Решение № 2-2731/2017 2-2731/2017~М-2172/2017 М-2172/2017 от 14 августа 2017 г. по делу № 2-2731/2017

Дело № 2-2731/2017


РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

15 августа 2017 года

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Ижокиной О.А.

при секретаре Игнатьевой О.Т.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Кредит Урал Банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредита,

УСТАНОВИЛ:

«Кредит Урал Банк» (АО) (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что <дата обезличена> между сторонами заключено соглашение о предоставлении кредита в виде кредитной линии с установленным лимитом задолженности в размере 20 000 руб. с использованием международной банковской карты <данные изъяты> c льготным периодом кредитования <данные изъяты> дней, под <данные изъяты> годовых, неотъемлемой частью которого являются «Условия предоставления физическим лицам кредита в виде кредитной линии с установлением лимита задолженности с использованием международных банковских карт с льготным периодом кредитования "КУБ" ОАО» (далее по тексту Условия). В связи с нарушением ответчиком сроков погашения кредита, задолженность по договору кредита по состоянию на <дата обезличена> составила 72 968,96 руб.

Просит взыскать с ответчика задолженность в размере 72 968,96 руб., возместить судебные расходы (л.д. 4).

Истец о слушании извещен (л.д. 45), представитель в судебное заседание не явился, с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4 оборот).

Ответчик ФИО1 исковые требования в судебном заседании признала частично. С размером задолженности по основному долгу согласна. Не согласна с размером процентов на просроченную задолженность, указывая на завышенную процентную ставку.

В соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

С учетом изложенного, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав лиц, исследовав материалы дела в судебном заседании, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов из размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По смыслу ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из материалов дела, <дата обезличена> между «Кредит Урал Банк» (ОАО) и ФИО1 заключено соглашение о предоставлении кредита в виде кредитной линии с установленным лимитом задолженности в размере 20 000 руб. с использованием международной банковской карты <данные изъяты> c льготным периодом кредитования <данные изъяты> дней, под <данные изъяты> годовых, неотъемлемой частью которого являются "Условия" (л.д. 13-14).

За просрочку платежа предусмотрена ответственность в виде неустойки за пользование кредитом в четырехкратном размере действующей платы за пользование кредитом (п. 10 договора).

Банком представлены Условия (л.д. 15-20), в которых также содержатся условия договора между Банком и ответчиком, с которыми ФИО1 согласилась и обязалась их соблюдать.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита на сумму 20 000 руб. исполнил полностью, что подтверждается копией распоряжения от <дата обезличена> (л.д. 21), выпиской по счету (л.д. 49-53).

Ответчиком погашение кредита не производится, что подтверждается выписками по счету (л.д. 49-53).

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» № 99-ФЗ от 05 мая 2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона «Кредит Урал Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно расчету задолженности (л.д. 47-48), задолженность ФИО1 по состоянию на <дата обезличена> по кредитному договору от <дата обезличена> составила 72 968,96 руб., в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу – 15 445,19 руб.;

- проценты, начисленные на просроченную задолженность, за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 56 223,77 руб.;

- комиссия за обслуживание банковской карты – 1 300 руб.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Вместе с тем, с расчетом процентов, начисленных на просроченную задолженность, представленным стороной истца, суд не соглашается в части, поскольку часть расчета произведена с учетом процентной ставки, не предусмотренной договором.

Судом произведен расчет с учетом процентной ставки в соответствии с условиями кредитного договора – <данные изъяты> годовых (просроченные проценты) и <данные изъяты> годовых (неустойка, исходя из четырехкратной процентной ставки), с применением иных данных, содержащихся в расчете истца (сумма задолженности, количество дней просрочки платежа).

Просроченные проценты:

1) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 42,37 руб. (1 857,62 руб. х 30 дней х 27,75% : 365);

2) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 90,92 руб. (3 857,62 руб. 31 день х 27,75% : 365);

3) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 133,60 руб. (5 857,62 руб. х 30 дней х 27,75% : 365);

4) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 185,19 руб. (7 857,62 руб. х 31 день х 27,75% : 365);

5) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 232,33 руб. (9 857,62 руб. х 31 день х 27,75% : 365);

6) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 252,42 руб. (11 857,62 руб. х 28 дней х 27,75% : 365);

7) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 326,60 руб. (13 857,62 руб. х 31 день х 27,75% : 365);

8) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 361,68 руб. (15 857,62 руб. х 30 дней х 27,75% : 365);

9) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 420,88 руб. (17 857,62 руб. х 31 день х 27,75% : 365);

10) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 452,40 руб. (19 834,83 руб. х 30 дней х 27,75% : 365);

11) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 467,48 руб. (19 834,83 руб. х 31 день х 27,75% : 365);

12) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 467,48 руб. (19 834,83 руб. х 31 день х 27,75% : 365);

13) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 452,40 руб. (19 834,83 руб. х 30 дней х 27,75% : 365);

14) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 467,48 руб. (19 834,83 руб. х 31 день х 27,75% : 365);

15) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 452,40 руб. (19 834,83 руб. х 30 дней х 27,75% : 365);

16) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 467,48 руб. (19 834,83 руб. х 31 день х 27,75% : 365);

17) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 466,20 руб. (19 834,83 руб. х 31 день х 27,75% : 366);

18) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 436,12 руб. (19 834,83 руб. х 29 дней х 27,75% : 366);

19) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> - 466,20 руб. (19 834,83 руб. х 31 день х 27,75% : 366);

20) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 451,16 руб. (19 834,83 руб. х 30 дней х 27,75% : 366);

21) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 466,20 руб. (19 834,83 руб. х 31 день х 27,75% : 366);

22) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 451,16 руб. (19 834,83 руб. х 30 дней х 27,75% : 366);

23) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 466,20 руб. (19 834,83 руб. х 31 день х 27,75% : 366);

24) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 466,20 руб. (19 834,83 руб. х 31 день х 27,75% : 366);

25) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 451,16 руб. (19 834,83 руб. х 30 дней х 27,75% : 366);

26) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 466,20 руб. (19 834,83 руб. х 31 день х 27,75% : 366);

27) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 451,16 руб. (19 834,83 руб. х 30 дней х 27,75% : 366);

28) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 466,20 руб. (19 834,83 руб. х 31 день х 27,75% : 366);

29) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 467,48 руб. (19 834,83 руб. х 31 день х 27,75% : 365).

Всего 11 244,75 руб.

Неустойка:

1) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 169,48 руб. (1 857,62 руб. х 30 дней х 111% : 365);

2) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 363,67 руб. (3 857,62 руб. х 31 день х 111% : 365);

3) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 534,41 руб. (5 857,62 руб. х 30 дней х 111% : 365);4) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 740,77 руб. (7 857,62 руб. х 31 день х 111% : 365);

5) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 929,32 руб. (9 857,62 руб. х 31 день х 111% : 365);

6) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 1 009,68 руб. (11 857,62 руб. х 28 дней х 111% : 365);

7) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 1 306,41 руб. (13 857,62 руб. х 31 день х 111% : 365);

8) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 1 446,74 руб. (15 857,62 руб. х 30 дней х 111% : 365);

9) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 1 683,51 руб. (17 857,62 руб. х 31 день х 111% : 365);

10) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 1 809,59 руб. (19 834,83 руб. х 30 дней х 111% : 365);

11) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 1869,91 руб. (19 834,83 руб. х 31 день х 111% : 365);

12) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 1 869,91 руб. (19 834,83 руб. х 31 день х 111% : 365);

13) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 1 809,59 руб. (19 834,83 руб. х 30 дней х 111% : 365);

14) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 1 869,91 руб. (19 834,83 руб. х 31 день х 111% : 365);

15) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 1 809,59 руб. (19 834,83 руб. х 30 дней х 111% : 365);

16) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 1869,91 руб. (19 834,83 руб. х 31 день х 111% : 365);

17) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 1 864,80 руб. (19 834,83 руб. х 31 день х 111% : 366);

18) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 1 744,49 руб. (19 834,83 руб. х 29 дней х 111% : 366);

19) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> - 1 864,80 руб. (19 834,83 руб. х 31 день х 111% : 366);

20) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 1 804,64 руб. (19 834,83 руб. х 30 дней х 111% : 366);

21) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 1 864,80 руб. (19 834,83 руб. х 31 день х 111% : 366);

22) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 1 804,64 руб. (19 834,83 руб. х 30 дней х 111% : 366);

23) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 1 864,80 руб. (19 834,83 руб. х 31 день х 111% : 366);

24) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 1 864,80 руб. (19 834,83 руб. х 31 день х 111% : 366);

25) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 1 804,64 руб. (19 834,83 руб. х 30 дней х 111% : 366);

26) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 1 864,80 руб. (19 834,83 руб. х 31 день х 111% : 366);

27) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 1 804,64 руб. (19 834,83 руб. х 30 дней х 111% : 366);

28) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 1 864,80 руб. (19 834,83 руб. х 31 день х 111% : 366);

29) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 1 869,91 руб. (19 834,83 руб. х 31 день х 111% : 365).

Всего 44 978,96 руб.

Суд приходит к выводу, что сумма в размере 44 978,96 руб. является неустойкой, предусмотренной условиями договора кредита.

Таким образом, задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> составила 72 968,90 руб., в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу – 15 445,19 руб.;

- просроченные проценты за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 11 244,75 руб.;

- неустойка за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 44 978,96 руб.;

- комиссия за обслуживание банковской карты – 1 300 руб.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Снижение размера неустойки и штрафа не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований кредитора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с физических лиц правила ст.333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 71).

Кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков, но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно (пункт 74). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования. Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период (пункт 75).

Принцип свободы договора, закрепленный ст.421 Гражданского кодекса РФ, должен соответствовать принципам разумности и справедливости.

В данном случае размер неустойки, установленный кредитным договором в размере 111% годовых (27,75% х 4), не соответствует указанным принципам, поскольку не оправдывается разумными пределами, обычаями делового оборота, а также средней ставкой банковского процента, то есть является завышенным.

Таким образом, учитывая компенсационную природу неустойки, исходя из того, что неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательств, а не средством обогащения за счет должника, принимая во внимание отсутствие доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, суд приходит к выводу, что предъявленный к взысканию размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем у суда имеются основания для применения ст.333 Гражданского кодекса РФ.

С учетом изложенного, суд считает возможным уменьшить размер неустойки до 10 000 руб.

Таким образом, задолженность ответчика по договору кредита от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> составила 37 989,94 руб., в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу – 15 445,19 руб.;

- просроченные проценты за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 11 244,75 руб.;

- неустойка за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 10 000 руб.;

- комиссия за обслуживание банковской карты – 1 300 руб.

Оценив исследованные в судебном заседании доказательства по правилам ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к выводу, что с ответчика следует взыскать в пользу Банка задолженность по договору кредита от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 37 989,94 руб., поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, в удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании неустойки Банку следует отказать.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Неустойка, являясь мерой ответственности, заявлена истцом обоснованно. При этом, применение ст.333 Гражданского кодекса РФ и уменьшение неустойки является правом суда и не свидетельствует о предъявлении истцом необоснованных требований, в связи с чем расходы по уплате государственной пошлины в случае реализации данного права и взыскании неустойки с учетом положений ст.333 Гражданского кодекса РФ подлежат взысканию без её уменьшения, исходя из заявленных истцом требований.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально размеру обоснованно заявленных исковых требований, в размере 2 419,07 руб.

Руководствуясь ст.ст.12,56,98,194,198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Кредит Урал Банк» (АО) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Кредит Урал Банк» (АО) задолженность по договору кредита от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 37 989 (тридцать семь тысяч девятьсот восемьдесят девять) руб. 94 коп., в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу – 15 445,19 руб.;

- просроченные проценты за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 11 244,75 руб.;

- неустойка за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 44 978,96 руб.;

- комиссия за обслуживание банковской карты – 1 300 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Кредит Урал Банк» (АО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 419 (две тысячи четыреста девятнадцать) руб. 07 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании неустойки «Кредит Урал Банк» (АО) отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий: