Решение № 2-500/2019 2-500/2019~М-475/2019 М-475/2019 от 11 июля 2019 г. по делу № 2-500/2019

УИД: 42RS0017-01-2019-000833-62

Дело № 2-500/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 12 июля 2019 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Татарникова В.В.,

при секретаре Гуторовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности в размере 767553,71 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10875,54 руб.

Свои требования мотивирует тем, что 14.02.2013 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 400000 руб. под 27% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.10.2013, на 29.05.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 2046 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 15.04.2013, на 29.05.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 2080 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 93402,78 руб.

По состоянию на 29.05.2019 общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 767553,71 руб., из них: просроченная ссуда 375767,11 руб.; просроченные проценты 98196,68 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 126642,97 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 166946,95 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие действующему законодательству РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя банка, в случае неявки ответчика согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 2).

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причины неявки не сообщил. Конверты возвращены в суд за истечением срока хранения.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 26 июня 2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», ответчик извещен судом о времени и месте судебного заседания с соблюдением требований закона о необходимости вручения копий искового заявления ответчику в срок, достаточный для своевременной явки в суд и подготовки к делу и всеми предусмотренными законом способами (статьи 113, 114 ГПК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии с ч. 1, 4 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Применительно к правилам п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утв. Постановлением Правительства РФ №221, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, неявку лица, участвующего в деле, за получением заказного письма суда следует считать отказом от получения судебного извещения о явке в судебные заседания.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденции или нежелание являться за почтовой корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само физическое лицо.

Поскольку судом при рассмотрении настоящего гражданского дела были предприняты все предусмотренные процессуальным законодательством меры по надлежащему извещению ответчика ФИО1, однако последний не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась в целях своевременного получения направляемой ему судом почтовой корреспонденции, суд признает данное поведение ответчика как отказ от пользования своими процессуальными правами, который влечет соответствующие последствия, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в заочном порядке.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат частичному удовлетворению.

П. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 307 ГК РФ В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условия и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 432 ГПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствие со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствие с ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец, по общему правилу, имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не установлено соглашением сторон, то проценты выплачиваются займодавцу заемщиком ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором или законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки его исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом установлено, что 14.02.2013 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления аферты (л.д. 14-18). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 400 000руб. под 27% годовых, сроком на 60 месяцев (14-18).

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Согласно «Раздела Б» кредитного договора (л.д. 14) при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 93402,78 рублей (л.д. 6).

Согласно расчету задолженности (л.д. 4-5) по состоянию на 29.05.2019 общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 767553,71 руб., из них: просроченная ссуда 375767,11 руб.; просроченные проценты 98196,68 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 126642,97 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 166946,95 руб..

Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору (л.д.24).

Однако требования о возврате задолженности ответчиком не исполнены до настоящего времени.

Таким образом, установлено, что ответчик перестал выполнять свои обязательства по кредитному договору, ответчиком также не предприняты меры к погашению задолженности. До настоящего времени задолженность ответчиком в полном объеме не погашена.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязанностей по кредитному договору, образовалась задолженность по основному долгу и по просроченным процентам, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом (л.д. 4-5).

Данный расчет суммы по основному долгу, просроченным процентам судом проверен, суд признает его правильным, в связи с чем приходит к выводу, что исковое требование ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании с ответчика основного долга в размере 375767,11руб., задолженности по просроченным процентам 98196,68 руб., обоснованны, законны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Ответчиком расчет и сумма задолженности не оспорены.

Истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 126 642,97 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 166 946,95 руб..

При определении подлежащих взысканию штрафных санкций, суд считает их размер несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пеню)- определенную законом или договором денежную сумму.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 21 ст. 5 Закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Конституционный Суд РФ, рассматривая жалобы на положения ст. 333 ГК РФ, отмечал, что, не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК, вместе с тем, управомачивает суд установить соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре, что является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размеров неустойки, то есть по существу на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому, по мнению Конституционного Суда РФ, в ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определения Конституционного Суда РФ № 263-0, 277-0 от 21.12.2000, № 80-О от 14.03.2001г.).

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Заявленный истцом ко взысканию размер пени противоречит п. 21 ст. 5 Закона «О потребительском кредите (займе)», превышает в несколько раз, в связи с чем суд уменьшает размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита до 42 000 руб., а также размер штрафных санкций за просрочку уплаты процентов до 56 000 руб..

Учитывая неисполнение обязательства со стороны ответчика, обязанность возврата истцу не уплаченной суммы основного долга, а также просроченных процентов, длительность неисполнения обязанности по их оплате, суд считает, что размер штрафных санкций за просрочку уплаты процентов и основного долга в указанных выше размерах соразмерен последствиям нарушенных ответчиком обязательств.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец ПАО «Совкомбанк» просит так же взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 875,54 рублей, данные расходы подтверждены платежным поручением (л.д. 3).

Исходя из того, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены частично на общую сумму 571963,79 руб., что в процентном соотношении составляет 74% от заявленных требований, суд полагает необходимым с ответчика в пользу истца взыскать расходы на оплату госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, что составляет 8047,89 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», юридический адрес: 156000, Костромская область, г. Кострома, пр-кт. Текстильщиков, д. 46, ИНН <***>, КПП 544543001,ОГРН <***> дата регистрации: 01.09.2014 с ФИО1, --.--.----. года рождения, уроженца <****>, зарегистрированного по адресу: <****>, сумму задолженности в размере 571963 (пятьсот семьдесят одна тысяча девятьсот шестьдесят три) рублей 79 копеек, из которых: просроченная ссуда 375767 (триста семьдесят пять тысяч семьсот шестьдесят семь) рублей 11 копеек, просроченные проценты 98196 (девяносто восемь тысяч сто девяносто шесть) рублей 68 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 42 000 (сорок две тысячи ) рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 56 000 (пятьдесят шесть тысяч) рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8047 (восемь тысяч сорок семь) рублей 89 копеек.

Реквизиты для оплаты:

Получатель: ПАО «Совкомбанк» ИНН <***>, КПП 544543001, БИК 045004763 ОКТМО 50708000001

к/с: 30101810150040000763, Р/счет: <***> открытый в ПАО «Совкомбанк» филиал «Центральный»: 633011, <...>

Назначение платежа: Перечисление средств в счет погашения задолженности по кредитному договору №№, ФИО1.

Копию решения выслать ответчику в течение 3-х дней с момента изготовления мотивированного решения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 17.07.2019г.

Судья Татарникова В.В.