Решение № 2-537/2017 2-537/2017~М-523/2017 М-523/2017 от 20 декабря 2017 г. по делу № 2-537/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Бутаковой О. А.

при секретаре Павликовской Т. Б.

рассмотрел в открытом судебном заседании 20 декабря 2017 года в г. Катайске Курганской области гражданское дело № 2-537/2017 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее по тексту ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от 08.09.2013 в сумме 58472,41 руб. и в возмещение судебных издержек по уплате государственной пошлины – 1954,17 руб., всего 60426,58 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что указанный кредитный договор был заключен между ответчиком и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства (лимит овердрафта) в размере ... руб., а ответчик обязался возвратить кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании анкеты-заявления на кредит должник подтвердил своей подписью, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, в том числе содержащимися в заявке на открытие банковских счетов, сообщением банка, подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка. Согласно выписке по счету банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, а заемщик погашение кредитной задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита. 12.05.2015 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «АФК» был заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым права требования Банка по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Банком с клиентами – физическими лицами, указанными в реестре должников (приложение № 1 к договору уступки прав требования), в том числе право требования по договору, заключенному с ФИО1, передано ООО «АФК». Право первоначального кредитора к новому переходит в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений, и должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок. Также должник не предъявлял ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» никаких претензий при заключении кредитного договора, добровольно подписал кредитный договор, не оспаривал его, имея право и возможность, в случае несогласия с какими-либо пунктами кредитного договора или его условиями направить заявление об изменении, а также о расторжении кредитного договора. Уступка права требования и истребование цессионарием денежных средств, ранее выданных банком в качестве кредита, не относятся к числу банковских операций. Прямого запрета Банку уступать право требования по кредитному договору организации, не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, действующее законодательство не содержит. Следовательно, Банк и ФИО1 пришли к соглашению о возможности банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Поэтому ООО «АФК» вправе требовать от должника исполнения обязательств по указанному кредитному договору в полном объеме. Оплата в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась. До обращения в суд с иском ООО «АФК» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Мировым судьей было отказано в принятии заявления, разъяснено, что требование может быть заявлено в порядке искового производства (л. д. 3-4).

В судебное заседание представитель истца не явился, согласно исковому заявлению просят рассмотреть дело без участия представителя (л. д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, хотя своевременно и надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения данного гражданского дела (л. <...> 49, 50-51), заявлений о невозможности явиться в судебное заседание по уважительной причине и об отложении судебного заседания не представлено. Учитывая положения ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, хотя своевременно и надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения данного гражданского дела (л. д. 52), заявлений о невозможности явиться в судебное заседание по уважительной причине и об отложении судебного заседания не представлено. Учитывая положения ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя третьего лица.

Исследовав письменные материалы данного гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что требования ООО «АФК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору законны, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, что указано в п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями ст. ст. 807-808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заемщику займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу положений ст. ст. 809-810 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании на основании письменных материалов дела установлено, что ответчик ФИО1 08.09.2013 заключил с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитный договор (Договор об использовании карты/Заявка на открытие и ведение текущего счета) № (л. д. 8), в соответствии с которым на его имя выпущена и ему предоставлена банком кредитная карта с лимитом овердрафта на момент заключения договора ... руб., с условиями уплаты процентов за пользование кредитом в размере 44,9 % годовых, уплатой минимального платежа в размере 5 % от задолженности по договору.

Согласно указанному кредитному договору подпись заемщика подтверждает заключение договора, а также то, что ему понятны все пункты договора и условия коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, получил являющиеся неотъемлемыми частями договора Заявку, Информацию о расходах по кредиту, Тарифы по банковскому продукту; прочел и полностью согласен с содержанием документов: Условия Договора, Соглашение о прядке открытия банковских счетов по системе «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка по указанному в Договоре/Заявке адресу.

Согласно разделу IV Типовых Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка. В случае нарушения сроков погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка на момент предъявления требования об уплате неустойки. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа. Банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 407 ГК РФ потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе, в случае наличия просроченной задолженности свыше шестидесяти календарных дней.

Пунктом 6 раздела V Типовых Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов установлено, что банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) лицу без дополнительного согласия заемщика. При этом уступка прав не влечет для такого правопреемника каких-либо обязательств (долгов) банка по Договору, включая обязательство по предоставлению кредитов), либо возникновения у правопреемника каких-либо обязательств по отношению к заемщику (л. д. 13-15).

Из справки по счету заемщика за период с 22.09.2002 по 22.09.2015 следует, что кредитной картой ответчик пользовался в течение периода с 01.10.2013 по 29.10.2013 (л. д. 16-19).

В силу п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнило обязательство по выдаче ФИО1 кредита и обслуживанию кредитной карты, что не оспаривалось в ходе рассмотрения дела и подтверждается справкой об операциях по счету.

Из указанной справки следует, что ФИО1 нарушал порядок и сроки внесения платежей, предусмотренные договором, вследствие чего у него образовалась вышеуказанная задолженность (л. <...>).

12.05.2015 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «АФК» заключен договор № уступки требования (л. д. 20-29), согласно п. 1.1 которого ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» передало ООО «АФК» права по имеющим просроченную задолженность соглашениям об использовании карты/договорам о предоставлении потребительского кредита/договорам автокредитования в объеме и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанных в Приложении № 1 к договору уступки права требования с учетом п. 4.5 договора, а цессионарий ООО «АФК» оплачивает права требования в порядке, установленном договором.

Пунктом 4.5 договора предусмотрено, что количество кредитных договоров, права требования, по которым передаются цессионарию, зафиксировано по состоянию на 12.05.2015, при этом возможно его уменьшение в момент подписания договора и на дату перехода права требования за счет оплаты заемщиками задолженности по кредитным договорам.

В соответствии с п. п. 2.5, 2.6 договора уступки права требования цедент ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обязан в течение двадцати рабочих дней с момента поступления от цессионария денежных средств в оплату уступленных прав требований направить каждому заемщику уведомление о состоявшейся уступке права требования заказным письмом по адресу регистрации заемщика, и в течение двадцати рабочих дней с момента окончания рассылки уведомлений передать цессионарию заверенный ФГУП «Почта России» реестр почтовой рассылки указанных уведомлений.

Приложение № 1 к договору уступки права требования содержит сведения об указанном выше кредитном договоре, заключенном ответчиком ФИО1 (л. д. 28). Из указанного Приложения следует, что задолженность ФИО1 перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору № составляет ... руб., в том числе основной долг – ... руб., проценты за пользование кредитом – ... руб., комиссии – ... руб., штрафы – ... руб.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Поскольку условиями кредитного договора, заключенному ФИО1 с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», предусмотрено право банка передать полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу, заемщик – ответчик ФИО1 с указанными условиями был согласен, его не оспаривал, подписав договор без каких-либо оговорок и условий, то истец ООО «АФК» на основании договора уступки права требования от 12.05.2015 вправе требовать от ответчика его задолженность по кредитному договору, в размере, указанном в Приложении № 1 к договору уступки права требования.

Уведомление о состоявшейся уступке права требования было направлено банком заемщику заказным письмом 05.06.2015, что подтверждается соответствующим реестром почтовых отправлений (л. <...>).

Факт нарушения порядка и сроков возврата кредита и уплаты процентов, размер задолженности в судебном заседании не оспаривался.

В связи с тем, что обязательства по кредитному договору до настоящего времени ФИО1 не исполнены, сведений об уменьшении задолженности не имеется, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением расходов, связанных с вызовом свидетелей, назначением экспертов, привлечением специалистов по инициативе суда.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме, требование истца о взыскании с ответчика возмещения судебных расходов также подлежит удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от 08.09.2013, заключенному с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в сумме в сумме 58472 (Пятьдесят восемь тысяч четыреста семьдесят два) рубля 41 копейка; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 1954 (Одна тысяча девятьсот пятьдесят четыре) рубля 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья: О. А. Бутакова