Решение № 2-1352/2024 2-1352/2024(2-5715/2023;)~М-4165/2023 2-5715/2023 М-4165/2023 от 19 февраля 2024 г. по делу № 2-1352/2024

2-1352/2024

24RS0№-14

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноярск 20 февраля 2024 г.

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Семёнова В.В.,

при секретаре УИВ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ХЕИ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ХЕИ о расторжении кредитного договора № от 09.09.2019 года, взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору, заключенному между последней и ПАО «Сбербанк» в сумме 202 782 руб. 81 коп., в том числе: просроченный основной долг - 137 106,86 руб., просроченные проценты - 65 675,95 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 11 227 руб. 83 коп.

В обоснование исковых требований указано, что 09.09.2019 года между сторонами заключен кредитный договор №49998, по условиям которого заемщику выдан кредит в сумме 167 504,19 руб. на срок 60 месяцев, под процентную ставку 19,9% годовых. В соответствии с условиями кредитования ответчик обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При этом проценты, начисленные в соответствии с условиями договора, подлежали уплате ежемесячно, одновременно с погашением кредита, согласно графику платежей. В соответствии с общими условиями договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного долга за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, в случае ненадлежащего исполнения заемного обязательства. Истец в полном объеме исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в сумме 167 504,19 руб. Впоследствии – 08.05.2020 года и 07.12.2020 года между сторонами было заключены дополнительные соглашения к кредитному договору, в соответствии с которым реструктуризирована задолженность ХЕИ по названному заемному соглашению, размер задолженности согласован сторонами в сумме 126 116,78 руб., далее 153157,54 руб. ХЕИ ненадлежащим образом исполняла обязанности по погашению реструктуризированной кредиторской задолженности, допуская просрочку исполнения денежного обязательства, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору от 09.09.2019 года, которая по состоянию на 09.11 2023 года составляет 202 782 руб. 81 коп., в том числе: просроченный основной долг - 137 106,86 руб., просроченные проценты - 65 675,95 руб. На основании положений ст.ст. 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809 ГПК РФ, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 09.09.2019 года, взыскать с ХЕИ. задолженность по кредитному договору № от 09.09.2019 года в сумме 202 782 руб. 81 коп., в том числе: просроченный основной долг - 137 106,86 руб., просроченные проценты - 65 675,95 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 227,83 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» ЛВВ в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержалось ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. О времени и месте судебного заседания извещены в соответствии с требованиями статьи 113 ГПК РФ.

Ответчик ХЕИ в судебное заседание не явилась, возражений относительно исковых требований не представила, об уважительных причинах неявки суду не сообщила. О времени и месте судебного заседания извещалась по правилам статьи 113 ГПК РФ. Судебная корреспонденция, направленная по адресу регистрации по месту жительства, возвращена почтовым отделением по «истечении срока хранения».

Согласно пункту 1 статьи 165.1 ГПК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих получению ответчиком судебного извещения, не представлено.

При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом в соответствии с требованиями статей 113 - 117 ГПК РФ.

С учетом положений ст.ст. 165.1, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 307, 309 ГК РФ обязательства, возникшие из договора и иных предусмотренных законом оснований, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

На основании ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как следует из положений п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно положениям части второй указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 850 ГК РФ устанавливает, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (ч.1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ч.2).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 09.09.2019 года между сторонами заключен кредитный договор №49998, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 167 504,19 руб. под 19,9% годовых на срок 60 мес. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту стороны согласовали в сумме 4 428,52 руб., платежную дату - 9 числа месяца.

В соответствии с п.8 кредитного договора, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования (Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит) путем перечисления со счета погашения, открытого у кредитора.

В п.18 кредитного договора указаны счета, с которых заемщик поручает кредитору производить списание денежных средств в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору.

Согласно Общим условиям кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, при отсутствии платежной даты в календарном месяце - в последний календарный день месяца (п.3.1).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (пункт 3.3).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с Общими условиями (п.12 кредитного договора).

Согласно п.4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных договором, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица - предъявить аналогичные требования поручителю в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства физического лица.

Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (пункт 4.4 Общих условий кредитования).

В кредитном договоре, заключенном 09 сентября 2019 г., стороны также согласовали порядок и очередность погашения кредита, уплаты процентов по кредиту, условия начисления неустойки.

С условиями кредитного договора, в том числе содержащимися в Общих условиях кредитования, ответчик ХЕИ ознакомлена в день подписания кредитного договора, о чем свидетельствует её электронная подпись, проставленная под договором.

Истцом обязательства по кредитному договору выполнены полностью 09.09.2019 года, денежные средства перечислены заемщику в сумме 167 504,19 руб.

09.09.2019 года сумма кредита была зачислена на счет ХЕИ, открытый в ПАО Сбербанк, в безналичном порядке, таким образом, обязательства банка по договору № от 09.09.2019 года в части предоставления кредита были исполнены кредитором своевременно и в полном объеме.

Заключенный между сторонами кредитный договор ответчиком не оспорен, при его заключении ХЕИ была согласна с условиями предоставления кредита, в том числе, в части установленной процентной ставки за пользование кредитом, размера неустойки, а также порядка исполнения заемного обязательства.

08 мая 2020 г. между ПАО «Сбербанк» и ХЕИ было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от 09.09.2019 года.

Согласно п.1.1 дополнительного соглашения, сумма задолженности по Кредитному договору определена сторонами по состоянию на 08 мая 2020 г. в размере 160952,45 руб., в том числе остаток основного долга – 157 119,78 руб., сумма процентов за пользование кредитом (проценты, зафиксированные на день проведения реструктуризации) – 3 832,67 руб.

Срок возврата кредита увеличен и составляет 72 мес., считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада дебетовой банковской карты Заемщика (п.1.3 Дополнительного соглашения).

График погашения реструктуризированной задолженности приведен в графике платежей от 08.05.2020 года.

07 декабря 2020 г. между ПАО «Сбербанк» и ХЕИ было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от 09.09.2019 года.

Согласно п. 1.1 дополнительного соглашения, сумма задолженности по Кредитному договору определена сторонами по состоянию на 07 декабря 2020 г. в размере 178 764,33 руб., в том числе остаток основного долга – 157 119,78 руб., сумма процентов за пользование кредитом (проценты, зафиксированные на день проведения реструктуризации) – 21 644,55 руб.

Срок возврата кредита увеличен и составляет 84 мес., считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада дебетовой банковской карты Заемщика (п.1.3 Дополнительного соглашения).

График погашения реструктуризированной задолженности приведен в графике платежей от 07.12.2020 года.

С условиями дополнительных соглашений от 08.05.2020 года и 07.12.2020 года к кредитному договору от 09 сентября 2019 г ответчик ХЕИ ознакомлена в день подписания дополнительных соглашений, о чем свидетельствует её подпись, проставленная под соглашениями.

Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

ХЕИ принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные данным договором, исполнял ненадлежащим образом, допускала нарушение условий погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчётом, согласно которому по состоянию на 09 ноября 2023 г. кредиторская задолженность по договору от 09 сентября 2019 г. составила: 202 782 руб. 81 коп., в том числе: просроченный основной долг - 137 106,86 руб., просроченные проценты - 65 675,95 руб.

Банком принято решение не включать в общую сумму заявленных ко взысканию требований сумму начисленной неустойки.

В представленном истцом расчете задолженности по договору от 09 сентября 2019 отражены все платежи, поступившие от ответчика в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору.

Так, последний платеж был внесен ответчиком в феврале 2023 г. в размере 26263,74 руб., с указанной даты иных платежей в погашение задолженности по кредиту ХЕИ не производила.

Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, размеру принятых ответчиком обязательств, произведен с учетом всех сумм платежей заемщика на указанную дату и очередности их внесения.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчёт, ХЕИ не представлено, контррасчет не приведен.

Из представленного расчета следует, что указанные в нем суммы отражаются по возрастанию, Банк направлял поступающие от ответчика денежные суммы в погашение задолженности по кредитному договору в соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также положениями пункта 3.11 Общих условий кредитования. В связи с чем, оснований не согласиться с указанным расчетом у суда не имеется.

Принимая во внимание, что ответчик ХЕИ полностью прекратила исполнение обязательств по погашению кредита, банк правомерно в соответствии с условиями кредитного договора начислил суммы процентов.

С учетом изложенного, принимая во внимание наличие задолженности по основному долгу и процентам, образовавшейся в связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору от 09 сентября 2019 г., с ХЕИ подлежит взысканию в пользу истца сумма просроченного основного долга - 137 106,86 руб., просроченных процентов - 65 675,95 руб.

Суд учитывает, что истец направлял ответчику претензию о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, что подтверждается требованием от 13 января 2023 г.

Однако ответчик на предложение не ответил, задолженность по кредитному договору от 09 сентября 2019 г. не погасил.

С учетом изложенного, суд находит исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору от 09 сентября 2019 г. подлежащими удовлетворению, с ответчика подлежащей взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 09 сентября 2019 г. в сумме 202 782,81 руб., в том числе: просроченный основной долг – 137 106,86 руб., просроченные проценты – 65 675,95 руб.

Разрешая требование о расторжении кредитного договора от 2 сентября 2019 г., суд исходит из следующего.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчик, заключив кредитный договор, взял на себя обязательства по его исполнению. Невыполнение ответчиком своих обязательств по указанному договору повлекло существенное нарушение соглашения, повлекшее негативные последствия для истца.

Поскольку ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, полностью прекращены выплаты по кредиту, истец вправе потребовать его расторжения в судебном порядке.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Суд учитывает, что 13 января 2023 г. истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора от 09 сентября 2019 г., что свидетельствует о соблюдении истцом установленного федеральным законом для данной категории споров досудебного порядка урегулирования спора.

Как следует из материалов дела, ответчик существенно нарушил условия кредитного договора от 09 сентября 2019 г. в результате чего Банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно: на возврат ответчиком указанной суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях и в сроки, предусмотренных договором.

В этой связи суд полагает обоснованным расторгнуть кредитный договор №49998 от 09.09.2019 года заключенный между ПАО «Сбербанк» и ХЕИ

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 11 227,83 руб., что подтверждается платежным поручением № от 16.11.2023 года и № от 05.04.2023 года.

В силу изложенного, суд полагает обоснованным возместить истцу понесенные расходы и взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк» 11 227,83 руб. в счет возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.235-236 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к ХЕИ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 09.09.2019 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ХЕИ.

Взыскать с ХЕИ (<данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 09.09.2019 года в сумме 202 782 руб. 81 коп., в том числе: просроченный основной долг - 137 106,86 руб., просроченные проценты - 65 675,95 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 227 руб. 83 коп., а всего 214 010 (Двести четырнадцать тысяч десять) рублей 64 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: В.В. Семёнов

Мотивированное решение изготовлено 22 февраля 2024 г.