Решение № 2-3096/2024 2-94/2025 от 20 июля 2025 г. по делу № 2-1021/2024~М-99/2024

УИД 74RS0017-01-2024-000241-51

дело № 2-94/2025 (2-3096/2024)

мотивированное
решение изготовлено 21 июля 2025 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 июля 2025 года г. Златоуст Челябинской области

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Зениной Е.А.,

при секретаре Трапезниковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту – АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском, в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, просит:

взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору потребительского кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – пени на сумму не поступивших платежей, <данные изъяты> руб. – страховая премия; а также судебные расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в сумме <данные изъяты> руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.;

обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и Банком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автотранспортного средства. Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте – https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета (заявка) заемщика. В соответствии с подписанным ответчиком заявлением-анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в Банке. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (кредитный договор и договор залога). Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора (общие условия кредитования). ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика заключительный счет, которым расторг кредитный договор, и потребовал погасить всю сумму задолженности (общие условия кредитования). При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Ответчик выставленную ему в заключительном счете, сумму задолженности в установленные сроки не погасил. В связи с чем, Банк вынужден обратиться с настоящим иском в суд для защиты своих прав и законных интересов. Размер задолженности ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.171,7об.).

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности (л.д.139-143), в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д.172,170).

Информация о месте и времени рассмотрения дела была размещена в свободном доступе на сайте Златоустовского городского суда <адрес> в сети Интернет.

Руководствуясь положениями ст.ст.2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Как следует из п.1 ст.422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 ст.438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.810,811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с заявлением-анкетой, просил заключить с ним кредитный договор и предоставить кредит под залог автомобиля (л.д.13). Согласно заявлению, автомобиль предоставляется Банку в обеспечение исполнения его обязательств по кредитному договору.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: подписанном ответчиком заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13), Условиях комплексного банковского обслуживания (л.д.42оборот-46), Общих условиях кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору (л.д.28-30), Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д.17), Тарифах Банка по продукту «Кредит наличными под залог авто» (л.д.25).

ФИО1 в заявлении-анкете указал, что согласен и ознакомлен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Тарифным планом, а также действующими условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru, обязуется их соблюдать. Кроме того, указал, что согласен на включение его в Программу страховой защиты заемщиков Банка в качестве застрахованного лица, поручил Банку ежемесячно включать его в указанную Программу и удерживать с него плату в соответствии с Тарифами.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита (л.д.17), сумма кредита составила <данные изъяты> руб. (п.1); срок действия договора, срок возврата кредита – 60 месяцев, процентная ставка – <данные изъяты> % годовых (п.4). Ежемесячный регулярный платеж составляет <данные изъяты> руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита (п.6). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения предусмотрена п.12 Индивидуальных условий. Штраф в размере 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заёмщика, включая кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения Банком штрафных санкций.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету (л.д.18-24), расчетом задолженности (л.д.8). Доказательств обратного, суду не представлено.

Вместе с тем, как следует из выписки по счету (л.д.18-24), ФИО1 нарушал сроки исполнения обязательств по договору по внесению платежей, допускал просрочку исполнения обязательств по договору, не вносил платежи в счет исполнения обязательств по договору, в связи с чем, возникла задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – пени на сумму не поступивших платежей, <данные изъяты> руб. – страховая премия.

Расчет размера задолженности истцом произведен, верно, судом проверен, признан арифметически верным и ответчиком не оспорен.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика был направлен заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности (л.д.26 – копия заключительного счета, л.д.27 – копия реестра на отправку заключительных выписок). Требование о погашении кредитной задолженности, процентов, иных плат и штрафов Банк просил исполнить в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, в целях защиты своих интересов, Банк будет вынужден обратиться в суд.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик ФИО1 представил в материалы дела платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.159), справку АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.160), из которых следует, что заемщик произведено полное погашение задолженности по кредитному догвоору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.

Погашение суммы задолженности ответчиком свидетельствует о том, что убытки, возникшие у займодавца в результате нарушения заемщиком обязанности по своевременному возврату суммы основного долга и уплате договорных процентов, на момент рассмотрения спора возмещены, задолженность отсутствует, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты в части основного долга и штрафных процентов не подлежат удовлетворению.

Учитывая, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество, является производным от требования о взыскании задолженности, в удовлетворении которого истцу отказано, требования об обращении взыскания на заложенное имущество также не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, с ответчика не подлежит взысканию в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

В соответствии со ст. 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле либо по инициативе суда или судьи (часть 1).

При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда (часть 3).

Определением судьи Златоустовского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству истца АО «Тинькофф Банк» приняты меры по обеспечению иска в виде наложения запрета на совершение регистрационных действий в отношении транспортного средства <данные изъяты>, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

Поскольку в удовлетворении иска АО «Тинькофф Банк» отказано, суд полагает, что необходимость в мерах по обеспечению иска отпала, и они подлежат отмене по вступлению решения суда в законную силу.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Отказать акционерному обществу «Тинькофф Банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 (паспорт гражданина РФ: серия № №) о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., обращении взыскания на заложенное имущество.

Отменить меры по обеспечению иска, принятые определением судьи Златоустовского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ в виде наложения запрета на совершение регистрационных действий в отношении транспортного средства <данные изъяты>, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд <адрес>.

Председательствующий Е.А. Зенина