Решение № 2-737/2018 от 1 июля 2018 г. по делу № 2-737/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2018 года пос. ж.д. <адрес>

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Тазиева Н.Д., с участием представителя истца ФИО1., при секретаре Гариповой Н.М., рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к АО «Тинькофф Банк» о признании недействительными условий кредитного договора,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к АО «Тинькофф банк» о о признании недействительными условий кредитного договора, в обоснование указывает следующее.

На основании поданного истцом Заявления-Анкеты от 08.12.2009г. ФИО2 в 2012 году была активирована карта АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк), что свидетельствует о заключении договора банковского счета №.

Форма безналичных расчетов - путем использования банковских карт - не является признаком, позволяющим выделить договор, заключаемый между банком и владельцем карты, в качестве самостоятельного вида, отличного от договора банковского счета.

Условия этого договора до нее не были доведены. Эти условия были прописаны в Тарифах по тарифному плану, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Условиях комплексного банковского обслуживания. Приведенные документы (их название), за исключением Условий комплексного обслуживания, перечислены мелким (нечитаемым) шрифтом в Заявлении-Анкете, однако их содержание до меня, при подписании указанного Заявления-Анкеты, не доводилось. Заявление-Анкета ей была представлена в одном экземпляре, и после ее заполнения возвращена банку.

Таким образом, договора банковского счета, в котором бы фигурировало содержание: Тарифов по тарифному плану. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт. Условий комплексного банковского обслуживания, она не подписывала.

Копия Заявления-Анкеты ею была получена по своему запросу из банка 10.03.2017г.

Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, а также Условия комплексного банковского обслуживания (Утвержденные решением Правления от 15.05.2017г.) получены ею также 11.07.2017г.

При этом Тарифы по тарифному плану банком ей не высылались. Ей неизвестно содержание указанного документа.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные ПУНКТОМ 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

Таким образом, договор банковского счета предполагает его письменную форму (п.2 ст. 434 ГК РФ).

Заявление-Анкета от 08.12.2009г. не имеет признаков оферты, форма и содержание которой содержатся в 435 ГК РФ.

Таким образом, кредитный договор в письменной форме, предусмотренной ст. 820 ГК РФ, между ФИО2 и банком не заключался.

Действиями банка ей причинен реальный ущерб (ст. 15 ГК РФ) на сумму 40 570, 24 руб. и убытки на сумму 168 344,69 руб.

На основании изложенного просит признать недействительными условия кредитного договора №, прописанные в Заявлении-Анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, а также Условиях комплексного банковского обслуживания.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 иск поддержал, в обоснование привел те же доводы, пояснив, что просят признать все условия кредитного договора № недействительными.

Представителя АО «Тинькофф банк» в судебное заседание не явился.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковое заявление ФИО2 не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819, статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как указывает истец, на основании поданного ею заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, ею в 2012 году была активирована карта АО «Тинькофф Банк».

Как установлено судом, договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, заключенному между ответчиком и истцом, присвоен №. Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная истцом, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО).

В рассматриваемом случаи, ФИО2 заполнила и подписала Заявление-Анкету, сделала копию своего паспорта и направила заполненное и подписанное Заявление-Анкету и копию паспорта в адрес Банка.

В свою очередь, Банк, получив копию паспорта истца, заполненное и подписанное Заявление-Анкету направил в адрес истца не активированную кредитную карту. После фактического получения кредитной карты от сотрудников ФГУП «Почта России», истец позвонила в Банк и активировала кредитную карту.

Доказательств того, что до заключения Договора Банк во исполнение требований ч. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» не предоставил истцу всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, истцом не представлено.

ФИО2 подписала Заявление-Анкету, в которой указано, что она ознакомлена с действующими Условиями и Тарифами.

Следовательно, истец была проинформирована Банком о полной стоимости кредита до заключения Договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно пунктам 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в - размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.

ФИО2 кредитную карту получила и активировала ее путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.

При данных обстоятельствах суд приходит к выводу, что фактически Соглашение о кредитовании было заключено между сторонами.

Проанализировав обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что ФИО2 не лишена была возможности ознакомиться со всеми условиями предоставления кредитных продуктов ответчика и отказаться от заключения договора на предлагаемых последним условиях при наличии у нее предположения о нарушении ее прав.

Заключая в 2012 году договор о предоставлении и обслуживании карты, ФИО2 ознакомилась с его содержанием, собственноручно подписала его, согласившись с его условиями. Относимых и допустимых доказательств того, что у нее, как заемщика, имелись заблуждения относительно природы кредитного договора и его предмета, ФИО2 не представлено. Таким образом, при заключении договора о предоставлении и обслуживании карты воля заемщика была определенно выражена и направлена на достижение именно того результата, который был достигнут подписанием договора и который она имела ввиду. При заключении договора о карте ФИО2, действуя на свой страх и риск, должна была самостоятельно оценивать степень риска заключения указанного договора.

Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-Анкете на оформление кредитный карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитный карт и Тарифах Банка.

При этом с Общими условиях выпуска и обслуживания кредитный карт и Тарифами Банка ответчик был ознакомлен, что подтвердил в заявлении-анкете. Кроме того, данные документы являются общедоступными и размещены на Интернет-сайте банка, о чем также указано в Заявлении-Анкете.

При таких обстоятельствах, оснований для признания недействительными условия кредитного договора №, прописанные в Заявлении-Анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, а также Условиях комплексного банковского обслуживания, не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска ФИО2 к АО «Тинькофф Банк» о признании недействительными условий кредитного договора отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления судом полного мотивированного решения в Верховный Суд Республики Татарстан через Высокогорский районный суд Республики Татарстан.

Судья: Н.Д. Тазиев