Решение № 2-7637/2017 2-7637/2017~М-6999/2017 М-6999/2017 от 14 ноября 2017 г. по делу № 2-7637/2017

№2-7637/2017
15 ноября 2017 года
город Тюмень

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ленинский районный суд города Тюмени в составе:

председательствующего судьи Чапаева Е.В.,

при секретаре Каримовой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 (далее по тексту – истец) обратился в суд с указанным иском к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (далее по тексту – ответчик, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»).

Требования мотивированы тем, что:

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Публичным акционерным обществом «Почта Банк» (далее по тексту – Банк) заключен Кредитный договор, по условиям которого истцу на открытый Банком сберегательный счет № перечислены денежные средства в размере 639500 рублей сроком на 60 месяцев.

Одновременно с заключением Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на основании «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №» был заключен Договор страхования №№ (далее по тексту – Договор страхования) путем оформления и выдачи истцу Полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций №№ Оптимум 3 (далее по тексту – Полис-оферта).

Срок действия Договора страхования с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем оформления Полиса-оферты при условии оплаты страховой премии в срок не позднее трех календарных дней с момента оформления Полиса-оферты, по истечении которого условия Полиса-оферты являются недействительными.

Страхования премия уплачивается единовременно в размере 120000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в полном объеме выполнены обязательства по Кредитному договору.

Согласно справке Банка от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору отсутствует.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией, содержащей требования о возврате уплаченной по Договору страхования суммы страховой премии в виду отказа истца от услуги страхования в связи с утратой интереса.

Ответчиком требования истца, содержащиеся в претензии не удовлетворены.

Истец отказ ответчика считает незаконным, нарушающим его права как потребителя, в частности статьи 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее по тексту – Закон «О защите прав потребителей»), выразившееся в отсутствии в Кредитном договоре и Договоре страхования информации о полномочиях Банка как агента страховой компании; о доли агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии; до сведения заемщика не доводилась информация о формуле расчета страховой премии; страховая премия включена в сумму кредита без согласования с заемщиком.

Истец полагает, что заключение Договора страхования было обусловлено заключением Кредитного договора, следовательно, по мнению истца, Договор страхования прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ (дата исполнения обязательств по Кредитному договору).

Период пользования истцом услугами по Договору страхования составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, часть денежной суммы за услуги страхования в размере 112000 рублей подлежат возврату истцу, то есть пропорционально не истекшему сроку действия Договора страхования.

В связи с этим истец просит взыскать с ответчика в свою пользу: страховую премию в размере 112000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 2100 рублей, штраф.

Истец в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Дело рассмотрено в его отсутствие.

Представитель ответчика, представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явились. Дело рассмотрено в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд находит иск не обоснованным и не подлежащим удовлетворению.

Судом установлено следующее:

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Публичным акционерным обществом «Почта Банк» заключен Кредитный договор, по условиям которого истцу на открытый Банком сберегательный счет № перечислены денежные средства в размере 639500 рублей сроком на 60 месяцев.

Одновременно с заключением Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на основании «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №» был заключен Договор страхования №№ путем оформления и выдачи истцу Полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций №№ Оптимум 3.

Согласно пункту 8.1. Договора страхования он заключается путем акцепта Страхователем (истцом) Полиса-оферты, подписанного Страховщиком, выданного Страхователю Страховщиком.

Срок действия Договора страхования с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем оформления Полиса-оферты при условии оплаты страховой премии в срок не позднее трех календарных дней с момента оформления Полиса-оферты, по истечении которого условия Полиса-оферты являются недействительными.

Страхования премия уплачивается единовременно в размере 120000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в полном объеме выполнены обязательства по Кредитному договору.

Согласно справке Банка от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по Кредитному договору отсутствует.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией, содержащей требования о возврате уплаченной по Договору страхования суммы страховой премии в виду отказа истца от услуги страхования в связи с утратой интереса.

Ответчиком требования истца, содержащиеся в претензии, не удовлетворены.

Отказ ответчика в возврате части страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия Договора страхования истец считает незаконным.

Указанные обстоятельства никем не опровергнуты. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года №17 и Разъяснениям, утвержденным приказом Министерства Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства от 20.05.1998 года №160: отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из возмездных гражданско - правовых договоров на приобретение товаров, выполнение работ, оказание услуг, в частности из договоров купли - продажи, в том числе из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных (бытовых) нужд потребителя - гражданина, в том числе предоставление кредитов для личных (бытовых) нужд граждан, услуги по договору банковского вклада, открытие и ведение счетов клиентов – граждан.

Следовательно, в рассматриваемом случае правоотношения истца и ответчика регулируются Законом «О защите прав потребителей».

В соответствии с частью 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В силу части 1 статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного иди личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со статьей 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.

Согласно статье 10 Закона «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации,

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе, сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Указанная информация доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг),

В силу статьи 12 Закона «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1-4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия) него такой информации.

При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных, познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

Согласно пункту 44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года №17 при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных ему недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о его свойствах и характеристиках, имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12).

В соответствии со статьей 13 Закона «О защите прав потребителей», за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Из материалов дела следует, что истец добровольно, собственноручно подписал заявление на страхование, таким образом приняв решение о вступлении Договора страхования в силу.

В заявлении на страхование и Договоре страхования указано, что: истец уведомлен, что заключение Договора страхования не может являться обязательным условием для оказания банковских услуг; уведомлен, что вправе не заключать Договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски (или часть из них) или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению; условия Договора страхования не лишают его прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, не исключает и не ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств, и не содержит другие явно обременительные для него условия, которые он исходя из своих разумно понимаемых интересов, не принял бы; истец Договор страхования и Условия страхования получил, прочитал, и обязуется выполнять.

Также судом установлено, что в соответствии с условиями Договора страхования истец добровольно и в полном объеме оплатил страховую премию.

Также судом установлено, что Кредитный договор и Договор страхования существуют отдельно друг от друга, заключение Кредитного договора не обуславливается заключением Договора страхования, поскольку по условиям Договора страхования он продолжает свое действие и после исполнения обязательств по Кредитному договору.

Истцом не доказан факт навязанности Договора страхования, поскольку в случае несогласия с условиями страхования истец мог отказаться от Договора страхования. Для изъявления желания или не желания на заключение договора во всех документах имеется форма выражения «Да», «Нет».

При этом суд учитывал, что в соответствии с пунктом 1 статьи 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страховыми случаями по Договору страхования являются «смерть» или «инвалидность». Размер страховой суммы прямо указан в Договоре страхования и подлежит выплате при наступлении страхового случая.

В силу статьи 12 Закона «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Как следует из материалов дела, с момента заключения Договора страхования и до составления претензии прошло полгода. Таким образом, длительное время истец пользовался услугой страхования, не выражая свое несогласие с условиями договора.

Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1-4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия) него такой информации.

В соответствии со статьей 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых страховщиком. Указанные правила страхования являются неотъемлемой частью договора и должны соблюдаться сторонами.

Согласно пункту 7.7. Условий страхования, при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит за исключением случаев, указанных в пункте 7.6 настоящих Условий страхования.

В соответствии с пунктом 7.6. Условий страхования в случае получения Страховщиком заявления Страхователя о досрочном отказе от договора страхования, составленного и направленного Страховщику (представителю Страховщика) в течение 5 (Пяти) рабочих дней со дня заключения Договора страхования, в письменном виде, уплаченная Страхователем страховая премия подлежит возврату течение 10 рабочих дней с даты получения Страховщиком оригинала письменного заявления Страхователя.

На основании изложенного суд пришел к выводу о необоснованности требований истца о взыскании части страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия Договора страхования в размере 112000 рублей.

Доводы истца об обратном суд не считает обстоятельством, позволяющим удовлетворить исковые требования и опровергается представленными письменными доказательствами.

При этом суд учитывал, что требование о расторжении Договора страхования истцом не заявлено и данное требование также не содержится в претензии истца.

Поскольку требования истца о взыскании компенсации морального вреда, штрафа и расходов по оформлению нотариальной доверенности являются производным от вышеуказанного требования, в удовлетворении которого истцу отказано, суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении иска полностью.

На основании изложенного и в соответствии со статьями 10, 15, 151, 330, 422, 809, 819, 927, 934, 943, 1099 – 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 1, 4, 10, 12, 13, 15, 16, 17, 18, 22, 23, 28, 29, 31 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-I «О защите прав потребителей», статьей 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года №17, приказом Министерства Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства от 20.05.1998 года №160, руководствуясь статьями 12, 56, 67, 103, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

ФИО1 в удовлетворении иска к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании денежных средств отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления его мотивированной части путем подачи апелляционной жалобы в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд города Тюмени.

Судья Е.В. Чапаев

Мотивированное решение изготовлено 17.11.2017 года с применением компьютера.