Решение № 2-2084/2017 от 26 октября 2017 г. по делу № 2-2084/2017

Дело № 2-2084/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2017 года г. Тверь

Центральный районный суд города Твери в составе:

председательствующего судьи Лаврухиной О.Ю.,

при секретаре Балашовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице операционного офиса «Тверской» - филиала № 3652 Банка ВТБ 24 к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице операционного офиса «Тверской» - филиала № 3652 Банка ВТБ 24 обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просил взыскать задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>, плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>, пени за несвоевременное погашение кредита – <данные изъяты>, обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, а именно: транспортное средство - <данные изъяты>, идентификационный номер – (VIN) №, год выпуска – ДД.ММ.ГГГГ, двигатель – №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме <данные изъяты>, и транспортное средство - <данные изъяты>, идентификационный номер – (VIN) №, год выпуска – ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме <данные изъяты>, взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 было заключено кредитное соглашение №, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, указанных в соглашении, в том числе в приложениях к нему, а заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты по кредиту и выполнить иные обязательства в порядке и в сроки, предусмотренные соглашением. Сумма кредита составляет <данные изъяты> на срок 1823 дня под 18,5 % годовых, цель кредита – приобретение имущества (автотранспорт, оборудование, спецтехника).

Согласно условиям кредитного соглашения погашение кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком в соответствии с порядком погашения кредита и уплаты процентов, определяемым согласно расчету и указанным в информационном графике погашения кредита, в котором сторонами указаны конкретные сроки и суммы платежей в погашение основного долга по кредитному соглашению и в погашение процентов за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 1.12 кредитного соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% за каждый день просрочки.

Неотъемлемой частью кредитного соглашения являются «Особые условия», согласно пункту 4.6 которых, кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита или приостановить предоставление кредита и/или потребовать выполнения заемщиком обязательств по кредитному соглашению досрочно, в случае, если заемщик не выполнит какое-либо обязательство перед кредитором по соглашению или любому другому договору, заключенному с кредитором или заемщик просрочит любой из причитающихся кредитору со стороны заемщика платежей по любому договору, заключенному между ними.

В нарушение статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, свои обязательства по погашению задолженности и уплате процентов в установленные кредитным договором сроки заемщик не исполнил.

По состоянию на 13 сентября 2015 года задолженность ответчика ФИО1 составляет <данные изъяты>, из которых:

сумма основного долга – <данные изъяты>,

плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>,

пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>,

пени за несвоевременное погашение кредита – <данные изъяты>.

Пользуясь предоставленным статьей 9 Гражданского кодекса Российской Федерации правом, банк заявил о взыскании неустойки в размере 10% от суммы пени, начисленной в соответствии с условиями кредитного договора, уменьшив ее размер на 90%.

Ответчикам направлены требования о погашении задолженности по указанному в иске кредитному соглашению, которые оставлены без ответа.

До настоящего времени денежные средства по кредитному соглашению не возвращены, со стороны ответчиков не предпринято никаких мер по урегулированию ситуации во внесудебном порядке. Ответа на претензии истца не поступило.

В рамках обеспечения исполнения обязательств по кредитному соглашению были заключены договора залога движимого имущества:

между истцом и ФИО2 - № от ДД.ММ.ГГГГ;

между истцом и ФИО3 - № от ДД.ММ.ГГГГ.

Предметом залога по договорам являются автотранспортные средства: автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер – (VIN) №, год выпуска – ДД.ММ.ГГГГ, двигатель – №, и автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер – (VIN) №, год выпуска – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 4.1 Особых условий договора о залоге движимого имущества в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному соглашению и/или залогодателем обязательств по настоящему договору залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога как в судебном, так и во внесудебном порядке.

Обращение взыскания на предмет залога в судебном порядке осуществляется в соответствии с действующим законодательством.

В силу пункта 1.4 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость имущества составляет <данные изъяты>.

В силу пункта 1.4 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость имущества составляет <данные изъяты>

В соответствии с отчетом об оценке № 584/16 от 30 сентября 2016 года рыночная стоимость автотранспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер – (VIN) №, год выпуска – ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 30 сентября 2016 года составляет 373764 рубля.

В соответствии с отчетом об оценке № 585/16 от 10 октября 2016 года рыночная стоимость автотранспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер – (VIN) №, год выпуска – ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 10 октября 2016 года составляет 1419 500 рублей.

В ходе рассмотрения дела по ходатайству представителя истца определением Центрального районного суда города Твери от 30 августа 2017 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве соответчиков привлечены собственники транспортных средств – ФИО2 и ФИО3

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 (редакция от 26 июля 2017 года) «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

При этом, согласно статье 34 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

На основании части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В свою очередь согласно специальным правилам статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем, из статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 и статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждено, что между ВТБ 24 (ЗАО) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключено кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ на следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты>; срок кредита – 1823 дня, процентная ставка – 18,5 % годовых.

Согласно условиям кредитного соглашения погашение кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком в соответствии с порядком погашения кредита и уплаты процентов, определяемым согласно расчету и указанным в информационном графике погашения кредита, в котором сторонами указаны конкретные сроки и суммы платежей в погашение основного долга по кредитному соглашению и в погашение процентов за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 1.12 кредитного соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% за каждый день просрочки.

Банк свои обязательства по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей 20 мая 2016 года деятельность ФИО1 в качестве индивидуального предпринимателя прекращена в связи с принятием им соответствующего решения (том 1 л.д. 118-119).

Как установлено судом, обязательства по кредитному соглашению ответчиком ФИО1 надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному соглашению от 04 марта 2013 года истцом 15 августа 2016 года в адрес ответчиков направлялись требования о погашении суммы задолженности по кредитному соглашению, суммы просроченных процентов и пеней. Указанные требования ответчиками не исполнены. Доказательств обратного ответчиками суду не представлено.

По состоянию на 13 сентября 2015 года задолженность ответчика ФИО1 составляет <данные изъяты>, из которых:

сумма основного долга – <данные изъяты>,

плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>,

пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>,

пени за несвоевременное погашение кредита – <данные изъяты>.

Пользуясь предоставленным статьей 9 Гражданского кодекса Российской Федерации правом, банк заявил о взыскании неустойки в размере 10% от суммы пени, начисленной в соответствии с условиями кредитного договора, уменьшив ее размер на 90%.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с согласованными сторонами условиями кредитного соглашения, не противоречащими закону. Ответчиком данный расчет не оспаривался.

Таким образом, требования банка о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ года подлежат удовлетворению в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени за несвоевременное погашение кредита.

Также подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Разрешая данные требования истца, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному соглашению № между банком и ФИО2 заключен договор о залоге движимого имущества №, между банком и ФИО4 заключен договор о залоге движимого имущества №.

Предметом залога по договору № является автотранспортное средство автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер – (VIN) №, год выпуска – ДД.ММ.ГГГГ

Предметом залога по договору № является автотранспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер – (VIN) №, год выпуска – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 2.4 Особых условий договоров о залоге движимого имущества залог имущества обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по кредитному соглашению, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату сумму основного долга по кредиту: обязательства по своевременной и полной уплате процентов по кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате комиссий по кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным в соответствии с кредитным соглашением: обязательства по оплате расходов кредитора, понесенных им в связи с исполнением кредитного соглашения.

В силу пункта 4.1 Особых условий договоров о залоге движимого имущества в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному соглашению и/или залогодателем обязательств по настоящему договору залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога, как в судебном, так и во внесудебном порядке.

Обращение взыскания на предмет залога в судебном порядке осуществляется в соответствии с действующим законодательством.

В соответствии с пунктом 4.2 Особых условий договоров о залоге движимого имущества залогодержатель вправе требовать обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения заемщиком обязательств по кредитному соглашению при наступлении условий досрочного истребования указанных в кредитном соглашении, либо в силу закона.

Согласно представленным в материалы дела доказательствам, в собственности ответчика ФИО2 находится транспортное средство марки - <данные изъяты>, идентификационный номер – (VIN) №, год выпуска – ДД.ММ.ГГГГ; в собственности ответчика ФИО3 транспортное средство - марки <данные изъяты>, идентификационный номер – (VIN) №, год выпуска – ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку заемщиком не выполнены обязательства по кредитному соглашению, суд, руководствуясь пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество. Основания для применения пункта 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом характера допущенных нарушений у суда отсутствуют.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии со статьей 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу пункта 1.4 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость имущества составляет <данные изъяты>

В силу пункта 1.4 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость имущества составляет <данные изъяты>.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При подаче иска истцом произведена оценка рыночной стоимости заложенного имущества, выполненная оценщиками ООО «Капитал Оценка».

В соответствии с отчетом об оценке № 584/16 от 30 сентября 2016 года рыночная стоимость автотранспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер – (VIN) №, год выпуска – ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 30 сентября 2016 года составляет 373764 рубля.

В соответствии с отчетом об оценке № 585/16 от 10 октября 2016 года рыночная стоимость автотранспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер – (VIN) №, год выпуска – ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 10 октября 2016 года составляет 1419 500 рублей.

У суда отсутствуют основания не доверять отчетам об оценке. Квалификация оценщика подтверждается представленными документами и не вызывает у суда сомнений. Ответчиками данные отчеты не оспорены.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд полагает возможным исходить из выводов оценщика ООО «Капитал оценка».

Никаких доказательств, опровергающих доказательства, представленные истцом, ответчиками суду не представлено.

С учетом вышеизложенного суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению с определением способа реализации – публичные торги, с установлением первоначальной продажной цены в размере 373764 рубля для автомобиля <данные изъяты>, в размере 1419 500 рублей для автомобиля <данные изъяты>.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Оснований для освобождения ответчика ФИО1 от уплаты государственной пошлины не имеется, в связи с чем, на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию с ответчика ФИО1 понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 456 рублей 75 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице операционного офиса «Тверской» - филиала № 3652 Банка ВТБ 24 к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени за несвоевременное погашение кредита, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19456 рублей 75 копеек.

Обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге Банка ВТБ 24 (ПАО), а именно – автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер – (VIN) №, год выпуска – ДД.ММ.ГГГГ, двигатель – №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 373764 рублей, определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге Банка ВТБ 24 (ПАО), а именно – автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер – (VIN) №, год выпуска – ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 1419 500 рублей, определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований в остальной части – отказать.

Заочное решение может быть отменено по заявлению ответчика, поданному в Центральный районный суд года Твери в течение 7 дней со дня вручения копии решения, а также обжаловано сторонами в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Тверской областной суд через Центральный районный суд города Твери.

Председательствующий О.Ю. Лаврухина