Решение № 2-5103/2018 2-5103/2018~М-4711/2018 М-4711/2018 от 18 ноября 2018 г. по делу № 2-5103/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего Серикова В.А.,

при секретаре Безденежной И.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным иском. Просят суд расторгнуть кредитные договора № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 36929,90 руб., из которых: 31505,19 руб. – основной долг, 4422,48 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1002,23 руб. – пени; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2408,86 руб., из которых: 2151,10 руб. – основной долг, 252,08 – плановые проценты за пользование кредитом, 5,68 руб. – пени; также просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 1380,16 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банком заемщику была предоставлена кредитная карта № с кредитным лимитом 39000 руб., с начислением процентов за пользование кредитом в размере 26,00 % годовых. Заключение кредитного договора осуществлялось путем подачи анкеты-заявления, расписки в получении карты и присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт. Согласно п. 3.9, 3.10 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно ст. 809 ГК РФ и п. 3.11 Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с договором за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту взимается пеня, установленная тарифами Банка. Сроки и порядок возврата кредита определены Правилами предоставления и использования банковских карт. С условиями договора ответчик был ознакомлен. В нарушение условий договора ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании п. 2. ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако данное требование оставлено без удовлетворения. По состоянию на 03.10.2018 года задолженность по кредиту (с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10%) составляет 36929,90 руб., из которых: 31505,19 руб. – основной долг, 4422,48 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1002,23 руб. – пени.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банком заемщику был предоставлен кредит в размере 167073 рублей на срок до 17 сентября 2018 года, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 19 % годовых. Заключение кредитного договора осуществлялось путем присоединения заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания заемщиком Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО), в котором установлены все существенные условия договора (ст. 428 ГК РФ). Подписанным заемщиком Согласием на кредит и п.п. 2.12, 4.1.1 Правил кредитования без обеспечения предусмотрено, что заемщик погашает задолженность по кредиту и уплачивает проценты за пользование им путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей. Пунктом 2.13 Правил кредитования и Уведомлением о полной стоимости кредита, подписанного заемщиком, предусмотрено, что в случае возникновения просрочки по обязательствам заемщик уплачивает банку пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. В соответствии с п. 2.8 Правил кредитования банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита на банковский счет, открытый заемщику, предусматривающий возможность использования платежной банковской карты. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит. По наступлении срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании п. 2. ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако данное требование оставлено без удовлетворения. По состоянию на 03.10.2018 года задолженность по кредиту (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 2408,86 руб., из которых: 2151,10 руб. – основной долг, 252,08 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 5,68 руб. – пени.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещены надлежащим образом, письменно просили о рассмотрении дела без их участия, указав, что на иске настаивают, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражают.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, путем направления судебного извещения заказной почтовой корреспонденцией с уведомлением о вручении по адресу регистрации/проживания, что является надлежащим извещением в силу ст. 165.1 ГК РФ, однако от получения извещений уклонилась. Судебные извещения, направленные в адрес ответчика, возвращены с отметкой почтового отделения связи «за истечением срока хранения».

Ввиду неявки ответчика, принимая во внимание сроки рассмотрения гражданских дел, с учетом мнения истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, на основании ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной из сторон к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ

1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ

1. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

2. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (после изменения типа общества ВТБ 24 (ПАО)) и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении и использовании расчетной карты с лимитом овердрафта, что подтверждается анкетой-заявлением на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) (л.д. 39-42), распиской в получении международной банковской карты (л.д. 44-45), Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (л.д. 20-35), и по существу не оспаривается сторонами.

Заключение кредитного договора осуществлялось путем подачи анкеты-заявления, расписки в получении карты и присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт (ст. 428 ГК РФ).

В соответствии с распиской ответчик получил банковскую карту №, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п. 3.9, 3.10 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах доступного лимита, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно ст. 809 ГК РФ и п. 3.11 Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами.

В соответствии с условиями договора за пользование овердрафтом заемщик уплачивает проценты в размере 26 % годовых.

Пунктом 5.7 Правил предоставления и использования банковских карт, предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает банку пени, установленную тарифами банка.

С условиями предоставления кредита ФИО1 ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись в расписке о получении карты (л.д. 44-45).

Из искового заявления явствует, что Банк исполнил свои обязательства по договору, открыл на имя ответчика банковский счет. Однако в нарушение условий договора ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании п. 2. ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако данное требование оставлено без удовлетворения. По состоянию на 03.10.2018 года задолженность по кредиту (с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10%) составляет 36929,90 руб., из которых: 31505,19 руб. – основной долг, 4422,48 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1002,23 руб. – пени.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела: расчетом задолженности (л.д. 10-13), уведомлением о досрочном истребовании задолженности (л.д. 46).

Ответчик доказательств, опровергающих доводы истца, не представил. Представленный расчет ответчиком не оспорен. У суда также нет оснований не доверять представленному расчету задолженности.

Истцом заявлены требования с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10 %.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО), а также решения внеочередного собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Таким образом, истец является правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО).

При указанных обстоятельствах, суд считает, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению, а с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 03.10.2018 года в размере 36929,90 руб., из которых: 31505,19 руб. – основной долг, 4422,48 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1002,23 руб. – пени

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банком заемщику был предоставлен кредит в размере 167073 рублей, на срок до 17 сентября 2018 года, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 19 % годовых, что подтверждается согласием на кредит в ВТБ 24 (ПАО), уведомлением о полной стоимости кредита (л.д. 36-38), Правилами кредитования (л.д. 14-19), и по существу не оспаривается сторонами.

Заключение кредитного договора осуществлялось путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и подписания заемщиком Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО), в котором установлены все существенные условия договора (ст. 428 ГК РФ).

Подписанным заемщиком Согласием на кредит и п.п. 2.12, 4.1.1 Правил кредитования без обеспечения предусмотрено, что заемщик погашает задолженность по кредиту и уплачивает проценты за пользование им путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, не позднее 20-го числа каждого месяца.

Пунктом 2.13 Правил кредитования и Уведомлением о полной стоимости кредита, подписанного заемщиком, предусмотрено, что в случае возникновения просрочки по обязательствам заемщик уплачивает банку пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии с п. 2.8 Правил кредитования банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита на банковский счет, открытый заемщику, предусматривающий возможность использования платежной банковской карты.

В соответствии с п. 3.2.3 Правил кредитования Банк досрочно взыскивает сумму задолженности при нарушении заемщиком любого положения договора, а также нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

С условиями предоставления кредита ФИО1 ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись в уведомлении о полной стоимости на кредит, согласии на кредит.

Из искового заявления явствует, что Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит. По наступлении срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании п. 2. ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако данное требование оставлено без удовлетворения. По состоянию на 03.10.2018 года задолженность по кредиту (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 2408,86 руб., из которых: 2151,10 руб. – основной долг, 252,08 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 5,68 руб. – пени.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела: расчетом задолженности (л.д. 7-9); уведомлением о досрочном истребовании задолженности (л.д. 46).

Ответчик доказательств опровергающих доводы истца не представил. Представленный истцом расчет ответчиком по существу не оспорен. У суда также нет оснований не доверять представленному расчету задолженности.

Истцом заявлены требования с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10 %.

При указанных обстоятельствах, суд считает, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению, а с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 03.10.2018 года в размере 2408,86 руб., из которых: 2151,10 руб. – основной долг, 252,08 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 5,68 руб. – пени.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6) истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 1380,16 руб., которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-198, 234, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договора № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между ВТБ 24 (ЗАО)/ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 36929,90 руб., из которых: 31505,19 руб. – основной долг, 4422,48 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1002,23 руб. – пени; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 03.10.2018 года в размере 2408,86 рублей, из которых: 2151,10 руб. – основной долг, 252,08 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 5,68 руб. – пени; расходы по уплате государственной пошлины в размере 1380,16 руб., а всего взыскать 40718 (сорок тысяч семьсот восемнадцать) руб. 92 коп.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Центральный районный суд г. Тольятти в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти в течение одного месяца по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: