Решение № 2-121/2024 2-121/2024~М-19/2024 М-19/2024 от 20 февраля 2024 г. по делу № 2-121/2024

Дело №

УИД 54RS0№-20

Поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.<адрес> ДД.ММ.ГГГГ года

Колыванский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего – судьи А.А. Руденко,

при секретаре А.А.Комар,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "Феникс" (далее – ООО "Феникс") обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и КБ "Ренессанс Кредит" был заключен кредитный договор №. При этом ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере: 73.366,87 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. Банк уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору Обществу с ограниченной ответственностью "Феникс". Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено Ответчику. Просил взыскать с ответчика образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, задолженность в размере 73.366,87 руб., из них 19.716,20 руб. - основной долг, 4.699,37 руб. — проценты на непросроченный основной долг, 40.951,30-проценты на просроченный основной долг, 5.750-комиссии, 2.250 руб.-штрафы, а также государственную пошлину в размере 2.401,01 руб.

Представитель истца - ООО "Феникс" в судебное заседание не явился, обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, обратился с заявлением, в котором возражал против удовлетворения заявленных требований, указывая, что истцом пропущен срок исковой давности, просил применить последствия пропуска исковой давности и рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между КБ "Ренессанс Кредит" и ФИО1 был заключен кредитный договор № о выпуске карты с кредитным лимитом на сумму 300.000 руб. с процентной ставкой 64%, льготный период кредитовании до 55 дней.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ заключил договор о карте №, с КБ "Ренессанс- Кредит" о выпуске и обслуживании банковской карты и получение кредитной карты, в котором содержалось ее волеизъявление на направление безотзывной и бессрочной оферты КБ "Ренессанс- Кредит" о заключении договора на условиях, указанных в заявлении, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах, которые в совокупности составляют неотъемлемые части договора. Договор заключен в простой письменной форме путем подписания индивидуальных условий кредитного договора, содержащего предложение КБ "Ренессанс- Кредит" Заемщику заключить кредитный договор на указанных условиях. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору КБ "Ренессанс- Кредит" обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты. Составными частями Кредитного договора или Договора являются: Общие условия договора займа КБ "Ренессанс- Кредит" (далее - Условия) и Индивидуальные условия кредитного договора (далее - Индивидуальные условия). Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Индивидуальные условия, являющиеся неотъемлемой частью Договора.

Согласно договору о карте № КБ "Ренессанс- Кредит" ФИО1 подтвердил факт ознакомления с действующими общими условиями договора займа КБ "Ренессанс- Кредит", индивидуальными условиями договора потребительского кредита, указал, что понимает их, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать, и в случае возникновения у него задолженности по Договору о карте обязуется погасить данную задолженность в порядке, установленном Правилами и тарифами.

Подписывая договор, ФИО1 подтвердил свое согласие на выпуск карты и предоставление кредитных средств на условиях, указанных в данном договоре, условий комплексного банковского обслуживания в КБ "Ренессанс-Кредит" и Тарифах, являющихся неотъемлемой частью договора.

Согласно п. 4.1, п. 4.2 Договора договор о карте заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора о Карте. Предложением (офертой) Клиента о заключении Договора о карте является подписанный Клиентом экземпляр настоящего Договор.

Согласно условиям настоящего заявления клиент обязуется возвратить Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс-Кредит", возврат кредита и уплаты процентов производится путем списания денежных средств со счета Заемщика.

В соответствии с условиями договора, банк перечислил сумму кредита в размере, указанном в заявления оферта, в срок установленный Условиями.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами заключен. При этом свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ КБ "Ренессанс-Кредит" уступило права требования на задолженность Заемщика по Договору № Обществу с ограниченной ответственностью "Феникс", на основании договора уступки прав требования № №.

ООО "Феникс" является правопреемником КБ "Ренессанс-Кредит" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

Судом установлено, что заемщик ФИО1 получил денежные средства, однако, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита заемщик не исполнял, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заемщику банком было направлено письмо с требованием о погашении задолженности по кредиту, которое не исполнено им до настоящего времени, задолженность ответчиком погашена не была.

Из представленного в материалы дела расчета задолженности следует, что последний платеж по кредиту ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ

Обращаясь с настоящим иском, Истец просит взыскать с ответчика в полном объеме сумму основного долга по указанному выше кредитному договору и штрафные санкции.

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статья 199 ГК РФ).

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии со ст. 201 Гражданского кодекса РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что последний платеж в счет погашения задолженности был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно части 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, в случае уступки прав требования задолженности с должника срок исковой давности в этом случае исчисляется в обычном порядке. Смена кредитора на него не влияет (ст. 201 ГК РФ).

Истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, что следует из почтового оттиска на конверте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Колыванского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору, который был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника ФИО1

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). (разъяснения, содержащиеся в абз. 3 п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

Согласно тарифному плану "№" установлены тарифы по кредитным картам по картам КБ "Ренессанс Кредит", согласно которому минимальный платеж рассчитывается для каждого клиента отдельно, информация о минимальном платеже указывается в счете-выписке, при этом минимальный платеж составляет 5% от задолженности, граница минимального платежа 600 руб.. процентная ставка по кредиту составляет 64% годовых, расчетный период исчисляет на последнее число месяца.

Таким образом, кредитным договором предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит, определяемом банком каждый месяц при формировании счета-выписки.

В то же время, в нарушении положений ст. 56 ГПК РФ истцом данные счета-выписки не представлены, в связи с чем определить минимальный платеж, который был установлен Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ7 г. (дата внесения минимального платежа после последнего погашения задолженности) не представляется возможным. Кроме того, счета-выписки за последующие периоды также не представлены.

Таким образом, с учетом начисления процентов, остатка сумму задолженности в размере 19.716 руб. 20 коп., задолженностью путем внесения минимальных платежей должна быть рассчитана и погашена за 2 года 8 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ г.

При таких обстоятельствах, учитывая, что с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, что следует из почтового оттиска на конверте, то есть за пределами срока исковой давности.

Более того, ООО "Феникс", обращаясь ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о выдаче судебного приказа, также пропустило срок на обращение в суд с момента последнего платежа.

При этом правового значения для исчисления срока исковой давности направление ответчику досудебного уведомления о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании не имеет, поскольку кредитным договором предусмотренные погашение задолженности по частям, то есть возврат определённом не моментом востребования, а предусмотрен соответствующим графиком, с которым стороны были ознакомлены. При этом сведений, что ответчику направлялся заключительный счет, либо договором была предусмотрена возможность такого требования, истцом не представлена.

Согласно части 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При этом правового значения для исчисления срока исковой давности направление ответчику уведомления об уступке права требования не имеет.

Оснований для перерыва или приостановления срока исковой давности, предусмотренных статьями 202, 203 Гражданского кодекса РФ не имеется.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд, то указанное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения в окончательной форме через Колыванский районный суд <адрес>.

Председательствующий А.А. Руденко

Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий А.А. Руденко