Решение № 2-650/2024 2-650/2024~М-416/2024 М-416/2024 от 15 сентября 2024 г. по делу № 2-650/2024

копия

Гражданское дело № 2-650/2024

24RS0044-01-2024-000658-74

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2024 года г. Заозерный

Рыбинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Кайдалиной Н.М.,

при секретаре Бычковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ОТП Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен, на основании подписанного ответчиком заявления (оферты) о предоставлении потребительского кредита, договор № о предоставлении и использовании кредитной карты № на условиях, действующих на момент предоставления карты, что предусмотрено п.2 заявления. Банк акцептовал оферту путем зачисления суммы кредита на счет заемщика в банке. Клиент согласился с п.2, что подписанное заявление следует рассматривать, как оферту со всеми существенными условиями договора. Клиенту, на основании подписания им заявления (в том числе и п.2) на предоставление потребительского кредита, банком выслана банковская карта № с лимитом 96 475 рублей 44 копейки, карта активирована ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик воспользовался кредитными средствами в пределах лимита со счета №, за время пользования заемщиком картой лимит увеличен. В выписке по счету отражены снятие и внесение денежных средств, периодичность снятия в наличной форме, либо оплата за товар, а также сроки внесения обязательных плановых платежей, которые нарушены. Договор содержит все существенные условия кредитного договора, предусмотренные ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит, оплачивая его ежемесячными платежами, уплатить проценты за пользование кредитом. Однако до настоящего времени ответчик не исполняет взятые на себя обязательства. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 96 475 рублей 44 копейки, из них: задолженность по основному долгу – 84 340 рублей 54 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом – 12 134 рубля 90 копеек. ДД.ММ.ГГГГ в связи с нарушением сроков оплаты ежемесячных платежей АО «ОТП Банк» направил ответчику требование об исполнении обязательства по досрочному погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность перед банком по кредитному договору не погашена. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 96 475 рублей 44 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 094 рубля, зачесть уплаченную ранее государственную пошлину в размере 1 514 рублей 08 копеек за подачу заявления на выдачу судебного приказа в соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело без участия своего представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суд не уведомила.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, а также представителя истца, извещенных надлежащим образом, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу требований ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО МФК «ОТП Финанс» с заявлением о предоставлении целевого займа в размере 13 560 рублей, указав о согласии на заключение с АО «ОТП Банк» договора банковского счета и договора о предоставлении и обслуживания банковской карты (проект «Перекрестные продажи») (л.д. 13).

Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» предусмотрены проценты по операциям оплаты товаров и услуг - 26,9% годовых (п. 8.2.1), по иным операциям (в том числе, получение наличных денежных средств) - 39,9% годовых (п. 8.2.2), ежемесячный минимальный платеж - 5% (минимум 300 рублей) (п. 8.3), неустойка за пропуск минимального платежа 20% годовых (п. 8.5) (л.д. 51).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита №, по которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 13 560 рублей, сроком на 24 месяца, полная стоимость кредита составляет 48,701% (л.д. 106-108).

В силу п. 9 индивидуальных условий потребительского займа с целью заключения/исполнения договора займа необходимо заключение договора банковского счета с АО «ОТП Банк» (л.д. 107).

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО1 подано заявление-оферта на заключение договора банковского счета в АО «ОТП Банк» (л.д. 11). В этот же день между АО «ОТП Банк» и ФИО1 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого заемщику предоставляется лимит кредитования (овердрафта) в размере 0 рублей, при этом лимит может быть изменен в пределах 220 000 рублей, срок действия договора – с момента заключения до полного выполнения сторонами обязательств, ставка по операциям оплаты товаров и услуг – 39.9% годовых, ставка по иным операциям – 39.9% годовых, минимальный платеж – 5% (минимум 300 рублей) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. Пунктом 14 индивидуальных условий предусмотрено, что клиент согласен с правилами выпуска и обслуживания банковских карт банка, которые являются общими условиями кредитного договора. Подписан индивидуальные условия, заемщик просила заключить с ней договор банковского счета и открыть банковский счет, на условиях, определенных в правилах и тарифах банка, выразила согласие на получение кредита/установление лимита к счету в соответствии с индивидуальными условиями и правилами, просила передать в пользование банковскую карту и ПИН-конверт, согласилась на использование банком аналога собственноручной подписи при оформлении документов, связанных с заключением/исполнением кредитного договора и договора банковского счета (л.д.8-9).

Пунктом 5.1.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» предусмотрено, что клиент обязан уплатить проценты, платы, неустойки и иные платежи в сроки, предусмотренные договором/кредитным договором. Размеры процентов, плат, неустоек и иных платежей определяются индивидуальными условиями и тарифами. В случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами по кредитному договору клиент уплачивает банку неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях (п.5.1.5) (л.д.36).

Индивидуальными условиями договора предусмотрена уплата неустойки в размере 20% годовых (п.12 индивидуальных условий) (л.д.8 оборот).

Денежные средства перечислены ООО МФК «ОТП Финанс» на счет заемщика № открытый в АО «ОТП Банк» на основании заявления-оферты, в соответствии с условиями заключенного договора потребительского кредита.

Указание банком на направление ФИО1 карты № с лимитом 96 475 рублей 44 копейки, предоставление возможности пользоваться кредитными средствами в пределах лимита со счета №, заключение договора и получение денежных средств ответчиком не оспорены.

Из материалов дела следует, что ответчик активировала карту ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15), тем самым согласился с условиями тарифа.

В последующем ответчик неоднократно совершала расходные денежные операции с использованием кредитной карты банка АО «ОТП Банк», снимала с карты наличные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15-26).

Согласно, расчета истца задолженность по договору составила 96 475 рублей 44 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 84 340 рублей 54 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом – 12 134 рубля 90 копеек.

Размер задолженности ответчика подтвержден материалами дела, ответчиком не оспорен, доказательства надлежащего исполнения обязательств ответчиком суду не представлены.

14 октября 2022 года мировым судьей судебного участка № 119 в Рыбинском районе Красноярского края по заявлению АО «ОТП Банк» выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № (л.д. 109).

30 декабря 2022 года определением мирового судьи судебного участка 119 в Рыбинском районе Красноярского края судебный приказ № от 10 октября 2022 года, отменен (л.д. 112).

Судом установлено и ответчиком не оспорено, что ФИО1 не исполнила обязательства по возврату полученных денежных средств и уплате процентов.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2016 года № 62 (ред. от 05 апреля 2022 года) «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве», в случае возвращения заявления о выдаче судебного приказа, отказа в его принятии уплаченная государственная пошлина подлежит возвращению взыскателю в порядке, установленном Налоговым кодексом Российской Федерации. В случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (подпункт 13 пункта 1 статьи 333,20, подпункт 7 пункта 1 статьи 333.22 НК РФ).

Определением мирового судьи судебного участка 119 в Рыбинском районе Красноярского края от 30 декабря 2022 года судебный приказ № от 10 октября 2022 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 94 271 рубль 77 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 514 рублей 08 копеек, отменен (л.д.112).

Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

Поскольку исковые требования судом признаны обоснованными полностью, то и государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 514 рублей 08 копеек, по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 580 рублей, подлежит взысканию с ответчика, с учетом положений ч.3 ст.196 ГПК РФ о разрешении судом спора по заявленным истцом требованиям, в общем размере 3 094 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес> (паспорт серии №, выдан <адрес>, код подразделения №) в пользу АО «ОТП Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору в сумме 96 475 рублей 44 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 094 рубля, а всего 99 569 рублей 44 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Красноярский краевой суд с подачей жалобы в Рыбинский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.М. Кайдалина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 26 сентября 2024 года.