Решение № 2-59/2024 2-59/2024(2-967/2023;)~М-847/2023 2-967/2023 М-847/2023 от 15 января 2024 г. по делу № 2-59/2024

24RS0031-01-2023-001066-08

Дело № 2-59/2024

(№ 2-967/2023)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Курагино 15 января 2024 года

Курагинский районный суд Красноярского края

в составе:

председательствующего судьи Романовой А.В.,

при ведении протокола помощником председателя суда Назимовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № 8646 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № 8646 обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что банк предоставил по кредитному договору № от 21.03.2022 выдало кредит ФИО2 кредит в сумме 1 168 000,00 руб. на срок 360 месяцев под 10,6% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости: земельного участка площадью 436 +/- 15 кв.м., кадастровый №. Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Российская Федерация, <адрес>, рабочий <адрес> «В»-1. Жилого дома, площадью 50,5 кв.м., кадастровый №; адрес: <адрес>, р.<адрес>В, <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору). Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начислена процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредита, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по ней исполнял ненадлежащим образом, за период с 19.04.2023 по 25.08.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 207 996,78 руб. Банком принято решение не включать в общую сумму заявленных ко взысканию требований сумму начисленной неустойки Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента н выполнено. Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 967 000 руб., а именно: земельный участок - 61 000 руб., жилой дом - 906 000 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере: земельный участок - 48 800 руб., жилой дом - 724 800 руб. Для определения рыночной стоимости заложенного имущества Истцом была проведена оценка, в связи с чем расходы Истца составили 2 400,00 руб. Просили расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 21.03.2022 по состоянию на 25.08.2023 в размере 1 207 996,78 руб., в том числе: просроченные проценты - 45 050,73 руб., просроченный основной долг - 1 162 946,05 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 239,98 руб., расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 2 400,00 руб. Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, площадь 436 +/- 15 кв.м., кадастровый №. Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Российская Федерация, <адрес>, рабочий <адрес> «В»-1, порядок реализации: путем продажи с публичных торгов. установить начальную цену продажи предмета залога в размере 48 800 руб.; жилой дом, площадь 50,5 кв.м., кадастровый №; адрес: <адрес>, р.<адрес>В, <адрес>, порядок реализации: путем продажи с публичных торгов. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 724 800 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, не участвовала, просила о рассмотрении дела в ее отсутствии.

В судебном заседании ответчик ФИО2 не участвовала, извещена надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее — ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, оценив в совокупности представленные доказательства, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров.

Согласно ч. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела и установлено в ходе судебного заседания, 21.03.2022 года между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор № в силу которого банк обязался предоставить ФИО2 кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1168000, 00 руб. (п. 1 Индивидуальных условий) под 10,60 % годовых (п. 4 Индивидуальных условии) на срок 360 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (п. 2 Индивидуальных условий), а ФИО2 обязалась возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Из п. 7 Индивидуальных условий следует, что погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, 360 (триста шестьдесят) ежемесячных аннуитетных платежей, платежная дата 21 число месяца, начиная с 21.04.2022. Размер Аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2. Общих условий кредитования.

Согласно п. 9 Индивидуальных условий погашение Кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Заемщика или третьего липа, открытого у Кредитора.

Как следует из п. 10 Индивидуальных условий Заемщик обязан заключить:: договор открытия текущего счета для зачисления и погашения кредита; договор с ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» об оказании услуг по оплате стоимости Объекта недвижимости; договор страхования объектов недвижимости оформляемых в залог в соответствии с п. 4.4.2. Общих условий; договор страхования жизни и здоровья Заемщика; договор о проведении оценки объектов недвижимости; договор с ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» об оказании услуг «on-Line регистрация».

Согласно п. 11 Индивидуальных условий в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору Заемщик предоставляет Кредитору залог объекта недвижимости указанного в п. 12 Договора. Залоговая стоимость Объекта недвижимости устанавливается в размере 90 процентов от его стоимости в соответствии с отчетом об опенке стоимости объекта недвижимости.

Из п. 12 Индивидуальных условий следует, что целью использования кредита является приобретение объектов недвижимости: квартира, земельный участок по адресу: <адрес> Документ основание приобретения объекта недвижимости- договор купли-продажи от 21.03.2022.

Из п. 13 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 20 процентов годовых (соответствует ключевой ставки банка России, действующей на дату заключения Договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения Просроченной задолженности.

Из п. 17 Индивидуальных условий следует, что Заемщик с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен.

В п. 18 Индивидуальных условий порядок предоставления Кредита определяется Общими условиями кредитования с учетом следующего: Выдача Кредита производится путем зачисления на счет № (Счет кредитования) после выполнения условий, изложенных в и 2.1. Общих условий кредитования, а также после: подписанного Кредитору договора купли-продажи Объекта недвижимости; предоставления (обеспечения предоставления) Заемщиком Кредитору страхового полиса договора страхования на предметы залога – объекты недвижимости, указанные в Договоре; заключения сторонами Договора оказания услуг; оформления Заемщиком поручения Кредитору на перечисление суммы Кредита и собственных средств Заемщика в размере, определенном в соответствии с и 2.1.4 Общих условий кредитования.

Согласно п. 21 Индивидуальных условий п. 2.3. Общих условий кредитования применять в следующей редакции: после зачисления суммы Кредита/ первой части Кредита на Счет кредитования Кредитор осуществляет перечисление денежных средств в размере суммы Кредита/ первой части Кредита и собственных средств Заемщика в размере определенном п. 2.1.4. Общих условий кредитования на основании поручения Заемщика на счет ООО «»Центр недвижимости от Сбербанка» по реквизитам, указанным в Договоре в целях проведения дальнейших расчетов по оплате цены Документа-основания.

Из представленного в материалы дела графика платежей к договору № от 21.03.2022 следует, что гашение кредита осуществляется аннуитетными платежами в размере 10771,57 руб. (кроме последнего платежа в размере 19547,58 руб.), ежемесячно 21 числа каждого месяца.

Согласно п. 3.14. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее- Общие условия) суммы, поступающие в счет погашения Задолженности по Договору, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: при наличии в составе обеспечения залога объекта недвижимости: на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом; на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту; на погашение Просроченной задолженности по Кредиту; на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту; на погашение Срочной задолженности по Кредиту; на уплату Неустойки. При этом возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию Задолженности по Договору производится в очередности, предусмотренной Гражданским кодексом Российской Федерации.

Согласно п. 4.4.1. Общих условий Заемщик обязан для получения Кредита/первой части Кредита выполнить требования, указанные в п. 2.1. Общих условий кредитования, в срок, указанный в п. 2.4. Общих условий кредитования.

Из п. 4.4.2. Общих условий Заемщик при залоге объекта недвижимости (за исключением залога земельного участка): застраховать (обеспечить страхование) в страховой компании передаваемые в залог объекты недвижимости, указанные в Договоре (за исключением земельного участка), от рисков утраты (гибели), повреждения на случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика (полный пакет) на сумму не ниже их оценочной стоимости с учетом поправочных коэффициентов.

Согласно п. 4.4.7 Общих условий Заемщик отвечает по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание) в пределах Задолженности по Кредиту, Процентам за пользование Кредитом, Неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием Задолженности по Договору, включая НДС.

Согласно п. 4.4.8 Общих условий Заемщик по требованию Кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении Кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным Договором, возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом, Неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п. 4.3.4. Общих условий кредитования.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из заявления ФИО2 от 21.03.2022 года, она просит кредит в сумме 1 168 000,00 руб. зачислить на ее текущий счет № в Доп.офис №8646/0332.

Из справки о зачислении суммы кредита следует, что сумма по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1168000,00 руб. 21.03.2022 зачислена на счет № ФИО1

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору Банком в адрес ФИО2 25.07.2023 было направлено требование-претензия о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора из текста которого следует, что Банк требует возврата суммы задолженности по состоянию на 25.07.2023 г. в размере 1 211190,19 руб., в том числе: непросроченный основной долг: 1161229,99 руб., просроченный основной долг: 1716,06 руб., просроченные проценты за пользование кредитом: 31 375,89 руб., неустойка: 16 868,25 руб. не позднее 24.08.2023 года, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения кредитной задолженности по кредиту не представлено.

Согласно расчету цены иска, задолженность по кредитному договору № от 21.03.2022 по состоянию на 25.08.2023 в размере 1 207 996,78 руб., в том числе: просроченные проценты - 45 050,73 руб., просроченный основной долг - 1 162 946,05 руб.

Стороной ответчика исчисленная суммазадолженностине оспаривалась.

Представленный истцом расчетзадолженности судом проверен, оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется. Суд находит его обоснованным, арифметически верным.

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 2 ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Требование п. 2 ст. 452 ГК РФ об обязательном досудебном порядке расторжения договоров банком соблюдено, что подтверждается требованием от 23.05.2022 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, направленное банком в адрес ответчика.

Поскольку ответа на требование истца не последовало, по истечении 30-дневного срока после направления требования о расторжении договора, установленного законодательством, истец обратился в суд с исковым требованием о расторжении кредитного договора.

Таким образом, судом установлено нарушение ответчиками договора, которое повлекло для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора, в связи с чем, требования банка о расторжении указанного договора подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Ст. 348 ГК РФ устанавливает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 26.07.2023 года земельный участок, кадастровый №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Российская Федерация, <адрес>, площадью 436 +/- 15 кв. м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровая стоимость 64680,60 руб., правообладатель ФИО2, установлено обременение: ипотека в силу закона с 22.03.2022 года по истечение 360 месяцев с даты предоставления кредита, лицо в пользу которого установлено ограничение: ПАО «Сбербанк», основание государственной регистрации: договор купли-продажи от 21.03.2022.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 26.07.2023 года квартира, кадастровый №, местоположение: <адрес>, рабочий <адрес> «В», <адрес>, площадью 50,5 кв. м, назначение: жилое, этаж №, кадастровая стоимость 639140,46 руб., правообладатель ФИО2, установлено обременение: ипотека в силу закона с 22.03.2022 года по истечение 360 месяцев с даты предоставления кредита, лицо в пользу которого установлено ограничение: ПАО «Сбербанк», основание государственной регистрации: договор купли-продажи от 21.03.2022.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В силу п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По смыслу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору. Аналогичное положение содержится в пункте 3 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в котором указано, что по требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Наряду с закрепленным в вышеназванном пункте статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации общим принципом обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, в пунктах 2 и 3 той же статьи содержатся уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Основания ответственности за нарушение обязательств установлены статьей 401 Гражданского кодекса Российской Федерации. Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1). Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (пункт 3).

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства.

Поскольку сумма неисполненного обязательства, а именно просроченных платежей в погашение основного долга и процентов составила 1207996,78 руб., что превышает 5% стоимости предмета залога, указанного истцом, а просрочка исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

В соответствии с пунктом 9 статьи 77.1 указанного Федерального закона продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из отчета № по состоянию на 11.08.2023 года:

- рыночная стоимость квартиры, назначение: жилое, площадью 50,5 кв. м, этаж №, расположенная по адресу: <адрес>, р.<адрес>В, <адрес>, с кадастровым номером: № без учета обременения «Ипотека в силу закона», принадлежащей ФИО4 составляет 906000 руб.;

- рыночная стоимость земельного участка, площадью 436 +/- 15 кв. м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Российская Федерация, <адрес>, рабочий <адрес> «В»-1, с кадастровым номером: №, без учета обременения «Ипотека в силу закона», принадлежащего ФИО4 составляет 61000 руб.

Ответчиком возражений на установленный банком размер начальной продажной цены не представлено.

Таким образом, с учетом вышеизложенного, начальная продажная цена заложенного имущества: квартиры с кадастровым номером: №, расположенной по адресу: <адрес>, рабочий <адрес> «В», <адрес> составляет 724800 руб., земельного участка с кадастровым номером: №, по адресу: <адрес>, рабочий <адрес> «В»-1, составляет 48800 руб.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 21.03.2022 года в размере 1 207996 руб. 78 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество земельный участок и жилой дом.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 26239 руб. 98 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с ФИО5 в пользу банка подлежат взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 26 239 руб. 98 коп.

В материалы дела представлен документ, подтверждающий получение ООО «Мобильный Оценщик» на основании договора об оказании услуг от 29.10.2021 г. от ПАО «Сбербанк» денежной суммы в размере 2400 руб. за подготовку отчета об оценке № следующего имущества: дом по адресу: <адрес>, рабочий <адрес> «В»-1.

Указанные расходы по делу признаны судом необходимыми, поскольку вызваны необходимостью защиты нарушенного права и подлежат взысканию с ответчика в размере 2 400 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № 8646 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичного акционерного общества «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 <...> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от 21.03.2022 года по состоянию на 25.08.2023 в размере 1 207 996,78 руб., в том числе: просроченные проценты - 45 050,73 руб., просроченный основной долг - 1 162 946,05 руб.; расходы по оплате отчета по оценке имущества в размере 2 400 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 26239 руб. 98 коп., а всего взыскать 1236636руб. 76 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, путем реализации на публичных торгах:

- квартиры с кадастровым номером: №, местоположение: <адрес>, рабочий <адрес> «В», <адрес>, площадью 50,5 кв. м, назначение: жилое, этаж №, установив начальную продажную цену имущества в размере 724800 рублей;

- земельного участка с кадастровым номером: №, по адресу: <адрес>, рабочий <адрес> «В»-1, в размере 48800 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Курагинский районный суд.

Председательствующий Романова А.В.

Мотивированное решение изготовлено и подписано: 19.01.2024

Судья Романова А.В.