Решение № 2-5230/2017 от 8 августа 2017 г. по делу № 2-5230/2017

Дело 2-5230/17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 августа 2017года <адрес>

Всеволожский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Витер Л.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в лице представителя Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в лице представителя Банка ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд исковым заявлением к ответчику, в котором после уменьшения размера суммы заявленных требований, просит:

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по Кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 592909,87 руб., в том числе: 523149,26 руб. – задолженность по основному долгу, 6745,77 руб. – задолженность по процентам, 51528,79 руб., 11486,05 руб., а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями Кредитного договора и Закладной, взыскать на остаток задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых;

- обратить взыскание на предмет ипотеки – дом, общей площадью 38,3 кв.м. и земельный участок, площадью 1200 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>, Лесколовская волость, <адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость дома в размере 1232000 руб., начальную продажную стоимость земельного участка – 1160000 руб.;

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15275,24 руб.

В обоснование заявленных требований указывает, что в соответствии с Кредитным договором Акционерный коммерческий банк «РОССИЙСКИЙ ФИО2» (ОАО) предоставил ответчику кредит в размере 882000 руб. сроком на 180 месяцев для приобретения жилого дома с земельным участком по адресу: <адрес>, Лесколовская волость, <адрес>.

В силу п.1.4 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика является, в том числе, ипотека жилого дома в силу закона.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору - Акционерный коммерческий банк «РОССИЙСКИЙ ФИО2» (ОАО) удостоверены закладной.

В настоящее время законным владельцем закладной является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Истец указывает, что заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору – платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом производятся с нарушением сроков и в недостаточном размере, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ответчику были направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств. До настоящего времени требования не исполнены.

Согласно отчета №А-101216 от ДД.ММ.ГГГГ об оценке недвижимого имущества, рыночная стоимость жилого дома по указанному адресу составляет 1540000 руб. В связи с чем, ссылаясь на пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", истец просит установить начальную продажную стоимость дома в размере 1232000 руб.

Ссылаясь на ст.309, 310, 811 ГК РФ, ст.ст. 50, 54, 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца в судебное заседание явился, настаивал на удовлетворении требований. Пояснил, что от ответчика поступают платежи, но несвоевременно и в размере меньше, чем был установлен графиком платежей.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Материалами дела подтверждается, что в соответствии с условиями Кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор) Акционерный коммерческий банк «РОССИЙСКИЙ ФИО2» (ОАО) предоставил заемщику-залогодателю - ФИО1 целевой кредит в размере 882000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в частную собственность ответчика жилого дома с земельным участком, находящихся по адресу: <адрес>, Лесколовская волость, <адрес>.

Процентная ставка по Кредитному договору установлена в размере 13,5% годовых, ежемесячный платеж – 11491,23 руб., который должен быть произведен не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

Согласно п.1.4 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является, в числе прочего, ипотека в силу закона жилого дома с земельным участком. Права кредитора подлежат удостоверению закладной (п.1.6 Кредитного договора).

В силу п.1 ст.64.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок.

ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена государственная регистрация права частной собственности ответчика на дом и земельный участок по указанному адресу с одновременной регистрацией ипотеки на данные объекты недвижимости.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору - Акционерного коммерческого банка «РОССИЙСКИЙ ФИО2» (ОАО) были удостоверены закладной. Согласно отметок о смене владельца закладной, права по закладной ДД.ММ.ГГГГ были переданы ОАО «Санкт-Петербургское ипотечное агентство», а затем – ДД.ММ.ГГГГ – ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании Договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления для других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 3 ст. 48 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной и отметки на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной.

Начиная с ноября 2009 года ответчиком неоднократно нарушались обязательства возврата кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, что выражается в несвоевременности внесения платежей и в несоответствии с размера ежемесячного аннуитетного платежа, установленного договором. Данное обстоятельство подтверждено выпиской по счету.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, кредитором, в соответствии с п. 5.1. Закладной и п. 4.4.1. Кредитного договора посредством ФГУП Почта ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено уведомление - требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п.1 ст.809 ГК РФ).

В соответствии с п.1 п.2 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Наличие задолженности в размере 592909,87 руб. подтверждается материалами дела. Суд соглашается с представленным истцом расчетом размера задолженности и полагает требование о взыскании указанной суммы обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5% годовых. Соответственно, подлежит удовлетворению требование о взыскании процентов на остаток задолженности с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (п.1 ст.50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ).

Как указано в пп.1 п.3 ст. 349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

В соответствии со ст.ст. 334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 7.1. Закладной и п. 4.4.3. Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (п.1 ст.350 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры (п.1 ст.78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса (п.2 ст.78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных п.1 ст.54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» судом не установлено.

Для определения начальной продажной цены жилого дома и земельного участка истцом был представлен Отчет №А-101216 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость дома составляет 1540000 руб., земельного участка – 1450000 руб.

В силу пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, что в настоящем деле составляет в отношении дома - 1232000 руб., в отношении земельного участка – 1160000 руб.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу п.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 15275,24 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по Кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 592909,87 руб., в том числе: 523149,26 руб. – задолженность по основному долгу, 6745,77 руб. – задолженность по процентам, 51528,79 руб., 11486,05 руб., а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями Кредитного договора и Закладной, взыскать на остаток задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых;

Обратить взыскание на предмет ипотеки – дом, общей площадью 38,3 кв.м. и земельный участок, площадью 1200 кв.м., категории земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, Лесколовская волость, <адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость дома в размере 1232000 руб., начальную продажную стоимость земельного участка – 1160000 руб.;

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15275,24 руб.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский Областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Всеволожский городской суд <адрес>.

Судья: