Решение № 2-1377/2019 2-1377/2019~М-1282/2019 М-1282/2019 от 2 декабря 2019 г. по делу № 2-1377/2019

Дело № 2-1377/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 декабря 2019 года г. Чебаркуль Челябинской области

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Устьянцев Н.С.,

при секретаре Семьяновой Т.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к ФИО1 ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество коммерческий банк «Пойдем!» (далее - АО КБ «Пойдем!») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №ф от 05 декабря 2018 года, взыскании задолженности по кредитному договору №ф от 05 декабря 2018 года в размере 25112 рублей 60 копеек, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано на то, что между АО КБ «Пойдем!» и ФИО1 05 декабря 2018 года в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №ф, в соответствии с которым ФИО1 получила кредит в размере 22000 рублей, со сроком выборки денежных средств в рамках лимита кредитования до 05 марта 2019 года, на срок 7 месяцев, на условиях уплаты процентов за пользование основным долгом, сформированным при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров, работ, услуг - 24,8% годовых, сформированным при совершении иных операций - 59 % годовых. Полная стоимость кредита составляет 24,724 % годовых. Пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Погашение задолженности минимальными платежами осуществляется 5-го числа каждого месяца. По состоянию на 08 августа 2019 года за период с 05 декабря 2018 года по 08 августа 2019 года задолженность ФИО1 перед Банком составляет 25112 рублей 60 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 16760 рублей 72 копейки, проценты по основному долгу - 2482 рубля 91 копейка, проценты за пользование просроченным основным долгом - 4203 рубля 53 копейки, пени - 1665 рублей 44 копейки (л.д. 3-5).

Представитель истца АО КБ «Пойдем!» в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3-4,45).

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, сведений о причинах неявки и возражений по существу заявленных требований суду не представила (л.д. 42-43).

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии с общими положениями об обязательственном праве (ст. 307 Гражданского кодекса РФ), В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из положений п. 810 Гражданского кодекса РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Из материалов дела следует, что 05 декабря 2018 года между АО КБ «Пойдем!» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №ф, по условиям которого заемщику был предоставлен лимит кредитования в размере 22000 рублей со сроком выборки денежных средств в рамках лимита кредитования до ДД.ММ.ГГГГ. Срок возврата кредита - 7 месяцев (с 05 декабря 2018 года по 05 июля 2019 года).

Процентная ставка по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты по кредитной карте товаров/работ/услуг - 24,8% годовых. По основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в том числе, связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу и/или устройства самообслуживания (банкоматы) - 59 % годовых, полная стоимость кредита составляет 24,724 % годовых.

Погашение кредита должно производиться ежемесячными минимальными платежами 5 числа каждого месяца. Размер минимального платежа является фиксированным и составляет 3791 рубль, при этом он включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а в оставшейся части - остаток основного долга по кредиту.

При несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты ежемесячных платежей, заемщик обязан уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа (л.д. 20-22).

Свои обязательства по предоставлению денежных средств банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по ссудному счету (л.д. 27), а также мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26).

Вместе с тем, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем у неё образовалась задолженность по кредиту.

29 июля 2019 года в адрес заемщика было направлено предсудебное требование о возврате кредита, процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени (л.д. 14). Однако данное требование было оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному в материалы дела расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 08 августа 2019 года составляет 25112 рублей 60 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 16760 рублей 72 копейки, проценты по основному долгу - 2482 рубля 91 копейка, проценты за пользование просроченным основным долгом - 4203 рубля 53 копейки, пени - 1665 рублей 44 копейки (л.д. 28).

Проверив представленный истцом расчет суммы долга, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления процентов и неустойки условиям договора и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения - ст.ст. 809, 811 Гражданского кодекса РФ. Расчет суммы задолженности является арифметически верным.

Доказательств того, что ответчиком обязательства по кредитному договору исполнены в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, не представлено.

В связи с тем, что условия кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 надлежащим образом не исполняются, суд, с учетом положений ст.ст. 309, 310, 809 - 811, 819 Гражданского кодекса РФ, полагает необходимым удовлетворить требования АО КБ «Пойдем!» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 23447 рублей 16 копеек, в том числе задолженность по основному долгу - 16760 рублей 72 копейки, проценты по основному долгу - 2482 рубля 91 копейка, проценты за пользование просроченным основным долгом - 4203 рубля 53 копейки.

При разрешении требований Банка о взыскании с ФИО1 неустоек за несвоевременную оплату кредита в размере 1665 рублей 44 копейки, суд исходит из следующего.

Согласно ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В связи с тем, что ФИО1 была допущена просрочка исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов, с неё в пользу Банка подлежат взысканию штрафные санкции (пени).

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Статья 333 Гражданского кодекса РФ содержит обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства. Вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела, и разрешается с учетом фактических обстоятельств дела.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, разъяснениями, указанными в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года № 8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При определении размера неустойки судам необходимо руководствоваться критерием соразмерности гражданско-правовой ответственности последствиям нарушенного денежного обязательства, принимать во внимание длительность неисполнения заемщиком обязательств перед заимодавцем, материальное положение ответчика.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Из анализа действующего гражданского законодательства следует, что неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и, одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны.

Принимая во внимание последствия нарушения обязательства, период неисполнения обязательства, размер задолженности иные существенные обстоятельства дела, а также компенсационную природу неустойки, суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снижения размера штрафных санкций. Данный размер неустоек соразмерен последствиям нарушения обязательства.

При указанных обстоятельствах с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» подлежит взысканию пени в размере 1665 рублей 44 копейки, в том числе пени по основному долгу - 1424 рубля 92 копейки, пени по процентам на основной долг - 240 рублей 52 копейки.

В силу ст. ст. 450, 452 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая факт ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору и длительный период просрочки платежей по нему, направления требования о досрочном погашении задолженности в срок до 09 августа 2019 года, суд приходит к выводу о том, что допущенное нарушение со стороны ответчика является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО КБ «Пойдем!» и ФИО1

При этом, исходя из ч. 3 ст. 453 Гражданского кодекса РФ, согласно которой в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, оснований для расторжения кредитного договора с 17 октября 2019 года не имеется.

В силу положений ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела усматривается, что при подаче иска АО КБ «Пойдем!» оплатило государственную пошлину в размере 6953 рубля 38 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6), платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36 оборот).

В связи с тем, что исковые требования Банка удовлетворены, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6953 рубля 38 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к ФИО1 ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом коммерческий банк «Пойдем!» к ФИО1 ФИО7.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25112 рублей 60 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 16760 рублей 72 копейки, проценты по основному долгу - 2482 рубля 91 копейка, проценты за пользование просроченным основным долгом - 4203 рубля 53 копейки, пени - 1665 рублей 44 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6953 рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Чебаркульский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 10 декабря 2019 года

Судья Н.С. Устьянцев