Решение № 2-104/2017 2-104/2017~М-81/2017 М-81/2017 от 3 мая 2017 г. по делу № 2-104/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сорск 04 мая 2017 г.

Сорский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Козулиной Н.Ю.

при секретаре судебного заседания Тюменцевой Я.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-104/2017 по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № 8602 к ФИО1, ФИО2 о взыскании ссудной задолженности и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № 8602 обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, что 09 апреля 2013 г. ОАО «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № 8602 ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 и ФИО2 заключили кредитный договор №, согласно которому Заемщику был предоставлен кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 765000,00 рублей под 15 процентов годовых на приобретение земельного участка с квартирой, расположенной по адресу: <адрес>, на срок 228 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

11 августа 2015 г. ОАО «Сбербанк России» согласно решения Общего собрания акционеров от 29.05.2015 г. (протокол № 28) переименован в ПАО Сбербанк.

Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с п.4.1-4.2 кредитного договора погашение кредита производится Созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платеже. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита.

В настоящий момент ФИО1 и ФИО2 имеют ссудную задолженность перед ПАО Сбербанк, в лице Абаканского отделения № 8602, по кредитному договору № от 29 ноября 2011 г. в размере 425643 руб. 82 коп.

Согласно истории кредитного договора № от 29 ноября 2011 г. Заемщиком неоднократно нарушались условия договора о ежемесячном погашении кредита и процентов за пользование им.

В силу п. 5.3.4 кредитного договора Банк имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями данного договора, при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложеное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по договору.

В связи с существенным нарушением Заемщиком условий Кредитного договора банк (Истец) направил в адрес Заемщика Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, которым Банк потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предложил расторгнуть Кредитный договор. Банк предупредил Заемщика, что в случае неисполнения настоящего Требования в установленный в нём срок, Банк обратится в суд с требованием взыскании с Заемщика задолженности по Кредитному договору, взыскании судебных расходов, также о расторжении Кредитного договора.

Данное Требование Банка Заемщиком оставлено без ответа и удовлетворения.

Поскольку срок и порядок возврата Заемщиком полученного кредита, размер и порядок уплаты Заемщиком Кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащим согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком Кредитного договора Кредитор лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор. Учитывая указанное обстоятельство и период нарушения Заемщиком обязательств по кредитному договору, данные нарушения являются существенными.

На основании изложенного, просит: 1) взыскать в пользу ПАО Сбербанк, в лице Абаканского отделения № 8602 ПАО Сбербанк с ФИО1 и ФИО2 ссудную задолженность по кредитному договору № от 29 ноября 2011 г. в размере 425643 руб. 82 коп., уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину размере 7456 руб. 44 коп.; 2) обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 и ФИО2 а именно квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; 3) определить начальную продажную стоимость объекта недвижимости, расположенную по адресу: <адрес>, в размере 850 000 руб. 00 коп., что составляет 100% от рыночной стоимости установленной Отчетом № об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № 8602 ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании отсутствовала, о времени и месте его проведения была уведомлена надлежащим образом и в установленный законом срок, от нее поступило заявление с просьбой рассмотреть дело без ее участия, на удовлетворении исковых требований настаивает.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания были уведомлены надлежащим образом и в установленный законом срок, ФИО2 просила дело рассмотреть без ее участия, против удовлетворения исковых требований не возражает.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему:

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Кредитный договор № от 29 ноября 2011 года, заключенный между ОАО «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № 8602 ОАО «Сбербанк России» о предоставлении кредита, предусматривает в пункте 1.1 обязанность кредитора предоставить созаемщикам ФИО1 и ФИО2 кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 765000 руб. 00 коп. под 15,00 % годовых на приобретение земельного участка с квартирой, расположенных по адресу: <адрес>, на срок 228 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Созаемщики на условиях солидарной ответственности дали обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно п. 2.1 Кредитного договора, в качестве обеспечения своевременног7о и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В силу п. 4.1 - 4.2 Кредитного договора, погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, установленные графиком платежей.

Согласно п. 4. 3. Кредитного договора при несвоевременном перечислении в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу п. 5.3.4 кредитного договора Банк имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями данного договора, при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложеное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по договору.

На основании дополнительного соглашения к кредитному договору от 29 июня 2016 года по указанному выше кредитному договору созаемщикм предоставлялась отсрочка погашения срочного основного долга на 6 месяцев, а также отсрочка по уплате части начисленных процентов за пользование кредитом на 6 месяцев.

Земельный участок с квартирой, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежат ответчикам, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права №, по 1/4 доли в праве, ограничения (обременения) права - ипотека в силу закона.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст.307-419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, выдав ответчикам кредит в размере и на условиях договора, последние же свои обязательства по гашению кредита исполняли ненадлежащим образом, о чем свидетельствуют представленные истцом документы о погашении кредита, соответственно, требования Банка о досрочном взыскании с ответчика суммы кредита, процентов, законны и обоснованы.

Согласно представленному расчету, проверенному судом, задолженность по кредитному договору № составляет сумму в размере 425643 руб. 82 коп., в том числе: ссудная задолженность 361730 руб. 44 коп., проценты за кредит - 54793 руб. 26 коп., задолженность по неустойке - 9120 руб. 12 коп.

В соответствии с подп.1 п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Длительное непогашение ссудной задолженности и неуплата процентов за пользование кредитом ФИО1 и ФИО2 являлось существенным нарушением договора ответчиками.

Как следует из материалов дела, истцом в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном исполнении обязательства, однако данные требования последними не исполнены.

В силу ч. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п. 1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Суд считает, что у истца возникло определенное договором № от 29 ноября 2011 года право требовать расторжения кредитного договора с ФИО1 и ФИО2 и возврата оставшейся суммы кредита, процентов за пользование кредитом солидарно с ФИО1 и ФИО2

Рыночная стоимость вышеуказанного объекта недвижимости по состоянию на 12 ноября 2011 года составляет 850000 руб., что подтверждается отчетом №.

Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию солидарно в пользу истца сумма в размере 425643 руб. 82 коп.

При подаче иска Банк оплатил государственную пошлину в сумме 7456 руб. 44 коп., которая подлежит взысканию с ответчиков, в силу ст. 98 ГПК РФ, в равных долях, то есть по 3728 руб. 22 коп. с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России», в лице Абаканского отделения № 8602 к ФИО1, ФИО2 о взыскании ссудной задолженности, судебных расходов и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, <данные изъяты>, ФИО2, <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк, в лице Абаканского отделения № 8602 ПАО Сбербанк ссудную задолженность по кредитному договору № от 29 ноября 2011 г. в размере 425643 (четыреста двадцать пять тысяч шестьсот сорок три) руб. 82 коп.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, ФИО2, <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк, в лице Абаканского отделения № 8602 ПАО Сбербанк уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 7456 (семь тысяч четыреста пятьдесят шесть) руб. 44 коп., по 3728 (три тысячи семьсот двадцать восемь) руб. 22 коп. с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 и ФИО2, а именно квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Определить начальную продажную стоимость объекта недвижимости, расположенную по адресу: <адрес>, в размере 850 000 (восемьсот пятьдесят тысяч) руб. 00 коп., что составляет 100% от рыночной стоимости установленной Отчетом № об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через суд, принявший решение.

Председательствующий: Козулина Н.Ю.