Решение № 2-102/2020 2-102/2020~М-96/2020 М-96/2020 от 19 февраля 2020 г. по делу № 2-102/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2020 года г. Краснотурьинск

Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего: судьи Сумбаевой С.П.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

в адрес суда поступило исковое заявление ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании кредитной задолженности с ФИО1, в обоснование которого указано, что <дата обезличена> между ПАО ««Восточный экспресс банк»» и ФИО1 заключен договор кредитования № на сумму 260 000 руб. сроком на 72 месяца под 24,5% годовых. Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> образовалась задолженность, размер которой составляет 66 870, 18 руб., в том числе: 61 533,33 руб.-сумма основного долга, 5 336,85 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом. На основании изложенного представитель истца просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному соглашению № от <дата обезличена> в размере 66 870, 18 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 206,11 руб.

На основании п. 3 ч. 1 ст. 232.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Исследовав письменные материалы, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из смысла названных норм права, заемщик обязан возвратить кредитной организации полученную денежную сумму и проценты за нее.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По смыслу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

В ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что на основании анкеты заявителя от <дата обезличена> (л.д. 13-18), заявления клиента на получение кредита № был заключен кредитный договор на сумму 260 000 руб. сроком на 72 месяца под 24,5% годовых.

В заявлении клиента о заключении договора кредитования ответчик подтвердил, что ознакомлена с действующими тарифами кредитования с использованием кредитных карт, тарифами за их обслуживание и предварительным размером полной стоимости кредита (п. 2).

В свою очередь ПАО «Восточный экспресс банк» выразило согласие на заключение кредитного договора на условиях, указанных в заявлении ФИО1, произвело акцепт сделанной в указанном заявлении оферты.

В рамках указанного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 260 000 руб. на условиях уплаты за пользование кредитом 24,5 % годовых сроком на 72 месяца, погашения основного долга и процентов за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами до 25-го числа каждого месяца.

Исполнение Банком своих обязательств перед ответчиком по названному кредитному договору подтверждается выпиской из лицевого счета за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (л.д. 10-12).

В силу п.п. 4.2, 4.2.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (л.д. 19).

Начисление процентов прекращается: начиная со дня, следующего за днем исполнения клиентом обязательства по полному погашению кредита, начиная со дня, следующего за днем вынесения решения суда о взыскании с клиента в пользу банка кредитной задолженности; начиная со дня, следующего за окончательной датой погашения, указанной в разделе; начиная со дня, следующего за днем принятия банком решения о списании с баланса банка задолженности клиента по соглашению о кредитовании счета, в случае признания ее безнадежной, с момента открытия наследства (п. 4.2.2 Общих условий).

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с банковского специального счета денежных средств в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса, в предусмотренную договором кредитования дату погашения (п. 4.4.4 Общих условий).

Согласно п. 4.6 Общих условий, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент банку уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами Банка.

Ознакомление и согласие заемщика со всеми условиями кредитного договора, графиком платежей, подтверждается подписью ответчика в тексте указанных документов, подтверждением об ознакомлении и согласии с правилами и тарифами банка от <дата обезличена>.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из смысла названных норм права, заемщик обязан возвратить кредитной организации полученную денежную сумму и проценты за нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из представленного истцом расчета задолженности, а также выписки по лицевому счету следует, что ответчиком неоднократно нарушались условия кредитного договора по внесению на текущий банковский счет аннуитетного платежа, в связи с чем, задолженность ответчика за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> составляет 66 870 рублей 18 копеек (л.д. 9), из которых задолженность по основному долгу составляет 61 533,33 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами составляет 5 336,85 руб.

Размер задолженности по кредитному договору судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора.

В своих возражениях ответчик ФИО1 указывает на то, что ПАО «Восточный экспресс банк» пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору кредитования.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.ст. 200, 207 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пунктах 24, 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении срока исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку обязательство по договору кредитования № от <дата обезличена> подлежало исполнению заемщиком ФИО1 путем внесения аннуитетного платежа, соответственно срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Из материалов дела следует, что ПАО КБ «Восточный» <дата обезличена> направило в адрес мирового судьи судебного участка № Краснотурьинского судебного района заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности, что следует из штампа на конверте.

18.09.2019 мировым судьей судебного участка №2 Краснотурьинского судебного района Свердловской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от <дата обезличена> в пользу ПАО «Восточный экспресс банк»

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Краснотурьинского судебного района Свердловской области от 03.10.2019 данный судебный приказ отменен по заявлению ответчика ФИО1 в котором он указала, что возражает против исполнения судебного приказа.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском 08.01.2019 (согласно штампа на конверте), то есть в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа, срок исковой давности необходимо исчислять с момента первоначального обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, с 07.09.2019, соответственно, исковая давность распространяется на период, предшествующий 07.09.2016.

Таким образом, довод ответчика о начале течения срока исковой давности с 12.01.2017 года, является ошибочным.

Исходя из изложенного, с учетом расчета задолженности и графика погашения кредита к взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный Экспресс банк» подлежит задолженность по кредитному договору в размере 64 376, 83 рублей, в том числе основной долг в размере 61 533,33 рубля, проценты за пользование кредитными средствами в размере 2 843,50 рубля.

Расчет суммы задолженности следующий: согласно графику платежей, ежемесячный платеж составлял 9 117 рублей, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, сумма основного долга и процентов, указанная в графике, перестала соответствовать размеру установленного договором платежа.

Согласно представленного истцом расчета задолженности 07.02.2018 сумма основного долга соответствовала 61 533,33 рубля и продолжает оставаться неизменной, в связи с чем она подлежит взысканию (л.д. 9).

Размер процентов, начисленных по кредитному договору за период с 07.09.2016 по 07.09.2019, равен 41 186,74 рублей, при это размер процентов, уплаченных ответчиком за указанный период, равен 38 343,24 рубля. Исходя из изложенного взысканию с ответчика ФИО1 в пользу банка подлежит разница между начисленными и уплаченными им процентами за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 2 843,50 рублей.

Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены на 96,2% (64 376, 83 рублей (удовлетворено требований на указанную сумму) * 100% : 66 870, 18 рублей (заявленная сумма к взысканию), суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» расходы на оплату государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 2 122, 27 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 98, 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 64 376 рублей 83 копеек, в том числе: 61 533 рубля 33 копейки -просроченный основной долг, 2 843 рубля 50 копеек - просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 122 рубля 27 копеек, всего взыскать 66 499 (шестьдесят шесть тысяч четыреста девяносто девять) рублей 10 копеек.

Заявление о составлении мотивированного решения суда может быть подано в течение пяти дней со дня подписания резолютивной части решения суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства.

Решение по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей - со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья (подпись) С.П. Сумбаева

Мотивированное решение изготовлено 20.02.2020 по инициативе суда.