Решение № 2-1228/2018 2-1228/2018~М-920/2018 М-920/2018 от 22 июля 2018 г. по делу № 2-1228/2018

Дело № 2 – 1228/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2018 года г. Владивосток

Советский районный суд г. Владивостока в составе председательствующего судьи И.Н.Мошкиной, при секретаре О.А. Левицкой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Социального коммерческого банка «Примсоцбанк» к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО СКБ «Примсоцбанк» обратился в суд с названным иском о досрочном взыскании с ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата>. между сторонами был заключен кредитный договор <номер> о предоставлении ФИО1 и ФИО2 денежной суммы в размере <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> годовых, сроком возврата до <дата>., для приобретения квартиры. В соответствии с условиями кредитного договора ответчики приняли на себя обязательство возвращать кредит и оплачивать проценты ежемесячными платежами.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается закладной от <дата>., согласно которой залогодатель заложил залогодержателю помещение, назначение: <данные изъяты>, кадастровый номер: <номер>, с залоговой стоимостью, согласованной сторонами в сумме <данные изъяты> рублей.

Заложенное помещение принадлежит ответчикам на праве собственности, согласно Свидетельства о государственной регистрации права <номер> от <дата>., на основании договора купли- продажи квартиры от <дата>, о чем в ЕГРП <дата> сделана запись регистрации <номер>, с целью обеспечения исполнения обязательств ответчики заключили с ООО «Росгосстрах» договор страхования от <дата><номер>

Свои обязательства по кредитному договору от <дата> истец исполнил в полном объеме, перечислив на счет ФИО1 указанные денежные средства, что подтверждается выпиской со счета.

Ответчики, в нарушение принятых на себя обязательств, допускают просрочки в погашении: в ноябре <дата> августе, сентябре <дата> года в количестве 34 дней по состоянию на <дата>., далее в ноябре, декабре <дата> года в количестве 42 дней по состоянию на <дата>, январе, феврале <дата> в количестве 31 день по состоянию на <дата>

Кроме того, ответчиками была допущена просрочка оплаты очередного страхового взноса по договору страхования <номер> от <дата>., в связи с чем, данный договор, был расторгнут истцом с ответчиками, по состоянию на <дата> сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей: <данные изъяты> рубля - основной долг, <данные изъяты> рублей- проценты, <данные изъяты> рублей - пеня за кредит, <данные изъяты> рублей- пеня за проценты.

На дату подачи заявления на лицевом банковском счете ответчика денежные средства отсутствуют, в связи с чем, банк лишен возможности погашать задолженность в без акцептном порядке в соответствии с п. 2.3.5 кредитного договора, в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору истцом в адрес ответчиков <дата> было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени, учитывая, что в добровольном порядке ответчики до настоящего времени не исполнили обязательства по договору истец, просит суд: взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» сумму задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, из которой: основной долг <данные изъяты> рубля, проценты <данные изъяты> рублей, пеня на кредит <данные изъяты> рублей, пеня на проценты <данные изъяты> рублей. Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых, начисляемые ежемесячно на сумму основного долга, начиная с <дата> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту. Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» солидарно неустойку (пеню) в размере 0,1 % от невозвращенной суммы основного долга <данные изъяты> рубля, за каждый день просрочки, начиная с <дата> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту. Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» неустойку (пеню) в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки, начиная с <дата> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» судебные расходы по уплате госпошлины <данные изъяты> рубля. Обратить взыскание на заложенное имущество, путем реализации с публичных торгов на помещение, назначение: <данные изъяты>, кадастровый номер: <номер>, установив начальную продажную стоимость жилого помещения в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представители истца ПАО СКБ «Примсоцбанк», ФИО3 и ФИО4, уточнив исковые требования, просили суд с учетом частичного погашения ответчиками образовавшейся задолженности, взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца сумму задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, из которых: основной долг составляет <данные изъяты> рубля, долг по процентам <данные изъяты> рублей, долг по уплате пени за кредит <данные изъяты> рублей, долг по уплате пени за проценты <данные изъяты> рублей; проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых, начисляемые ежемесячно на сумму основного долга, начиная с <дата>. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту;

- неустойку (пеню) в размере 0,1 % от невозвращенной суммы основного долга <данные изъяты>, за каждый день просрочки, начиная с <дата> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту; неустойку (пеню) в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки начиная с <дата> до дня полного погашения основного долга по кредиту; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля, и обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на помещение, назначение: <данные изъяты>, кадастровый номер: <номер>, принадлежащее ФИО1 и ФИО2 на праве собственности согласно Свидетельству о государственной регистрации права от <дата><номер> выданного Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Приморскому краю на основании Договора купли- продажи квартиры от <дата>, о чем в ЕГРП <дата> сделана запись регистрации <номер>

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, причина неявки суду не известна, заявлений об отложении дела, либо о рассмотрении данного дела в ее отсутствие, в адрес суда не поступало, в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившейся без уважительной причины ответчика ФИО2

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО5 в судебном заседании исковые требования не признали, пояснив суду, что истцом, при подачи иска в суд не было учтено при расчете задолженности погашение кредита ответчиками <дата> в размере <данные изъяты> рублей, договор страхования и оплату соответствующих взносов по нему, ходатайствовал о снижении размере неустойки, пояснив в обоснование, что задолженность образовалась в связи с возникшими у ФИО1 финансовыми трудностями, в настоящее время, супруга ответчика ФИО2 вышла на работу, готовы погасить образовавшуюся задолженность перед Банком. С условиями мирового соглашения предложенными банком он не согласился, банком запросил слишком большую сумму, просил суд не обращать взыскание на заложенную квартиру и снизить размер неустойки, применив последствия ст.333 ГК РФ до <данные изъяты> рублей.

Суд, выслушав участников процесса, оценив все представленные доказательства в их совокупности, полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, в силу следующего.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно, ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании судом установлено, что <дата> между ПАО СКБ «Примсоцбанк» и супругами ФИО1 и ФИО2, был заключен кредитный договор <номер> о предоставлении ФИО1 и ФИО2 денежной суммы в размере <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> годовых, сроком возврата до <дата>, для приобретения квартиры (л.д. 8-20).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчики приняли на себя обязательство возвращать кредит и оплачивать проценты ежемесячными платежами. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается закладной от <дата>., согласно которой залогодатель заложил залогодержателю помещение, назначение: <данные изъяты> кадастровый номер: <номер>, с залоговой стоимостью, согласованной сторонами в сумме <данные изъяты> рублей (л.д. 26-32).

Заложенное помещение, квартира расположенная по адресу: <адрес>, принадлежит ответчикам на праве собственности, согласно Свидетельству о государственной регистрации права от <дата><номер>, на основании договора купли - продажи квартиры от <дата>, о чем в ЕГРП <дата> сделана запись регистрации <номер> (л.д. 38).

Также с целью обеспечения исполнения обязательств ответчики заключили с ООО «Росгосстрах» договор страхования от <дата><номер> (л.д. 33-36).

Свои обязательства по кредитному договору от <дата> истец исполнил в полном объеме, перечислив на счет ФИО1 указанные денежные средства, что подтверждается распоряжением <номер> от <дата>, Банковским ордером от <дата><номер> (л.д. 48-49).

Ответчики, в нарушение принятых на себя обязательств, допускают просрочки в погашении взятых кредитных обязательств в ноябре <дата>, августе, сентябре <дата> года в количестве 34 дней по состоянию на <дата>., далее в ноябре, декабре <дата> года в количестве 42 дней по состоянию на <дата>, январе, феврале <дата> в количестве 31 день по состоянию на <дата>. Кроме того, ответчиками была допущена просрочка оплаты очередного страхового взноса по договору страхования от <дата><номер>

Из расчетов представленных истцом, а именно последний расчет по состоянию на <дата> у ответчиков ФИО1 и ФИО2, имеется задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в том числе задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> рубля, задолженность по процентам в размере <данные изъяты> рублей, задолженность по уплате пени за кредит в размере <данные изъяты>, задолженность по уплате пени за проценты в размере <данные изъяты> рублей.

Истцом представлены доказательства, свидетельствующие о наличие у ответчиков задолженности по вышеуказанному спорному кредитному договору. Ответчик представив возражения, доказательства исполнения договора займа в опровержение доводов истца суду не представили, фактически не отрицая образовавшейся задолженности.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сроки погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом определены кредитным договором.

Поскольку, положениями кредитного договора предусмотрено ежемесячное одновременное погашение кредита и процентов, то есть по частям, к данным правоотношениям применяются правила, предусмотренные ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в соответствии с которыми, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать Досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу п. 6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Как следует из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела, как того требует ст. 67 ГПК РФ.

Обсуждая заявленное ходатайство ответчика и его представителя о снижении размера процентов и неустойки, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для его удовлетворения и снижения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, 395 ГК РФ, поскольку доказательств явного несоответствия неустойки размерам неисполненного обязательства, стороной ответчика суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о солидарном взыскании с ответчиков ФИО1 и ФИО2, задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере <данные изъяты> рублей, из которых: основной долг составляет <данные изъяты> рубля, долг по процентам <данные изъяты> рублей, долг по уплате пени за кредит <данные изъяты> рублей, долг по уплате пени за проценты <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, начисляемые ежемесячно на сумму основного долга, начиная с момента вынесения решения до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Обсуждая требования истца в части взыскания с ответчиков солидарно неустойки (пеню) в размере 0,1% от невозвращенной суммы основного долга <данные изъяты> за каждый день просрочки начиная с <дата> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту; неустойку (пеню) в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки начиная с <дата> до дня полного погашения основного долга по кредиту, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца в этой части, поскольку заявленные требования не обоснованы, не мотивированы и удовлетворению не подлежат.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, путем передачи в собственность истца заложенного имущества, суд учитывает следующее.

Положениями главы 23 ГК РФ, предусмотрено несколько способов обеспечения исполнения обязательств, в частности залогом, поручительством, банковской гарантией, неустойкой и.т.д.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно представленного истцом в материалы дела закладной от <дата> и соглашения об изменении содержания закладной от <дата> оценка предмета ипотеки: помещения, назначение: <данные изъяты> кадастровый номер: <номер> принадлежащее ФИО1 и ФИО2 на праве собственности, согласно Свидетельству о государственной регистрации права <номер> от <дата>, выданного Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Приморскому краю на основании Договора купли- продажи квартиры от <дата>, о чем в ЕГРП <дата> составляет <данные изъяты> рублей (л.д.26-32).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога: помещения, назначение: <данные изъяты> кадастровый номер: <номер>, путем реализации с торгов, по стоимости указанной в закладной от <дата> и соглашения об изменении содержания закладной от <дата> являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества Социального коммерческого банка «Примсоцбанк» к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, надлежит отказать в связи с необоснованностью.

Руководствуясь ст. ст. 13, 98, 100, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Социального коммерческого банка «Примсоцбанк» к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество- удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, <дата> года рождения и ФИО2, <дата> года рождения, в пользу Публичного Акционерного Общества СКБ «Примсоцбанк» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере <данные изъяты> рублей, из которых: основной долг - <данные изъяты> рубля, долг по процентам - <данные изъяты> рублей, долг по уплате пени за кредит - <данные изъяты> рублей, долг по уплате пени за проценты - <данные изъяты> рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля.

Взыскать солидарно с ФИО1, <дата> года рождения и ФИО2, <дата> года рождения, в пользу Публичного Акционерного Общества СКБ «Примсоцбанк» проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых, начисляемые ежемесячно на сумму основного долга, начиная со дня вынесения решения до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на жилое помещение, назначение: <данные изъяты> кадастровый номер: <номер>, принадлежащее ФИО1 и ФИО2 на праве собственности, согласно Свидетельству о государственной регистрации права от <дата><номер>, выданного Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Приморскому краю, на основании Договора купли- продажи квартиры от <дата>, о чем в ЕГРП <дата>. сделана запись регистрации <номер>., установив начальную продажную стоимость жилого помещения в размере <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества Социального коммерческого банка «Примсоцбанк» к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – отказать.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Советский районный суд г. Владивостока.

В окончательной форме решение составлено <дата>

Судья И.Н. Мошкина