Решение № 2-3781/2018 2-3781/2018~М-3706/2018 М-3706/2018 от 16 сентября 2018 г. по делу № 2-3781/2018

Дело № 2-3781/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Авдеевой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Манухиной Д.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Омске 17 сентября 2018 года

гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого Банка «Инвестиционный торговый банк» (Публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора займа,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) обратилось в суд с названным иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ссылаясь на то, что 01.03.2013 года в соответствии с условиями кредитного договора № истец предоставил ответчикам ипотечный жилищный кредит в сумме 1 380 000 рублей под 17,5% годовых, сроком на 120 месяцев под залог недвижимого имущества в виде квартиры, состоящей из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной по адресу: <адрес> По состоянию на 12.02.2013 года квартира была оценена в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ФИО4 и указана в закладной. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 07.03.2013 года. Законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО). На протяжении всего периода времени ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, ответчиками вносились не вовремя и существенными просрочками. 22.05.2018 года в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Ответчики указанное требование не выполнили. По состоянию на 12.07.2018 года размер задолженности составляет 1 321 447,71 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1 053 518,99 рублей; сумма просроченных процентов – 184 723,17 рублей; сумма текущих процентов с просроченной ссуды – 5 051,12 рублей; пени по кредиту – 45 187,13 рублей; пени по процентам – 32 821,34 рублей; пени по кредиту на дату покупки – 51,40 рублей; пени по процентам на дату покупки – 94,56 рублей. На 06.08.2018 года рыночная стоимость квартиры составляет 2 156 000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика № об определении рыночной стоимости недвижимого имущества. Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80 % от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 1 724 800 рублей. Просит взыскать с ответчика ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору в размере 1 321 447, 71 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 807,24 рублей, расходы по оплате стоимости отчета об определении рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1 500 рублей; расторгнуть кредитный договор № от 01.03.2013 года; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов и установив начальную продажную цену квартиры в размере 1 724 800 рублей.

Представитель истца АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате и времени извещен надлежащим образом, предоставил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате и времени извещены надлежащим образом.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года (в ред. от 26.07.2017 г.) № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 25.11.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 25.11.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 25.11.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

На основании ст.ст. 54, 55, 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 25.11.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В судебном заседании установлено, что 01.03.2013 года между АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) и ФИО1, ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, истец предоставил ответчикам кредит в размере 1 380 000 рублей на срок 120 месяцев под 17,5% годовых. Кредит предоставлялся под залог недвижимого имущества в виде: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м. (л.д. 35-42).

В материалах дела имеется закладная от 01.03.2013 года, где залогодателями выступают ФИО1, ФИО2, ФИО3, залогодержателем является Акционерный Коммерческий Банк «Инвестиционный торговый банк» (Открытое акционерное общество), предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес> (л.д. 43-54).

Право общей долевой собственности на вышеуказанную квартиру зарегистрировано за ФИО2, ФИО3, ФИО1, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений по иску.

Ответчиками в материалы дела не представлены доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по соглашению или отсутствия таковых.

В связи с тем, что ответчиками обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются и задолженность по кредитному договору по состоянию на 12.07.2018 года составила 1 321 447,71 рублей, из них: 1 053 518,99 рублей – просроченная ссудная задолженность; 189 774,29 рублей – задолженность по процентам; 45 187,13 рублей – пени по кредиту; 32 821,34 рублей – пени по процентам; 51,40 рублей – пени по кредиту на дату покупки; 94,56 рублей – пени по процентам на дату покупки (л.д. 8-9), суд считает, что исковые требования истца в этой части подлежат удовлетворению.

Принимая предоставленный истцом расчет, суд исходит из того, что он соответствует условиям кредитного договора, доказательств, опровергающих расчет истца, ответчиками не представлено.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В материалах дела имеются требования от 22.05.2018 года на имя ФИО2, ФИО1, ФИО3, согласно которым истец просит возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и оплатить неустойку.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам ответчиками, с учетом вышеуказанных положений закона и договоров, суд также находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков неустойки.

Каких-либо исключительных обстоятельств, которые явились бы основанием для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, судом по делу не установлено.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Для определения рыночной стоимости недвижимого имущества проведена оценка ООО «Оценка-Гарант». Предоставлен отчет рыночной стоимости имущества по состоянию на 06.08.2018 года, в соответствии с которым общая стоимость объекта оценки составляет <данные изъяты> рублей (л.д.11-34).

Поскольку судом установлено, что ответчиками ФИО1, ФИО2, ФИО3 обязательства по кредитному договору от 01.03.2013 года не исполняются, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – объект недвижимости: квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>.

Руководствуясь положениями подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 25.11.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 724 800 рублей (80% от цены, установленной в отчете), поскольку иной оценки ответчики суду не представили.

Также суд находит обоснованными требования истца о досрочном расторжении кредитного договора № от 01.03.2013 года, заключенного между Акционерным Коммерческим Банком «Инвестиционный торговый банк» (открытое акционерное общество) и ФИО1, ФИО2, ФИО3

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку требования истца о досрочном взыскании с ответчиков суммы кредита, неустойки, предусмотренных договором, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиками своих обязательств по заключенному кредитному договору подлежат удовлетворению, и одна из сторон по договору настаивает на расторжении договора (Кредитор), суд полагает целесообразным прекратить обязательства сторон по кредитному договору, расторгнув кредитный договор № от 01.03.2013 года, заключенный между Акционерным Коммерческим Банком «Инвестиционный торговый банк» (открытое акционерное общество) и ФИО1, ФИО2, ФИО3

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

В связи с тем, что истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 20 807,24 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 19.07.2018 года, а также понесены расходы на проведение оценки в размере 1 500 рублей, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) указанные выше судебные расходы.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Коммерческого Банка «Инвестиционный торговый банк» (Публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора займа, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 01.03.2013 года, заключенный между Акционерным Коммерческим Банком «Инвестиционный торговый банк» (открытое акционерное общество) и ФИО1, ФИО2, ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Инвестиционный торговый банк» (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 01.03.2013 года в размере 1 321 447,71 рублей, из них: 1 053 518,99 рублей – просроченная ссудная задолженность; 184 723,17 рублей – сумма просроченных процентов; 5 051,12 рублей – текущие проценты с просроченной ссуды; 45 187,13 рублей – пени по кредиту; 32 821,34 рублей – пени по процентам; 51,40 рублей – пени по кредиту на дату покупки; 94,56 рублей – пени по процентам на дату покупки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 807,24 рублей, расходы на проведение оценки в размере 1 500 рублей, всего 1 343 754 (один миллион триста сорок три тысячи семьсот пятьдесят четыре) рубля 95 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - объект недвижимости: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив способ реализации – публичные торги, начальную продажную стоимость имущества – <данные изъяты> рублей.

Не присутствующие в судебном заседании ответчики вправе подать в Ленинский районный суд г.Омска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд г.Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Л.В. Авдеева

Решение в окончательной форме изготовлено 24 сентября 2018 года

Судья -