Решение № 2-670/2018 2-670/2018~М-310/2018 М-310/2018 от 9 июля 2018 г. по делу № 2-670/2018

Дело № 2-670/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Павлово 10 июля 2018 года

Павловский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Павлычевой С.В.,

при секретаре судебного заседания Киселевой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «БИНБАНК Диджитал» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ АО «БИНБАНК Диджитал» и ФИО1 заключили договор № (№ контракта: №).

Условиями кредитного договора установлено, что Кредитный договор состоит из Заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов. Согласно ст. 428 ГК РФ подобный документ является договором присоединения.

В соответствии с условиями Договора ответчик получил от АО «БИНБАНК Диджитал» (бывший ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименован на ЗАО «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ»; в соответствии с Федеральным законом от 05.05.2015г. №99ФЗ ЗАО «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ» переименован на АО «БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ»; ДД.ММ.ГГГГ. АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в «БИНБАНК Диджитал») кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 22,8% годовых.

Согласно Условиям и правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты Банк оставляет за собой право уменьшить/ увеличить размер предоставленного кредитного лимита, возобновляемого после каждого соответствующего погашения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере 100390 рублей.

Сроки и порядок погашения по кредитам по банковским картам с установленным обязательным минимальным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью Договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифом и часть задолженности по кредиту (п.6.4,6.5,9.4 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты).

Ответчик обязался исполнять требования Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, регулярно знакомиться с изменениями в данных Условиях и правилах, о чем свидетельствует подпись ответчика в анкете- заявлении. Получение ответчиком кредитной карты, ее активами, пользование кредитом по карте длительное время до момента обращения в суд, исполнение условий кредитного договора с использованием банковской карты свидетельствуют о согласии ответчика с условиями и правилами пользования кредитной карты предложенными Банком.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик нарушил условия договора по возврату денежных средств в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту в размере 70961,09 рублей, из которых:

-68481,07 руб.- задолженность по основному долгу;

-2480,02 руб.- задолженность по процентам за пользование кредитом.

При подаче в суд пени амнистированы.

В адрес ответчика было направлено требование об исполнении обязательства по оплате задолженности. Однако на сегодняшний день требование об оплате не исполнено.

Неисполнение ответчиком обязанности по своевременному внесению ежемесячных платежей подтверждается выпиской по счету.

В нарушение ст.ст. 309, 310, ч.2 811 ГК РФ и условий кредитного договора ответчик принятых на себя обязательств надлежащим образом не исполнил.

В соответствии с действующим законодательством истцом было направлено заявление о выдаче судебного приказа мировому судье. Однако, определением мирового судьи судебного участка №4 Павловского судебного района Нижегородской области судебный приказ был отменен.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу АО «БИНБАНК Диджитал» задолженность в размере 70961 руб. 09 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2328 руб. 83 коп.

Истец АО «БИНБАНК Диджитал», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, представителя в судебное заседание не направил, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в соответствии с которым в случае неявки в суд ответчика банк согласен на рассмотрение дела в его отсутствие в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, отзыв на исковое заявление в суд не представила, ходатайства об отложении рассмотрения дела или о рассмотрении дела в ее отсутствие в суд не направила, сведения о причинах неявки отсутствуют.

Извещения в адрес ответчика судом направлялись дважды, оба были возвращены в суд с отметкой службы почты «Истек срок хранения», поскольку по вторичному извещению ФИО1 не явилась на почту за получением судебного извещения.

Таким образом, ФИО1 о слушании настоящего дела извещалась посредством неоднократно почтового отправления заказной с уведомлением корреспонденцией, которое было возвращено в адрес суда с отметкой почты «Истек срок хранения», ввиду неявки получателя указанной корреспонденции по уведомлению почты за получением данного извещения с отметкой «Судебное». Данное извещение было направлено дважды.

Адрес: <адрес>, является последним известным местом жительства ФИО1, что подтверждается также ответом ОВМ МО МВД России «Павловский» на запрос суда. С указанного адреса судебное извещение о дне и времени судебного рассмотрения настоящего дела поступило в суд с отметкой почты «Истек срок хранения».

Иной возможности известить ФИО1 о дне и времени судебного рассмотрения у суда нет.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания, либо по адресу, который гражданин указал сам.

При этом сообщение считается доставленным, если в результате уклонения адресата от получения корреспонденции в отделении связи она была возвращена по истечении срока хранения.

Таким образом, суд учитывает, что по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

Суд полагает, что нежелание сторон являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует об уклонении от участия в состязательном процессе, и не может повлечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.

При таких обстоятельствах судья определил, в связи с неявкой в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, и не сообщившего об уважительных причинах неявки, не просившего рассмотреть дело в его отсутствие, настоящее гражданское дело рассмотреть в порядке заочного производства в порядке п.1, п.2 ст.233 ГПК РФ.

Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд считает иск АО «БИНБАНК Диджитал» подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ч. 2 ст. 811 ГК РФ сказано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «БИНБАНК Диджитал» и ФИО1 заключили договор № (№ контракта: №).

В соответствии с положениями п. 2.1, 2.2, 2.3. Условий и Правил предоставления банковских услуг от 01.04.2012 г.:

«2.1. Настоящие Условия и правила предоставления банковских услуг (далее «Условия и правила») определяют условия и правила, на которых Закрытое акционерное общество Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» (далее «Банк») предлагает клиентам банковские карты, а также другие банковские услуги, указанные в Заявлении Клиента. Надлежащим образом заполненное Заявление подписывается Клиентом и, таким образом, Клиент выражает свое согласие, что Заявление вместе с Условиями и правилами предоставления банковских услуг, Тарифами и Памяткой клиента составляет заключенный Договор о предоставлении банковских услуг.

2.2. Данные Условия и правила регулируют отношения между Банком и Клиентом по открытию и обслуживанию карточного счета Клиента, а также других банковских услуг, указанных в Заявлении. Для предоставления услуг Банк открывает Клиенту Картсчета, выдает Клиенту Карты, их вид определен в Заявлении, подписанием которого Клиент и Банк заключают Договор о предоставлении банковских услуг. Датой заключения Договора является дата открытия карточного счета Клиенту.

2.3. Клиент или его доверенное лицо используют банковские карты в размере остатка средств соответствующего Картсчета, как средство для безналичных расчетов за товары (услуги), для перечисления средств с картсчетов на счета других лиц, а также как средство для получения наличных денежных средств в кассах банков, финансовых учреждений, через банкоматы, и совершения других операций, предусмотренных соглашениями сторон и законодательством Российской Федерации».

Порядок установления кредита, начисления и оплаты процентов за пользование установленным кредитом, порядок погашения долговых обязательств предусмотрены разделом 6 Условий и Правил предоставления банковских услуг, согласно положениям которого:

«6.1. После получения банком от Клиента необходимых документов, а также Заявления, банк берет на себя обязательство о рассмотрении заявки на предоставление на карту кредита, но не гарантирует предоставление последнего. Клиент дает свое согласие относительно принятия любого размера Кредита, установленного Банком, и дает право Банку в любой момент изменить (уменьшить или увеличить) размер установленного Кредита. Решение о предоставлении Кредита на Карту осуществляется при обращении клиента путем запроса на авторизацию желаемой суммы транзакции (путем обращения через банкомат или торговый терминал).

…6.2.3. За пользование Кредитом, предоставленным Держателю, при наличии Льготного периода, Держатель оплачивает проценты по льготной процентной ставке (0,0 % годовых) в рамках установленного Льготного периода по каждой платежной операции.

6.3. Погашение Кредита – пополнение Картсчета Держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на Картсчет Держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов Клиента на основании Договора.

6.4. Сроки и порядок погашения по Кредиту по банковским картам с установленным Минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью Договора. Платеж включает плату за пользование Кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по Кредиту.

6.5. Срок погашения процентов по Кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц.

6.6. За пользование Кредитом Банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами Банка, из расчета 365 (триста шестьдесят пять), високосный год – 366 (триста шестьдесят шесть) календарных дней в году» ( л.д.23).

Согласно условиям договора, отраженных в Тарифах и условиях обслуживания кредитных карт от 01.04.2012 г., по картам установлены следующие условия кредитования:

– процентная ставка за пользование кредитом в режиме «льготного периода» (30 дней) – 0 % годовых на остаток задолженности при условии погашения возникшей задолженности до 25-го числа следующего месяца;

– базовая процентная ставка за пользование кредитом по окончании льготного периода (в месяц, на остаток задолженности) – 2,5 %.

– порядок ежемесячного погашения задолженности по Кредиту, процентам, комиссиям (минимальный платеж) – 5 % от остатка задолженности на конец отчетного периода, но не менее 200 рублей;

– срок внесения минимального ежемесячного платежа (включает начисленные в отчетном периоде проценты, комиссии и часть задолженности по кредиту) – до 25-го числа месяца, следующего за отчетным .

Также указанными условиями предусмотрен размер комиссии банка, взимаемой за снятие наличных денежных средств с карты и за осуществление безналичных платежей с карточных счетов.

Заемщик ФИО1 была ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты «Универсальная/ GOLD» ЗАО МКБ «Москомприватбанк»» (впоследствии – АО «БИНБАНК Диджитал»), о чем свидетельствует соответствующая отметка на заявлении.

Подписав заявление на выдачу ему кредитной карты, ФИО1 согласилась выполнять обязанности держателя карты, отраженные в Условиях и Правилах предоставления банковских услуг и Тарифах банка.

Из материалов дела следует, что после получения кредитной карты ФИО1 неоднократно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. совершались действия по использованию кредитных денежных средств, предоставленных ЗАО МКБ «Москомприватбанк»» (впоследствии – АО «БИНБАНК Диджитал») посредством выдачи заемщику кредитной карты. Однако условия пользования кредитной картой заемщиком соблюдены не были: ФИО1 неоднократно допускалось нарушение возложенных на нее обязательств по внесению на счет карты обязательного платежа и погашению суммы основного долга, что привело к начислению процентов за пользование кредитными денежными средствами по ставке 22,8 % годовых.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма основного долга ФИО1 по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты составляет 68481,07 руб., а сумма долга по уплате процентов, начисленных за пользование кредитными денежными средствами – 2480,02 руб.. Проверив расчет истца, суд соглашается с ним, поскольку расчет выполнен технически верно и в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора.

Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ:

«1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса».

Пунктом 6.6.1, 6.6.2. Условий и Правил предоставления банковских услуг предусмотрено, что:

«6.6.1. За несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование Просроченным Кредитом и Овердрафтом) Держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами.

6.6.2. Проценты за пользование Кредитом (в том числе Просроченным кредитом и Овердрафтом), предусмотренные Тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца».

Согласно условиям договора, отраженных в Тарифах банка:

– пеня за несвоевременное внесение минимального ежемесячного платежа:

Пеня = пеня (1) + пения (2), где:

пеня (1) = (базовая процентная ставка по договору) / 30 – начисляется за каждый день просрочки кредита;

пеня (2) = 1 % от общей суммы задолженности (начисляется 1 раз в месяц при наличии просрочки по кредиту или процентам на протяжении 5 и более календарных дней, минимальная сумма – 400 руб..

При подаче в суд иска пени амнистированы.

Поскольку в судебном заседании подтверждено наличие задолженности ответчика ФИО1, требование истца о взыскании задолженности в сумме 70961,09 руб. с ответчика ФИО1 подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию уплаченная истцом госпошлина в сумме 2328 руб. 83 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «БИНБАНК Диджитал» задолженность в размере 70961 руб. 09 коп., из которых: -68481,07 руб.- задолженность по основному долгу; -2480,02 руб.- задолженность по процентам за пользование кредитом; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2328 руб. 83 коп

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Павловский городской суд Нижегородской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: С.В. Павлычева

Мотивированное решение изготовлено 16.07.2018 года.

Судья: Павлычева С.В.