Решение № 2-1875/2024 2-48/2025 от 16 января 2025 г. по делу № 2-1875/2024

Дело № 2-48/202523RS0032-01-2024-000077053


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 января 2025 года г. Новороссийск

Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе председательствующего судьи Схудобеновой М.А.

При секретаре Персиной О.Т.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России к ИП ФИО2, ФИО3 о взыскании по кредитному ФИО4,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России обратился в Ленинский районный суд <адрес> с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному ФИО4 №YTDEL2NR2Q0AQ0US1Q от ДД.ММ.ГГГГ в размере 477 289,72 руб. указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ИП ФИО2 (далее – Заемщик) заключили кредитный ФИО4 путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Условиям кредитования (далее – Заявление), которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля пользователя в интерфейсе Системы и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения ФИО4 кредитования и признается равнозначным ФИО4 кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Согласно указанному ФИО4 должнику предоставлен кредит в сумме 500 000 руб., сроком на 36 мес.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения ФИО4 (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 19.9 (Девятнадцать целых девять десятых) процентов годовых (далее – Процентная ставка 1).

С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается Процентная ставка за пользование кредитом в размере 21.9 (Двадцать одна целая девять десятых) процентов годовых (далее – Процентная ставка 2).

Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования. ФИО4 предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.

Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по Кредитному ФИО4 составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Пунктом 9 ФИО4 установлено в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных ФИО4, ЗАЕМЩИК обеспечивает предоставление:

Поручительство ФИО3 в соответствии с ФИО4льства №YTDEL2NR2Q0AQ0US1QП01.

В соответствии с ФИО4ЛЬ обязуется отвечать переда БАНКОМ за исполнение ДОЛЖНИКОМ всех обязательств по Основному ФИО4. Срок действия ФИО4льства – с даты подписания Основного ФИО4 по дату исполнения обязательств Должником, увеличенную на три года.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ ФИО4 может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для ФИО4 данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ ФИО4 в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Законом об электронной подписи (п. 2 ст.5) установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Принадлежность электронной подписи Индивидуальному предпринимателю ФИО2 подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом.

Данные сертификата:

Индивидуальный предприниматель: Индивидуальный предприниматель ФИО2, ИНН <***>

Операцию осуществил пользователь: ФИО2

Логин (идентификатор) пользователя: 1094302

Идентификатор сессии пользователя при аутентификации: 1a3bfa5c-f3c7-4260-a327-97cfabd0dc7a

ФИО4льства заключен между ПАО Сбербанк и ФИО3 путем подписания документа электронной подписью. Принадлежность ответчику подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом.

Данные сертификата:

Результат: ЭП верна

Время подписи: ДД.ММ.ГГГГ 15:42:43 GMT

Данные сертификата:

Серийный №A№

Срок действия: с ДД.ММ.ГГГГ 14:54:00 GMT по ДД.ММ.ГГГГ 14:55:02 GMT

Владелец (CN): АС ЕФС. Подтверждение операций

Задолженность по ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ №QM86LD0S2Q0SQ0QF9Bпо состоянию на 21.12.2023г.: задолженность по неустойке 6969,53 рубля, в т.ч. просроченные проценты 2785,96 рублей, в т.ч. на просроченную ссудную задолженность 4183,57 рублей, проценты за кредит 40563,78 рублей, в т.ч. просроченные 40563,78 рублей, ссудная задолженность 437265,94 рубля, в т.ч. просроченная 437265,94 рубля, итого задолженность на ДД.ММ.ГГГГ 484799,25 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Кредитор направил Ответчикам требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (прилагается), что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес получателя. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Данные требования до настоящего момента не выполнено.

Просят суд взыскать солидарно с ИП ФИО2, ФИО3 задолженность по ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ №YTDEL2NR2Q0AQ0US1Q в размере 484 799,25 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8048 руб..

Определением Ленинского райсуда <адрес> дело передано по подсудности в Октябрьский районный суд <адрес>.

В судебное заседание стороны не явились, уведомлены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не известили, суд признал неявку сторон не уважительной и рассмотрел дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО2 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный ФИО4 №YTDEL2NR2Q0AQ0US1Q путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного электронной подписью и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения ФИО4 кредитования и признается равнозначным ФИО4 кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Согласно указанному ФИО4 должнику предоставлен кредит в сумме 500 000 руб., сроком на 36 мес., с процентной ставкой 19.9 % годовых с даты заключения ФИО4 (включительно) по ближайшую Дату уплаты, далее с даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования 21.9 % годовых.

Пунктом 9 ФИО4 установлено в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных ФИО4, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО3 в соответствии с ФИО4льства №YTDEL2NR2Q0AQ0US1QП01.

В соответствии с ФИО4ЛЬ обязуется отвечать переда БАНКОМ за исполнение ДОЛЖНИКОМ всех обязательств по Основному ФИО4. Срок действия ФИО4льства – с даты подписания Основного ФИО4 по дату исполнения обязательств Должником, увеличенную на три года.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ ФИО4 может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для ФИО4 данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ ФИО4 в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Законом об электронной подписи (п. 2 ст.5) установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Принадлежность электронной подписи Индивидуальному предпринимателю ФИО2 подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом.

Данные сертификата:

Индивидуальный предприниматель: Индивидуальный предприниматель ФИО2, ИНН <***>

Операцию осуществил пользователь: ФИО2

Логин (идентификатор) пользователя: 1094302

Идентификатор сессии пользователя при аутентификации: 1a3bfa5c-f3c7-4260-a327-97cfabd0dc7a

ФИО4льства заключен между ПАО Сбербанк и ФИО3 путем подписания документа электронной подписью. Принадлежность ответчику подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом.

Данные сертификата:

Результат: ЭП верна

Время подписи: ДД.ММ.ГГГГ 15:42:43 GMT

Данные сертификата:

Серийный №A№

Срок действия: с ДД.ММ.ГГГГ 14:54:00 GMT по ДД.ММ.ГГГГ 14:55:02 GMT

Владелец (CN): АС ЕФС. Подтверждение операций

Заемщику произведена выдача кредита, путем зачисления на расчетный счет

заемщика, что свидетельствует о надлежащем исполнении Банком обязательств по

ФИО4 и подтверждается выпиской по операциям на счете.

В рамках досудебного урегулирования спора ПАО Сбербанк направлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ с требованием оплаты образовавшейся задолженности, однако оставлена ответчиками без ответа и финансового удовлетворения, что послужило основанием для обращения в суд с иском.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному ФИО4 банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных ФИО4, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным ФИО4 иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному ФИО4 применяются правила о займе (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если иное не предусмотрено законом или ФИО4 займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных ФИО4 (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены ФИО4 займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской

Федерации, если ФИО4 займа предусмотрено возвращение займа по частям (в

рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.3 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или ФИО4льства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Как следует из материалов дела, заемщик и поручитель в нарушение условий кредитного ФИО4 обязательства по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполнили, в силу чего банком правомерно заявлены требования возврате суммы кредита и причитающихся процентов.

Факт заключения ФИО4 и перечисления суммы на расчетный счет заемщика подтверждается материалами дела, которые ни заемщиком, ни поручителем надлежащим образом не оспорены.

Из расчета истца следует, что на стороне ответчиков образовалась задолженность по кредитному ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ №YTDEL2NR2Q0AQ0US1Q в размере на ДД.ММ.ГГГГ 484799,25 рублей.

Поскольку истцом представлена совокупность надлежащих и достаточных

доказательств, подтверждающих факт перечисления суммы займа, а доказательства

возврата займа в материалы дела не представлены, суд пришел к выводу о наличии

оснований для взыскания суммы задолженности в полном размере.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или ФИО4 займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных ФИО4. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 указанной статьи).

Из расчета истца следует, что задолженность по процентам составляет

40563,78 руб.

Поскольку требования о взыскании суммы займа удовлетворены судом,

доказательств уплаты процентов за пользование суммой займа в материалы дела не

представлено, проценты за пользование займом также обоснованы и подлежат к

взысканию.

Расчет задолженности и процентов проверен судом и признан арифметически правильным. Контррасчет ответчиками не представлен.

Доказательств, опровергающих наличие задолженности по кредитному ФИО4, в порядке статьи 56 ГПК РФ ответчиками суду не предоставлено.

Также истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере 6969,53 рубля.

Пунктом 8 ФИО4 предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.

Расчет неустойки не оспорен, судом проверен, признан правильным и

соответствующим условиям ФИО4 и фактическим обстоятельствам дела.

В ходе рассмотрения дела ходатайство о снижении неустойки не заявлялось, в связи с чем, неустойка подлежит взысканию с ответчиков в заявленном размере.

В ходе подготовки ответчик заявил о том, что кредит не получала, кредитная сумма была похищена ФИО8, в отношении которой возбуждено и рассматривается уголовно дело.

Доказательств тому, что ПАО Сбербанк признан потерпевшим по уголовному делу, суду не предоставлено.

Кредитный ФИО4 был заключен от имени ответчика, что свидетельствует о том, что она предоставила ФИО8 доступ к своим персональным данным и паролю.

В соответствии с п. 2.15 раздела 2 Приложения 1 к Условиям, при подключенной услуге «Мобильный банк», СБОЛ, клиент обязан исключить возможность использования третьими лицами номера мобильного телефона, зарегистрированного для доступа к SMS-банку (Мобильному банку). Пунктом 2.16 раздела 2 Приложения к Условиям определено, что Банк не несет ответственности за последствия исполнения распоряжения/совершения сделки на основании сообщения, переданного в Банк с использованием номера мобильного телефона клиента, зарегистрированного клиентом для доступа к SMS-банку (Мобильному банку), СБОЛ, в том числе с использованием мобильного телефона клиента неуполномоченным лицом. Кроме того, Банк не несет ответственности за ущерб, возникший вследствие утраты или передачи Клиентом мобильного устройства неуполномоченным лицам.

На основании п. 3.19.2 раздела 2 Приложения 1 к Условиям, Банк не несет ответственности за последствия компрометации ФИО1 и Пароля (постоянного или одноразового), а также убытки, понесенные клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц. Клиент также уведомлен и соглашается с тем, что в силу п. 3.22.2 раздела 3 Приложения 1 к Условиям, обеспечение безопасности данных, хранящихся на собственных мобильных устройствах, а также личной конфиденциальной информации обеспечивается непосредственно им самим.

В силу п. 11 Памятки держателя карты ПАО Сбербанк, при утрате карты, подозрении, что данные с карты или персонального идентификационного номера могли быть доступны другим лицам, или скопированы, обязанность немедленно принять меры к блокировке карты лежит именно на держателе карты (клиенте).

Таким образом, в случаях, когда клиент предоставил необходимые для положительной идентификации и аутентификации сведения третьим лицам, выполнение всех действий в системах Банка является для Банка распоряжением именно клиента о совершении операций по счету, риск за проведение которых возлагается непосредственного на клиента. В том числе, и действия, направленные на получение кредитных средств. С момента выполнения Банком распоряжения клиента о проведении операции по банковской карте, денежные средства по данной операции в силу норм ст. 807 ГК РФ считаются поступившими в собственность клиента.

Клиент не обращался ни в Банковский офис ни на горячую линию Банка с заявлением о том, что в отношении неё совершены противоправные действия в течении нескольких лет, самостоятельно указала контактный телефон для связи +79183496331, с которого произошла идентификация Клиента.

Если ФИО2 не обеспечила конфиденциальность своих персональных данных передав их третьему лицу, ответственность перед банком за совершенные банковские операции она несет самостоятельно.

Согласно статьи 98 ГПК РФ судебные расходы, понесенные истцом, следует взыскать с ответчиков солидарно в размере 8048 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно с ИП ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р. уроженки <адрес> паспорт <...> выдан УВД ЦО <адрес> ДД.ММ.ГГГГ к/п 230-012 и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ г.р. уроженца <адрес> паспорт <...> выдан ОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ к/п 232-013 в пользу ПАО Сбербанк России ИНН <***> задолженность по ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ №YTDEL2NR2Q0AQ0US1Q на ДД.ММ.ГГГГ в размере 484799,25 рублей, судебные расходы по госпошлине 8048 рублей, а всего взыскать 492847,25 рублей.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Новороссийска в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме

Председательствующий: М.А.Схудобенова