответствии с п.2.4 договора, до даты полного погашения текущей задолженности, включая эту дату, либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора в предусмотренных договором случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, с учетом положений п.3.17 договора (п.3.2 кредитного договора).

Размер ежемесячного платежа на дату подписания договора составляет **** (п.1.1.4 кредитного договора).

В соответствии с п.1.3 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору является, в том числе ипотека квартиры в силу закона.

Кредитор и заемщик согласны, что в обеспечение исполнения обязательств по договору целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы, будет зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу Российской Федерации в лице Уполномоченного органа, в соответствии с п.2.1 ст.20, п.4 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». При этом в соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования Уполномоченного органа удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора (п.1.5 кредитного договора).

Согласно п.2.2 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику при совокупном выполнении следующих условий: 2.2.1 предъявление заемщиком кредитору договора целевого жилищного займа; 2.2.2 зачисление на счет заемщика средств целевого жилищного займа для оплаты части цены договора купли-продажи жилого помещения в размере ****; 2.2.3 зачисление на банковский счет заемщика собственных средств в сумме **** или предоставление документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств в размере разницы между стоимостью жилого помещения по договору купли-продажи жилого помещения и суммой кредита и средств целевого жилищного займа, предоставляемого Уполномоченным органом по договору целевого жилищного займа в качестве первоначального взноса.

Факт перечисления кредитором ответчику денежных средств в сумме **** подтверждается копией банковского ордера №281 от 30.08.2013 (л.д.46 том №1).

Права кредитора по договору удостоверены закладной, составленной ответчиком ФИО1, как должником-залогодателем, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю - ООО «<адрес>». Далее права по закладной переданы от ООО «<адрес><адрес>» к ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается отметками в закладной (л.д.55-59 том №1).

Впоследствии ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» было переименовано на АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», далее на АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования», затем на АО «ДОМ.РФ».

На основании договора купли-продажи квартиры с обременением её ипотекой в силу закона от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между продавцами ДАННЫЕ ФИО2, ДАННЫЕ ФИО3 и покупателем ФИО1, ответчик приобрел в собственность у продавцов квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (л.д.47-50 том №1). Право собственности зарегистрировано управлением Росреестра по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2.1 договора купли-продажи, квартира приобретается за счет: средств целевого жилищного займа, предоставляемого Уполномоченным федеральным органом по договору целевого жилищного займа, согласно договору *** от ДД.ММ.ГГГГ; собственных средств в сумме ****; кредитных средств, предоставляемых «****» ООО согласно кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставляется в размере **** (п.2.2), целевой жилищный заем предоставляется покупателю на погашение первоначального взноса в размере **** (п.2.3).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <адрес> была оценена в размере ****, что подтверждается записью в закладной (л.д.56 том ***).

ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор *** целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту (л.д.140-141 том ***).

В соответствии с п.1.1, предметом названного договора является предоставление займодавцем заемщику целевого жилищного займа за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика.

Целевой жилищный заем предоставляется заемщику в размере **** для уплаты первоначального взноса в целях приобретения квартиры по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ *** выданному «****» ООО (кредитор), находящейся по адресу: <адрес>, договорной стоимостью ****. Для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика (п.п.3.1, 3.2 договора).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед займодавцем в рамках договора целевого жилищного займа является ипотека жилого помещения, возникающая у займодавца и у кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение (п.4 договора).

Согласно п.7 договора целевого жилищного займа, в случае если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2-4 ст.10 ФЗ от 20.08.2004 №117-ФЗ, целевой жилищный заем подлежит возврату займодавцу в порядке, установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком РФ на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Средства целевого жилищного займа и (или) иные средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные займодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заемщику в порядке и в случаях, которые установлены Правилами (п.8 договора целевого жилищного займа).

В соответствии с выпиской из ЕГРН, в отношении квартиры по адресу: <адрес> зарегистрировано обременение ДД.ММ.ГГГГ в пользу «****» ООО на 179 месяцев, ДД.ММ.ГГГГ в пользу Российской Федерации (л.д.52-54, 143-144 том №1).

В силу п.п.2,4 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

На основании ст.48 ФЗ «Об ипотеке» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, кроме случаев, когда доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.

В настоящее время законным владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ» (ранее - АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования»), поскольку все требования, предусмотренные законом, для передачи прав по закладной соблюдены, что подтверждается отметкой на закладной, произведенной предыдущим владельцем.

В соответствии с пунктом 4.4.1 кредитного договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном погашении фактической задолженности, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа: за счет средств целевого жилищного займа на срок более чем 45 календарных дней; за счет собственных средств на срок более чем на 30 календарных дней (начиная с даты получения кредитором уведомления уполномоченного органа); при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна; в случае полной или частичной утраты или повреждения жилого помещения; при грубом нарушении правил пользования жилым помещением, его содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности жилого помещения, если такое нарушение создаёт угрозу утраты или повреждения жилого помещения; при необоснованном отказе кредитору в проверке жилого помещения; при обнаружении незаявленных обременений на жилое помещение; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по страхованию жилого помещения; в других случаях предусмотренных действующим законодательством РФ.

В силу п.4.4.2 кредитор имеет право обратить взыскание на жилое помещение при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п.4.4.1 договора.

Согласно представленному истцом АО «ДОМ.РФ» расчёту задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7-8 том №1), последний платеж ответчиком по кредитному договору был совершен ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты платежи в счет исполнения обязательств не поступают.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ в его адрес АО «ДОМ.РФ» по почте направлялось требование о досрочном истребовании задолженности (л.д.60-62 том №1). Указанное требование ответчиком не исполнено.

Также ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ «Росвоенипотека» в адрес ФИО1 направлено требование о возврате суммы задолженности по договору целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ *** в связи с получением сведений об исключении ФИО1 из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (л.д.145-149 том №1). Данное требование также не было исполнено ответчиком.

Таким образом, при рассмотрении дела установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщика ФИО1 по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, а также неисполнение обязательств заемщика ФИО1 по договору целевого жилищного займа *** от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчёту истца АО «ДОМ.РФ», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере ****, из которых: **** - задолженность по основному долгу, **** - проценты за пользование кредитом.

Согласно расчету ФГКУ «Росвоенипотека», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору целевого жилищного займа *** от ДД.ММ.ГГГГ составляет ****, из которых: **** - сумма задолженности, состоящая из излишне перечисленных средств, уплаченных ФГКУ «Росвоенипотека» по ипотечному кредиту ответчика; **** - пени.

Расчеты основного долга, процентов за пользование кредитом, и пени, представленные истцом, третьим лицом, судом проверены, являются обоснованными, отвечают требованиям закона, а также условиям договоров. Расчеты составлены с учетом оставшейся суммы основного долга, излишне перечисленной суммы, с учетом срока действия договоров, размера процентной ставки, ставки для исчисления неустойки, периода просрочки платежа. Ответчик данные расчеты не оспорил, своего расчета не представил.

В силу ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Оснований для применения положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей возможность уменьшения неустойки, подлежащей уплате по требованиям ФГКУ «Росвоенипотека», по делу судом не усматривается, поскольку размер заявленной к взысканию неустойки (****), является соразмерным последствиям нарушенного обязательства, размер неустойки значительно меньше, чем размер подлежащих исполнению обязательств ****. АО «ДОМ.РФ» требований о взыскании неустойки не заявляет.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере ****, из которых: задолженность по основному долгу - ****, задолженность по процентам - ****; в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» подлежит взысканию по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ****, из которых: сумма задолженности излишне переплаченных средств - ****, пени - ****.

Пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает выплату процентов ежемесячно до дня возврата суммы займа при отсутствии между сторонами иного соглашения.

Поскольку проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору, суд определяет подлежащими начислению с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 10,5% годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу. При этом уплате данные проценты суд определяет по день вступления в законную силу решения суда с учетом требований ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, разрешая требования в заявленных пределах.

Согласно статье 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст.46 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил (ч.3 ст.46 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

До обращения взыскания на имущество, залогом которого обеспечены требования по предшествующей и последующей ипотекам, залогодержатель, намеренный предъявить свои требования к взысканию, обязан в письменной форме уведомить об этом залогодержателя по другому договору об ипотеке того же имущества (ч.4 ст.46 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Поскольку при рассмотрении дела установлены обстоятельства ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, в виде просрочек внесения платежей, которые в силу пункта 4.4.2 кредитного договора являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу об удовлетворении данного требования.

Обстоятельства, которые могли бы послужить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке», судом не установлены.

При этом с учетом последующей ипотеки, зарегистрированной в пользу Российской Федерации в силу заключенного между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 договора целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ, при реализации заложенного имущества денежные средства в первую очередь подлежат направлению на погашение задолженности перед АО «ДОМ.РФ», а оставшиеся от реализации заложенного имущества денежные средства подлежат направлению на исполнение обязательств перед ФГКУ «Росвоенипотека».

На основании ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В силу п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом в материалы дела представлен отчет *** об оценке квартиры, расположенной по адресу: <адрес> выполненный ДД.ММ.ГГГГ ООО «****», согласно которому рыночная стоимость <адрес> составляет **** (л.д.63-101 том ***).

В ходе рассмотрения дела судом назначалось проведение оценочной экспертизы (л.д. 198-201 том ***).

Согласно заключению оценочной экспертизы *** от ДД.ММ.ГГГГ, проведенной ООО «Агентство оценки», рыночная стоимость предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на день проведения экспертизы составляет **** (л.д. 211-249 том №1).

Указанное заключение эксперта представляет собой полный и последовательный ответ на поставленный перед экспертом вопрос, неясностей и противоречий не содержит, исполнено лицом, имеющим соответствующие стаж работы и образование, необходимые для производства данного вида работ, оснований не доверять указанному заключению у суда не имеется, в связи с чем его результаты принимаются за основу, доказательств иного размера рыночной стоимости предмета залога ответчиком не представлено.

В силу п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд устанавливает начальную продажную стоимость предмета ипотеки - <адрес> равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной заключением оценочной экспертизы ***, то есть в размере 2 380 800 (**** х 80%), с его реализацией путем продажи с публичных торгов. Оснований для установления начальной продажной стоимости в размере ****, как о том просит истец в иске не имеется, с учетом вышеизложенных требований закона.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме ****.

В рамках настоящего гражданского дела определением суда от ДД.ММ.ГГГГ назначалась судебная оценочная экспертиза, расходы по производству которой возлагались на истца.

ООО «Агентство Оценки» экспертиза проведена, заключение эксперта представлено в суд (л.д. 211-249 том №1). Стоимость указанной экспертизы составила ****. Оплата от АО «ДОМ.РФ» в указанном размере в экспертное учреждение не поступала.

От экспертного учреждения в суд вместе с заключением поступило заявление о возмещении понесённых затрат по экспертизе (л.д.210 том №1).

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и судебных издержек, связанных с рассмотрением дела, к числу которых в силу ст.94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относятся, в том числе суммы, подлежащие выплате экспертам и другие, признанные судом необходимыми расходы.

В силу ст.85 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации эксперт или судебно-экспертное учреждение не вправе отказаться от проведения порученной им экспертизы в установленный судом срок, мотивируя это отказом стороны произвести оплату экспертизы до ее проведения. В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений части первой статьи 96 и статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Учитывая, что заключения эксперта принято в качестве допустимого доказательства по делу, положено в основу решения, расходы по её проведению не были оплачены экспертному учреждению за проведение данной экспертизы, указанная сумма, на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию с ответчика в пользу ООО «Агентство Оценки», поскольку требования АО «ДОМ.РФ» были удовлетворены.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: основной долг - ****, проценты за пользование кредитом - ****, расходы по оплате государственной пошлины ****, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления в законную силу настоящего решения суда определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 10,5% годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу с учетом его фактического погашения.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> установив начальную продажную стоимость имущества в размере **** и способ его реализации в виде продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части требований об определении стоимости реализации объекта залога отказать.

Самостоятельные исковые требования третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворить.

Взыскать с Рыбалевского Е,Н. в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» задолженность по договору целевого жилищного займа *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме ****, пени в размере ****.

При реализации заложенного имущества денежные средства в первую очередь направить на погашение задолженности перед АО «ДОМ.РФ», а оставшиеся от реализации заложенного имущества денежные средства направить на исполнение обязательств перед ФГКУ «Росвоенипотека».

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Оценки» (по реквизитам: КПП ****) стоимость экспертизы в размере ****.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья: Д.А. Ненашева

Решение в окончательной форме изготовлено 21 сентября 2020 года.

Верно, судья

Д.А. Ненашева

Секретарь судебного заседания

Е.Е. Сторожева

Решение не вступило в законную силу на 29.09.2020,

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-818/2020 Индустриального районного суда города Барнаула

Секретарь судебного заседания

Е.Е. Сторожева