Решение № 2-232/2025 2-232/2025~М-186/2025 М-186/2025 от 23 октября 2025 г. по делу № 2-232/2025

дело № 2-232/2025 УИД 22RS0025-01-2025-000269-83


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 октября 2025 года с. Косиха Косихинского района

Косихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Гомер О.А.,

при секретаре Бедаревой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице филиала Алтайского отделения № 8644 к ФИО2 и ФИО22, в лице законного представителя ФИО2, о взыскании задолженности по договору кредитной карты умершего заемщика ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Алтайского отделения № 8644 обратилось в Косихинский районный суд Алтайского края с иском к ФИО2 и ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ г.р., в лице законного представителя ФИО2, о взыскании задолженности по счету международной банковской карты №, умершего заемщика ФИО1, по состоянию на 01.07.2025 в размере 35739 руб. 92 коп., а также расходов по оплате госпошлины в размере 4000 руб., ссылаясь на то, что ФИО1 заключил названный договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием по данной карте в российских рублях. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 19.07.2023 и открыт названный счет для отражения операций, проводимых с использованием карты. При этом, клиент был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, которые в совокупности с Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. С указанными документами заемщик был ознакомлен, согласен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявление на получение карты. Согласно условиям договора погашение кредита и уплата процентов в размере 25.4 % годовых за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, образовалась просроченная задолженность. Заемщик ФИО1 умер. Договор страхования жизни и здоровья заемщика по эмиссионному контракту № от 19.07.2023 не заключался. В соответствии со ст.ст. 1112, 1151, п.п. 1, 4 ст. 1152, п. 2 ст. 1153, п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредитор наследодателя вправе предъявить требования к принявшим наследство наследникам. Признается пока не доказанное иное, что наследник принял наследство, если совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ответчики ФИО2 и ФИО8 ДД.ММ.ГГГГ г.р., в лице законного представителя ФИО2 (л.д. 3-5).

Определением суда от 22.08.2025 к участию в деле в качестве третьего лица привлечен кредитор умершего заемщика - НАО ПКО «Первое клиентское бюро» (л.д. 161).

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Алтайского отделения № 8644 в судебное заседание не явился, уведомлен (л.д. 78 оборот, 162), в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчики ФИО2 и ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ г.р., представитель третьего лица НАО ПКО «Первое клиентское бюро» не явились.

Конверты с судебным извещением, направленные по адресу регистрации ответчика ФИО2 (<адрес>) и ответчика ФИО3 (<адрес>, <адрес>), возвратились по истечению срока хранения (л.д. 70, 169-172). При этом о принятии судом к производству исковых требований и возбуждении гражданского дела, ответчики были извещены 05.08.2025, 13.08.2025 представили письменные возражения (л.д. 78, 81). Также судом приняты меры по извещению ответчиков по номеру телефона, указанному в поступившем в суд письменном возражении (л.д. 175).

В поступивших в суд письменных возражения, ФИО2, действуя в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО10 указала, что с исковыми требованиями об одномоментном погашении задолженности не согласна, имеет неофициальный доход в размере 12000 руб., несет расходы на содержание ребенка и погашение личных кредитных обязательств. Согласна на погашение задолженности в рассрочку ежемесячными платежами (л.д. 81).

Конверт с судебным извещением, направленный по адресу нахождения третьего лица НАО ПКО «Первое клиентское бюро» (по сведениям ЕГРЮЛ, размещенным в свободном доступе на сайте ФНС России), возвратился по истечению срока хранения (л.д. 173, 174).

Информация об отложении рассмотрения дела на 13.10.2025 размещена на сайте суда 26.08.2025 (л.д. 162).

Руководствуясь нормами ст.ст. 113, 116, 117, 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, п. 10.2 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного приказом АО «Почта России» от 20.12.2024 № 464-п, суд признает ответчиков и третье лицо, извещенными надлежащим образом и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и указанных лиц.

Исследовав представленные доказательства и оценив каждое доказательство в отдельности и в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ФИО1 являлся владельцем номера телефона №, а также банковской дебетовой карты Сбербанк – MasterCard Standard «Momentum» личная, полученной ДД.ММ.ГГГГ, с номером счета №, подключенной к услуге «Мобильный банк» через указанный номер телефона (л.д. 37, 38, 41-42).

19.07.2023 ФИО1 посредством смс-сообщения поступило предложение ПАО «Сбербанк» об оформлении кредитной карты с лимитом 50000 руб.. В то же день ФИО1 в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» подтвердил ознакомление с общими условиями и выпуск карты, подписав простой электронной подписью, посредством успешно направления кода пароля на названный номер телефона, индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты. Также, в указанный день ФИО1 получена кредитная карта Сбербанк – MIR №, активизирована с установлением ПИН-кода, и совершена первая операция по переводу денежных средств на счет другой карты (л.д. 14, 17-19, 41-44).

Принимая во внимание содержание указанных документов, а также выписки по счету кредитной карте, руководствуясь п. 2 ст. 1, ст. 421, ст. 428, п. 1 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438, п. 1 ст. 807, ст.ст. 819, 820, п. 1 ст. 845, п. 1 ст. 850 ГК РФ, ст. 5 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», суд приходит к выводу, что 19.07.2023 между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 путем обмен электронными сообщениями, подписанными аналогом собственноручной подписи, был заключен смешанный договор, включающий элементы договора кредитной линии и договора об открытии банковского счета с выдачей банковской карты, состоящий из Общих и индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Тарифов, с которыми заемщик был ознакомлен, согласен и обязался соблюдать, где все существенные условия договора были определены и согласованы, тем самым письменная форма договора соблюдена, и на момент подписания договора заемщик был согласен со всеми его условиями (эмиссионный контракт). Кроме того, сторонами были совершены действия по исполнению условий договора, а именно: Банком выдана карта с кредитным лимитом, открыт счет карты, а заемщиком карта активирована и осуществлены наличные и безналичные операции с использованием кредитной карты.

По условиям эмиссионного контракта ФИО1 была выдана карта с возобновляемым кредитным лимитом 50000 руб., с указанием срока действия на карте с возможностью неоднократного его продления и изменения размера лимита Банком в одностороннем порядке, с процентной ставкой по кредиту 25,4 % годовых. Погашение кредита осуществляется ежемесячными обязательными платежами в дату и сумму, указанную в отчетах по карте, путем пополнения счета карты (л.д. 17-19, 20-36).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных в материалах дела документов следует, что обязательства по внесению ежемесячного платежа исполнены 07.08.2023, 01.09.2023 и 03.10.2023, последняя кредитуемая операция по кредитованию счета карты совершена 01.11.2023 (л.д. 14).

Истцом представлен расчет задолженности, согласно которому долг по договору кредитной карты, оформленной на имя ФИО1, на 01.07.2025 составляет 35739 руб. 92 коп., из которых: основной долг - 34642 руб. 79 коп., проценты – 1097 руб. 13 коп. (л.д. 9-13).

Проверив указанный расчет, суд признает его правильным, соответствующим условиям кредитного договора, а также внесенным заемщикам либо третьими лицами на счет платежам.

В частности, согласно выписке движения средств по счету кредитной карты, 21.10.2024, 03.12.2024, 24.02.2025, 03.03.2025, 03.04.2025, 03.06.2025 ФИО2 на счет карты, открытой на имя ФИО1, внесены денежные средства на общую сумму 18091 руб. (л.д. 14). Данные средства зачтены банком в счет задолженности по сумме кредита и процентам с пропорциональным уменьшением суммы долга (л.д. 9 оборот-12).

27.10.2023 ФИО1 умер, что подтверждает свидетельством о смерти (л.д. 85).

В силу ст.ст. 418 и 1112 ГК РФ, обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью заемщика не прекращаются, и входят в состав наследства.

По смыслу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим кодексом.

На основании ст. 1142 ГК РФ дети, супруг и родители наследодателя являются наследниками первой очереди по закону.

В силу положений ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления о принятии наследства либо о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также посредством совершения действий свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Как подтверждается документами наследственного дела №, в наследство ФИО1, умершего 27.10.2023, состоящее из: 1/4 доли в праве общей собственности на квартиру по адресу: <адрес>; автомобиля «ВАЗ-21093», VIN №, 2001 г.в.; денежных средств, хранящихся на счете в ПАО «Сбербанк», вступила дочь – ФИО11 ДД.ММ.ГГГГ г.р., с согласия ее матери ФИО2. Мать наследодателя – ФИО6 нотариально отказалась от наследства сына в пользу внучки - ФИО12 ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д. 85-104).

Пленум Верховного Суда РФ в п. 61 Постановление от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление Пленум ВС РФ № 9), разъяснил, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно информации ПАО «Сбербанк» на дату смерти ФИО1 общая сумма остатка денежных средств, размещенных на счета (вкладах), открытый на его имя, составляла 56 руб. 80 коп. (10 руб. + 17 руб. 30 коп. + 17 руб. 49 коп. + 12 руб. 01). 30.10.2023 посредством перевод через операцию «Мобильный банк» на счет ФИО13 ДД.ММ.ГГГГ г.р., - наследника переведены денежные средства на общую сумму 53 руб. (л.д. 96оборот 98, 177, 179-184).

По отчету об оценке рыночной стоимости транспортного средства № 67-2024-1, выполненного ООО «Агентство оценки и экспертиза «Консул» 24.04.2024, рыночная стоимость автомобиля «ВАЗ-21093», г.р.з. Р419ОМ22, VIN <***>, 2001 г.в., на дату смерти владельца ФИО1 составляла 99800 руб. (л.д. 91 оборот-95).

По сведениям ЕГРН по состоянию на дату открытия наследства – 27.10.2023 кадастровая стоимость недвижимого имущества – квартиры по адресу: <адрес>, составляла 1567094 руб. 03 коп. (л.д. 89 оборот, 176).

Согласно положениям ст.ст. 3, 24.18 Федерального закона от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», ст. 3 Федерального закона от 03.07.2016 № 237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости. Кадастровая стоимости может быть оспорена рыночной стоимостью объекта недвижимости по состоянию, на которую установлена его кадастровая стоимость.

Возражений относительно стоимости квартиры на день открытия наследства равной кадастровой стоимости, сторонами суду представлено не было.

Вместе с тем, как ранее судом установлено, законным представителем вступившей в наследство ФИО14, ДД.ММ.ГГГГ г.р., - ФИО2, после смерти ФИО1 в счет исполнения кредитных обязательств наследодателя внесены денежные средства на общую сумму 18091 руб..

При изложенных обстоятельствах, стоимость наследственного имущества ФИО1, подлежит уменьшению на сумму фактически понесенных наследником расходов по исполнению кредитных обязательств умершего заемщика.

Таким образом, в соответствии с вышеприведенными нормами, ФИО15., ДД.ММ.ГГГГ г.р., как вступившая в наследственные права ФИО1, несет обязанность по исполнению кредитных обязательств умершего, а именно обязанность по возврату полученной наследодателем суммы кредитов и процентов в соответствии с условиями договоров в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 473539 руб. 31 коп. (56 руб. 80 коп. + 99800 руб. + (1567094 руб. 03 коп./ ? доли) - 18091 руб.), что превышает размер задолженности по счету банковской карты № умершего заемщика - 35739 руб. 92 коп..

В соответствии с п. 1 ст. 26 ГК РФ несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет совершают сделки, за исключением названных в п. 2 настоящей статьи (распоряжаться своими заработком, стипендией и иными доходами; осуществлять права от результата своей интеллектуальной деятельности; вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими; совершать мелкие бытовые сделки), с письменного согласия своих законных представителей - родителей, усыновителей или попечителя.

В силу п. 3 ст. 26 ГК РФ, несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет самостоятельно несут имущественную ответственность по совершенным ими сделкам. За причиненный ими вред такие несовершеннолетние несут ответственность в соответствии с настоящим Кодексом.

Так, на основании п.п. 2 и 3 ст. 1074 ГК РФ, в случае, когда у несовершеннолетнего в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет нет доходов или иного имущества, достаточных для возмещения вреда, вред должен быть возмещен полностью или в недостающей части его родителями (усыновителями) или попечителем, если они не докажут, что вред возник не по их вине. Обязанность родителей (усыновителей), попечителя и соответствующей организации по возмещению вреда, причиненного несовершеннолетним в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет, прекращается по достижении причинившим вред совершеннолетия либо в случаях, когда у него до достижения совершеннолетия появились доходы или иное имущество, достаточные для возмещения вреда, либо когда он до достижения совершеннолетия приобрел дееспособность.

Исходя из приведенных норм действующего законодательства, несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет самостоятельно несут имущественную ответственность по совершенным ими сделкам. Если указанный несовершеннолетний не имеет заработка или имущества, достаточного для исполнения обязательства, то обязанность возлагается субсидиарно на его родителей (усыновителей) или попечителей, если они не докажут отсутствие своей вины. При это, обязанность законного представителя по сделке несовершеннолетнего прекращается по достижении несовершеннолетним восемнадцати лет либо по приобретении им до этого полной дееспособности. В случае появления у несовершеннолетнего достаточных средств ранее достижения им восемнадцати лет исполнение обязанности субсидиарными ответчиками приостанавливается и может быть возобновлено, если соответствующие доходы прекратятся.

Как следует из документов наследственного дела №, ФИО16, ДД.ММ.ГГГГ г.р., на момент смерти своего отца достигла четырнадцатилетнего возраста. Заявление о принятии наследства отца подала в возрасте 15 лет, на основании письменного согласия своей матери - ФИО2 (л.д. 85 оборот, 87 оборот).

Таким образом, несовершеннолетняя ФИО3 совершила одностороннюю сделку по принятию наследства, в связи с чем в силу п. 3 ст. 26 ГК РФ должна нести самостоятельную ответственность по принятым обязательствам с возложением субсидиарной ответственности на ее законного представителя ФИО2, с ведома и согласия которой совершена сделка, до достижения совершеннолетия основного ответчика либо появления доходы или иное имущество, достаточные для исполнения обязательства.

Также судом учитывается, что в порядке наследования имущества заемщика, к ФИО3 перешло право собственности на движимое имущество: автомобиль «ВАЗ-21093», г.р.з. Р419ОМ22, VIN <***>, 2001 г.в., стоимость которого на дату открытия наследства превышала размер задолженности по кредитному обязательству. Под определенный ст. 446 ГПК РФ перечь имущества, в отношении которого установлен исполнительский иммунитет, транспортное средство не подпадает. В силу п. 3 ст. 60 СК РФ, п. 2 ст. 37 ГК РФ, распоряжение в данному случае родителем имуществом, принадлежащим несовершеннолетней, возможно только с согласия органа опеки, с сохранением прав на денежные средства и расходование их в интересах ребенка.

Иные допустимые и достоверные доказательства фактического вступления в наследственные права ФИО1, умершего 27.10.2023, ответчика ФИО2 суду не представлены. Вследствие этого, исковые требования к данному ответчику в ином порядке, на подпадающему под определенную судом субсидиарную ответственность с ответчиком ФИО17., подлежат отклонению.

Какие-либо доказательства обеспечения исполнения эмиссионного контракта страхованием жизни и (или) здоровья заемщика ФИО1, суду не представлены.

При установленных обстоятельствах, требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Алтайского отделения № 8644 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту № от 19.07.2023 кредитования счета № банковской карты №, заключенному ФИО1, умершим 27.10.2023, подлежат удовлетворению в части в отношении ответчика ФИО18., ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пределах стоимости наследственного имущества, с возложением субсидиарной ответственности законного представителя несовершеннолетней до достижения ею совершеннолетия либо появления доходы или иное имущество, достаточные для исполнения обязательства.

Кроме того, на основании ст. 96 ГПК РФ, с ФИО3 в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных требований подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб..

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения № 8644 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО19, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>), в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>) задолженность по эмиссионному контракту № от 19.07.2023 кредитования счета № банковской карты №, заключенному ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершим 27.10.2023, по состоянию на 01.07.2025 в размере 35739 руб. 92 коп., из которых: основной долг - 34642 руб. 79 коп., проценты– 1097 руб. 13 коп., в переделах стоимости наследственного имущества, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб., всего 39739 руб. 92 коп..

В случае отсутствия у ФИО20, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, доходов или иного имущества, достаточных для исполнения решения суда, задолженность (остаток задолженности) по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ кредитования счета № банковской карты №, в переделах стоимости наследственного имущества, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб., всего 39739 руб. 92 коп., взыскать в субсидиарном порядке с ФИО2 (<данные изъяты>) Субсидиарная обязанность ФИО2 прекращается с момента появления у ФИО21, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, доходов или иного имущества, достаточного для исполнения решения суда, либо достижения ею совершеннолетия.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения № 8644 к ФИО2 в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Косихинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 24.10.2025.

Судья О.А. Гомер