Решение № 2-139/2017 2-139/2017~М-71/2017 М-71/2017 от 31 мая 2017 г. по делу № 2-139/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июня 2017 года с. Агинское

Саянский районный суд Красноярского края РФ в составе председательствующего судьи Захаровой Л. В.

С участием помощника прокурора Саянского района Красноярского края Максименко И.Ю.

при секретаре Требушевскойй Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-139//2017 по иску прокурора Саянского района Красноярского края в порядке ст.45 УПК РФ в интересах неопределенного круга лиц к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о признании деятельности по предоставлению потребительских займов населению незаконной, прекращении данной деятельности на территории Саянского района Красноярского края,

УСТАНОВИЛ

Прокурор Саянского района Красноярского края, действуя в интересах неопределенного круга лиц, в порядке ст. 45 ГПК РФ обратился в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о признании деятельности по предоставлению потребительских займов населению незаконной, прекращении данной деятельности на территории Саянского района Красноярского края, мотивируя требования тем, что в ходе проведения прокурорской проверки в сфере потребительского кредитования индивидуальным предпринимателем ФИО1 установлено, что дополнительным видом деятельности индивидуального предпринимателя является деятельность по предоставлению потребительского кредита физическим лицам, однако ответчик указанную деятельность осуществлял на постоянной и регулярной основе в офисе ТД «Мастер» по адресу <адрес> края, осуществлял более 4 раз в год, на профессиональной основе. Истец полагает, что ФИО1, зарегистрированный в качестве индивидуального предпринимателя 29.01.1997 г., имея ОКВД 64.92.1 «деятельность по предоставлению потребительского кредита», не являясь кредитной организацией, а также некредитной финансовой организацией, уполномоченной на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению займов населению, незаконно осуществляет выдачу потребительских займов населению.

В судебном заседании помощник прокурора Саянского района Красноярского края Максименко И.Ю. иск прокурора поддержала в полном объеме, по изложенным в нем основаниям, просила его удовлетворить.

Надлежаще извещенный о дате и месте судебного заседания ответчик ФИО1 в суд не явился, участники процесса не возражают рассмотреть дело в его отсутствие, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, выслушав явившихся, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом №353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.5 ч.1 ст. 3 названного Федерального закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов- это деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем 4 раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В соответствии со ст.4 Федерального закона №353- ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями, в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Такой порядок деятельности установлен Федеральными законами «О ломбардах», «О кредитной кооперации», «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», «О сельскохозяйственной кооперации».

Федеральный закон от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок государственного регулирования деятельности микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия доставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности уполномоченного органа в сфере микрофинансовой деятельности.

В соответствии со ст.2 Федерального закона от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов финансирование.

В силу ч.1 ст.1 Федерального закона от 02.12.1990 г. №396-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация- юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные данным законом.

В соответствии со ст. 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации» некредитными финансовыми организациями в соответствии с настоящим Федеральным законом признаются лица, осуществляющие следующие виды деятельности: профессиональных участников рынка ценных бумаг; управляющих компаний инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда; специализированных депозитариев инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда; акционерных фондов; клиринговую деятельность; деятельность по осуществлению функций центрального контрагента; деятельность организатора торговли; деятельность центрального депозитария; деятельность субъектов страхового дела; негосударственных пенсионных фондов; микрофинансовых организаций; кредитных потребительских кооперативов; жилищных накопительных кооперативов; бюро кредитных историй; актуарную деятельность; рейтинговых агентств; сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов; ломбардов. Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными организациями и (или) сфере деятельности в соответствии с федеральными законами.

В соответствии с п.2 ст. 11 Налогового кодекса РФ индивидуальные предприниматели- это физические лица, зарегистрированные в установленном порядке и осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, главы крестьянских (фермерских) хозяйств.

По смыслу ст. 23 ГК РФ, перечисленных норм закона, индивидуальный предприниматель не является юридическим лицом, и не является некредитной финансовой организацией, он не обладает правом осуществления деятельности по предоставлению потребительских займов. Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом юридических лиц, поэтому осуществление ее индивидуальным предпринимателем без получения лицензии или специального статуса не допускается вне зависимости от содержания видов деятельности, указанных в ЕГРИП.

Как следует из материалов дела и установлено судом, по обращению генерального директора МФО «Кошелек» Г.В,С. по вопросу незаконной выдачи индивидуальным предпринимателем ФИО1 займов по адресу <адрес> в офисе ТД «Мастер» прокуратурой Саянского района Красноярского края проведена проверка.

В результате проверки установлено, что выше указанное помещение арендуется ИП ФИО1 у К.А.П. на основании договора аренды нежилого помещения от 01.11.2016 года. На информационном стенде около входной двери нежилого помещения ТД «Мастер» размещена информация о выдаче займов: «Денежные Займы. Быстро по паспорту. Пенсионерам и работающим лицам от 0,5% до 1% в день» 2-й этаж ИП ФИО1». Внутри нежилого помещения ТД «Мастер» на первом этаже, лестничных пролетах размещены информационные листки «Быстрые займы. 1% в день».

Согласно выписки из ЕГРИП по состоянию на 30.01.2017 г. индивидуальный предприниматель ФИО1 с 27.01.1997 г. зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в МИФНС №23 по Красноярскому краю за ОГРН №, основным видом его экономической деятельности является торговля розничная автомобильными деталями, узлами и принадлежностями. Дополнительными видами деятельности являются: техническое обслуживание и ремонт легковых автомобилей и легких грузовых автотранспортных средств, торговля розничной аудио- и видеотехникой в специализированных магазинах, торговля розничная обоями и напольными покрытиями в специализированных магазинах; торговля розничная спортивным оборудованием и спортивными товарами в специализированных магазинах; торговля розничная прочая в специализированных магазинах; торговля розничная непродовольственными товарами, не включенными в другие группировки, в специализированных магазинах; деятельность по предоставлению кредита; деятельность по предоставлению прочих вспомогательных услуг для бизнеса, не включенная в другие группировки; ремонт электробытовой техники; ремонт бытовой техники.

Судом установлено, что в 2016 году индивидуальный предприниматель ФИО1 более четырех раз в год осуществлял предоставление заемщикам денежных средств на основании договоров займа для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью, то есть осуществлял профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Данный факт подтверждается имеющимися в деле Книгой учета доходов и расходов индивидуального предпринимателя за 2016 год, копиями договоров потребительского займа; объяснением ФИО1 от 02.02.2017 г., в котором указывает, что в офисе по предоставлению потребительского займа в <адрес> ежемесячно предоставляет физическим лицам 20-30 потребительских займов и кредитов, сроком от 5 дней до 1 месяца, под 1% в день работающим гражданам, 0,75% в день для пенсионеров, предоставляет кредиты работающий в офисе сотрудник –кассир операционист; трудовым договором кассира-операциониста Х.В.Н., его должностной инструкцией; постановлением мирового судьи судебного участка № 121 в Саянском районе Красноярского края от 06 марта 2017 г. о привлечении ИП ФИО1 к административной ответственности по ст.14.56 КоАП РФ к наказанию в виде административного штрафа, решением Саянского районного суда от 06.04.2017 г., которым постановление мирового судьи в отношении ФИО1 оставлено без изменения.

Оценивая по делу представленные доказательства, суд приходит к выводу, что деятельность индивидуального предпринимателя ФИО1 по профессиональному предоставлению потребительских займов, не имеющего статуса микрофинансовой организации, в отсутствие соответствующего разрешения, является незаконной, нарушает права и законные интересы неопределенного круга лиц, в связи с чем в силу ст. ст. 12, 1065 ГК РФ подлежит запрету.

А поэтому, исковое заявление прокурора Саянского района Красноярского края в интересах неопределенного круга лиц к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о признании деятельности по предоставлению потребительских займов населению на территории Саянского района Красноярского края незаконной и возложении обязанности прекратить такую деятельность, суд полагает удовлетворить.

На основании ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования прокурора Саянского района Красноярского края в интересах неопределенного круга лиц, в порядке ст. 45 ГПК РФ к индивидуальному предпринимателю ФИО1 – удовлетворить.

Признать деятельность индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН №) по предоставлению потребительских займов населению на территории Саянского района Красноярского края незаконной.

Обязать индивидуального предпринимателя ФИО1 прекратить деятельность на территории Саянского района Красноярского края по предоставлению потребительских займов населению.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение 1 месяца со дня вынесения мотивированного решения путем подачи жалобы через Саянский суд.

Председательствующий: подпись

Копия верна

Судья Захарова Л.В.