Решение № 2-3538/2017 от 24 декабря 2017 г. по делу № 2-3538/2017

Дело № 2-3538/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25.12.2017 года

Промышленный районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Хлопиной И.В., при секретаре Головиной А.В., с участием ответчицы ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на автомобиль,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий банка «АйМаниБанк» обратился в суд с иском к ответчице о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 15.02.2012 года между Банком и ответчицей был заключен кредитный договор, по которому Банк предоставил ответчице кредит в размере 50.094,91 рубль на срок до 17.06.2019 года, под 5,15% годовых, под залог транспортного средства - <данные изъяты> Денежные средства были предоставлены Банком на расчетный счет заемщика. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. Учитывая факт просрочки платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, уплате процентов и иных платежей по кредитному договору. Сумма задолженности по кредиту не оплачена до настоящего времени. По договору залога транспортного средства от 15.02.2012 года в залог Банку передан автомобиль <данные изъяты> залоговой стоимостью 308.000 рублей. Общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на 19.05.2017 года составляет 71.133,11 рублей, из них: 50.094,91 рубль основной долг; 2.660,45 рублей проценты; 15.646,8 рублей неустойка на основной долг и 2.730,94 рубля неустойка на проценты. На основании изложенного, просит взыскать с ответчицы общую сумму задолженности 61.944,23 рубля, расходы по оплате госпошлины и обратить взыскание на автомобиль.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил суду письменное пояснение по иску, в котором указывает, что 15.02.2012 года Банк предоставил ответчице кредит в размере 542.256,62 рубля, на срок до 15.02.2017 года, под 11,0% годовых под залог автомобиля. 30.03.2015 года согласно уведомлению об изменении условий Банком была проведена реструктуризация кредитного договора, по которой Банк предоставил ответчице кредит в размере 50.094,91 рубль на срок до 17.06.2019 года, под 5,15% годовых, под залог автомобиля <данные изъяты>. Принимая во внимание сумму задолженности и размер неустойки, истец заявил исковые требования с учетом соразмерного уменьшения суммы, подлежащих взысканию неустоек и процентов.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании иск не признала. Пояснила, что в 2012 году она получила в Банке кредит на покупку автомобиля. В апреле 2013 года автомобиль попал в ДТП и восстановлению не подлежал. В этой связи страховая компания выплатила Банку страховое возмещение по КАСКО. После этого ответчица оплату кредита больше не производила. Автомобиль она продала на запчасти, он утилизирован. Со стороны Банка претензий по кредиту к ней не было. Уведомление от марта 2015 года об изменении условий договора она не получала и с этим не согласна.

Выслушав в судебном заседании пояснения ответчицы, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела усматривается, что 15.02.2012 года ФИО1 обратилась в ООО <данные изъяты> с Заявлением-Анкетой о присоединении к Условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО <данные изъяты> согласно которому ФИО1 просила предоставить ей кредит на приобретение автомобиля <данные изъяты>, в сумме 542.256,62 рубля, на срок до 15.02.2017 года, под 11% годовых и заключить с ней договор о залоге на условиях настоящего Заявления и Условий, в рамках которого принять в залог автомобиль с установлением залоговой стоимости в 308.000 рублей.

К указанному кредитному договору имеется График платежей по кредиту на период с 06.03.2012 года по 08.02.2017 года.

Банк представил выписку по лицевому счету Заемщика ФИО1 за период с 15.02.2012 года по 05.10.2016 года, из которой следует, что 15.02.2012 года на счет ответчицы была перечислена сумма кредита 542.256,62 рубля.

Согласно этой выписки ответчица производила оплату кредита до декабря 2013 года. 19.12.2013 года в погашение кредита на счет заемщика поступила денежная сумма 292.550,68 рублей от страховой компании. 30.03.2015 года Банк направил в адрес ответчицы уведомление об изменении условий кредитного договора от 15.02.2012 года в части уменьшения Банком процентной ставки за пользование кредитом и увеличении срока действия кредитного договора.

Уведомление содержит следующие индивидуальные условия договора кредитования: сумма кредита 50.094,91 рубль; срок действия договора и возврата кредита с 15.02.2012 г. на срок 68 месяцев, до 11.10.2017 года; процентная ставка 0,00% годовых; возврат кредита в соответствии с графиком платежей.

График платежей предусматривает возврат суммы основного долга и уплату процентов за пользование кредитом.

По правилам ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу требований ст. 450, 452 ГК РФ изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Соглашение об изменении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Уведомление об изменении условий кредитного договора от 15.02.2012 года, ответчицей не подписано.

В судебном заседании ответчица пояснила, что такое уведомление от Банка она не получала и с исковыми требованиями не согласна.

Кроме того, в индивидуальных условиях договора кредитования от 30.03.2015 года указано, что срок возврата кредита 11.10.2017 года; процентная ставка за пользование кредитными средствами составляет 0,00% годовых.

В то же время, в Графике платежей к Уведомлению об изменений условий кредитного договора, предусмотрены проценты за пользование кредитом, полный возврат кредита определен 17.06.2019 года.

В расчете задолженности, который представил суду Банк, также предусмотрены проценты за пользование кредитом и срок возврата кредита определен 17.06.2019 года.

По правилам п.14,16 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита осуществляется с соблюдением требований, установленных настоящим Федеральным законом. Кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита …, а также изменить общие условия договора потребительского кредита при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита. При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита, обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита, а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита.

Вместе с тем, данная норма Закона применима только к тем договорам потребительского кредита, которые были заключены после дня вступления в силу Закона «О потребительском кредите (займе)» или после 01.07.2014 года.

Кредитный договор между сторонами был заключен в 2012 году, следовательно, положения ст.5 указанного Закона в данном случае применяться не могут.

Таким образом, изменение условий кредитного договора от 15.02.2012 года между Банком и заемщиком ФИО1 не было согласовано.

Ответчица представила суду Соглашение о порядке выплаты страхового возмещения по договору страхования за минусом стоимости годных остатков ТС от 30.10.2013 года, из которого усматривается, что в связи с наступлением страхового случая по риску «Ущерб» на условиях «Полная гибель» в соответствии с условиями Договора страхования произошла полная гибель застрахованного автомобиля <данные изъяты> принадлежащего на праве собственности ФИО1

В материалах дела имеется также карточка учета транспортного средства на указанный автомобиль, согласно которой автомобиль был утилизирован 22.04.2014 года.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору от 15.02.2012 года и обращении взыскания на автомобиль, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске Конкурсному управляющему ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на автомобиль отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный райсуд г.Оренбурга в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья:

Решение изготовлено в окончательной форме 09.01.2018 года.