Решение № 2-1821/2017 2-1821/2017~М-1703/2017 М-1703/2017 от 11 декабря 2017 г. по делу № 2-1821/2017

Дело № 2-1821/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 декабря 2017 года г. Углегорск

Углегорский городской суд Сахалинской области в составе: председательствующего судьи – Рыбалка Н.Н.,

при секретаре – Ли Е.В.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ФИО2, действующей на основании устного ходатайства ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

31.10.2017 Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в Углегорский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов. В обоснование исковых требований указано, что 22.07.2012 между клиентом ФИО1 (ответчик) и АО «Тинькофф Банк» (Банк) был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 80 000 рублей (Договор). Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако ответчик в период с 09 октября 2015 года по 11 мая 2016 года систематически допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора, в связи с чем Банк, в соответствии с п. 11.1 Общих условий, 11 мая 2016 года расторг Договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссии и процентов Банк не осуществлял. На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 144 243 рубля 33 копейки из которых:

– сумма основного долга - 92 680.17 рублей,

– сумма просроченных процентов- 34 240,16 рублей,

- сума штрафов – 15 300,79 рублей.

Просит взыскать с ответчика в пользу Банка просроченную задолженность в размере 144 243,33 рубля, государственную пошлину в размере 4084,87 рублей.

09.11.2017 от АО «Тинькофф Банк» в лице представителя по доверенности ФИО3 поступило Заявление об уточнении исковых требований, в котором истец, в связи с допущенной технической ошибкой при расчете суммы долга, уменьшил исковые требования к ответчику. Просит взыскать сумму общего долга -142221,12 рублей и государственную пошлину в размере 4044,42 рубля.

В судебное заседание не явился представитель истца АО «Тинькофф Банк», о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежаще. В исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО3 просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не признал исковые требования, полагает, что расчет банку он ничего не должен.

Представитель истца, ФИО2 поддержала позицию ответчика ФИО1 и дополнительно пояснила, что оплату кредита производили ежемесячно согласно полученной от банка смс об обязательном платеже. Сняли с карты 73000 рублей, отдали 135000 рублей, долга не должно было быть.

В обоснование своей позиции представила суду платежные квитанции в количестве 41 штуки.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Давая оценку требованиям Банка, суд исходит из положений статьи 810 ГК РФ, в силу, которых заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Открытие счета карты клиенту - физическому лицу прямо регламентируется нормами главы 45 ГК РФ.

Согласно п. п. 1.5, 1.12, 2.3 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, клиент вправе получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, оплачивать товары, услуги, проводить иные операции, не запрещенные законодательством Российской Федерации.

В силу статьи 850 ГК РФ в соответствии с договором банковского счета банк вправе осуществлять платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По смыслу вышеприведенных норм предметом договора банковского счета являются действия банка по проведению расчетов, совершаемые в пользу владельца счета. Источник пополнения денежных средств на счете (путем поступления платежей от третьих лиц или путем зачисления соответствующих сумм самим владельцем счета) не является квалифицирующим признаком рассматриваемого договора, ограничивающим его от иных договоров. Форма безналичных расчетов (путем использования банковских карт) не свидетельствует о том, что заключенный между банком и владельцем карты договор представляет собой самостоятельный вид договора, отличающийся от договора банковского счета.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ответчик ФИО1 обратился с заявлением-анкетой с предложением к АО «Тинькофф Банк» о заключении Универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете. Просил заключить с ним договор на выпуск и обслуживание кредитных карт на условиях, установленных настоящим Предложением. Из подписанного ответчиком заявления-анкеты следует, что настоящее Предложение является безотзывным и бессрочным; акцептом настоящего Предложения являются действия банка по активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей; окончательный размер лимита по карте будет определен банком на основании данных, указанных в заявлении-анкете. ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с Общими Условиями и тарифами, уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в поданном им заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода в течение двух лет 1,4% годовых; при равномерном погашении кредита в течение двух лет - 41,6% годовых. При полном использовании лимита задолженности более 21 000 рублей полная стоимость кредита уменьшается. В заявлении-анкете имеется подпись ответчика.

Ответчик имел неограниченную по времени возможность ознакомиться с текстом, а в случае невозможности прочтения - отказаться от заключения договора.

Согласно тарифному плану ТП 7,3(Рубли РФ) утверждены условия кредитования: беспроцентный период до 55 дней (п.1); процентная ставка по кредиту: по операциям покупок – 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9% годовых (п. 2); плата за обслуживание основной карты – первый год бесплатно, далее 590 рублей, дополнительной карты – первый год бесплатно, далее 590 рублей (п. 3); комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 рублей (п.7); минимальный платеж – не более 6% от задолженности мин. 600 рублей (п. 10); а также предусмотрены штраф за неуплату минимального платежа, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа, плата за предоставление услуги «СМС-банк», плата за включение в Программу страховой защиты, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк» (далее – Общие условия) договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра платежей.

Согласно Общим условиям, банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению ( п.2.4.); кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п. 3.10); Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (п. 5.11); На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты (п. 5.6); Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12).

Информация, отраженная в договоре, Условиях и Тарифах по картам содержит полные и необходимые сведения и существенные условия договора о карте. В заявке на получение карты содержится подпись ответчика ФИО1, которой удостоверяется то обстоятельство, что он ознакомлен с Общими Условиями и Тарифами и обязуется их соблюдать.

Как следует из материалов дела, договор кредитной карты заключен в офертно-акцептной форме. Ответчик ФИО1 кредитную карту активировал.

Таким образом, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, которому был присвоен №, установлен лимит задолженности в размере 21 000 рублей. ФИО1 воспользовался кредитной картой, производил снятие со счета банковской карты наличных денежных средств.

Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

В соответствии с пунктом 9.1 Общих условий, Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе, в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

В связи с нарушением условий договора кредитной карты ФИО1, АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением.

Как следует из представленных расчета задолженности по договору кредитной линии №, выписки по номеру договора № ответчик неоднократно использовал банковскую карту путем снятия с нее денежных средств, допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия Договора, за что Банком неоднократно начислялись штрафы. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств Банк расторг Договор 11.05.2016 путем выставления в адрес Ответчика заключительного счета.

Доказательств тому, что ответчик погасил образовавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок, материалы дела не содержат.

Сумма задолженности подтверждена расчетом истца, справкой о размере задолженности, счетами, выписками, из которых следует, что ответчик по состоянию на 03.10.2017 имеет задолженность в размере 142 221,12 рублей, из которых, сумма основного долга 92 680,17 рублей, сумма процентов 34 240,16 рублей, сумма штрафов 15 300,79 рублей.

Оспаривая сумму задолженности представитель ответчика ФИО2 представила квитанции о погашении кредитной задолженности на 134000 рублей.

Судом расчет задолженности принят за основу, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора, с учетом сумм. Оплаченных ответчиком (согласно представленных квитанций), иного расчета задолженности суду не представлено.

Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий договора, заёмщиком договорные обязательства не выполняются в полном объеме, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Поскольку истцом предоставлено суду достаточно доказательств в обоснование заявленного требования о взыскании задолженности по договору кредитной карты, суд находит исковое требование истца обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Учитывая, что истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 4044,42 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 19.07.2016 на сумму 2 022,21 рублей, № от 04.10.2017 на сумму 2022,21 рублей, имеющимися в материалах дела, то судебные расходы в указанном размере подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от 22.07.2012 в сумме 142 221 (сто сорок две тысячи двести двадцать один) рубль 12 копеек и судебные расходы в размере 4044 (четыре тысячи сорок четыре) рубля 42 копейки, а всего 146 265 (сто сорок шесть тысяч двести шестьдесят пять) рублей 54 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Углегорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья Н.Н. Рыбалка