Решение № 2-1808/2019 2-267/2020 2-267/2020(2-1808/2019;)~М-1916/2019 М-1916/2019 от 27 января 2020 г. по делу № 2-1808/2019

Дело № 2-267/2020.

УИД 42RS0001-01-2019-001829-56


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Степанцовой Е.В.,

при секретаре Бунаковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

27 января 2020 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ПАО КБ «Восточный» обратился в городской суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что 30.12.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 36 203,20 рублей сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик принял на себя обязательство производить погашение задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основанного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил приятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнил ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на 24.10.2019 задолженность по договору составляет 99 693,57 рубля (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 36 203,20 (задолженность по основному долгу) + 63 490,37 (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 рублей (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности). Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается.

Задолженность образовалась за период с 16.05.2017 по 24.10.2019.

Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 30.12.2016 в размере 99 693,57 рубля, в том числе: 36 203,20 рублей – задолженность по основному долгу, 63 490,37 -задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0 рублей – задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 190,81 рублей.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежаще, в заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежаще.

Представитель ответчика ФИО2, действующая по доверенности, в суд не явилась, представила письменные возражения на исковое заявление (л.д.22), в которых просит снизить размер процентов за пользование кредитом на усмотрение суда, поскольку считает, что сумма процентов завышена, ответчик испытывает тяжелое материальное положение, связанное с уменьшением доходов и наличием иных кредитных обязательств, а также просит дело рассмотреть в отсутствие ответчика и ее представителя.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 420 Гражданского Кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.п. 1-4 ст. 421 Гражданского Кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 Гражданского Кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 Гражданского Кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ. Так согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

При этом в абз.2 п.1 ст. 160 Гражданского Кодекса РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского Кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно ст. 307 Гражданского Кодекса РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие, в данном случае заемщик обязан уплатить денежные средства истцу.

Согласно ст. 809 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Из материалов дела следует и судом установлено, что 30.12.2016 ответчик обратилась в ОАО "Восточный экспресс банк" с заявлением № о заключении договора кредитования на сумму 36 300 рублей, сроком возврата кредита – до востребования, ставка за проведение безналичных операций – 29 % годовых, за проведение наличных операций – 64 % годовых. Заявление заполнено и подписано ответчиком, а также подписано представителем банка (л.д.8).

Ответчик со всеми условиями предоставления и погашения кредита была предварительно ознакомлена и согласна, что следует из анкеты на получение кредита (л.д.7).

ОАО КБ «Восточный» акцептовал оферту путем выдачи кредита.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского Кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, которым предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению всех указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Письменная форма договора соблюдена, договор подписан сторонами.

Кредитный договор никем не оспорен, он является действительным.

Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст. 809 ГК РФ.

Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета (п. 3.1), при заключении договора кредитования банк открывает клиенту банковский специальный счет для зачисления на него суммы кредита и зачисления клиентом ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов (л.д.10).

Заемные денежные средства в сумме 36 300 рублей ответчик получил в день заключения кредитного договора, что подтверждает выписка из лицевого счета, принадлежащего ответчику (л.д.6).

Как следует из указанной выписки из лицевого счета, заемщик платежи во исполнение взятых на себя обязательств не вносила.

Согласно расчету задолженность ответчика за пользование кредитом по состоянию на 24.10.2019 по основному долгу составила 36 203,20 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 63 490,37 рублей.

Судом проверен представленный представителем истца расчет, он соответствует закону и условиям договора, составлен на основании выписки по счету, математически правильный.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Анжеро-Судженского городского судебного района от 15.11.2018 на основании поступивших от должника возражений был отменен судебный приказ № 2-2327/2018 от 31.10.2018 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.12.2016 за период с 15.05.2017 по 11.10.2018 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» в размере 75 746,75 рублей, а также госпошлины в размере 1236,20 рублей (л.д.20).

Анализируя вышеуказанные нормы права, условия договора, заключенного истцом с ответчиком, доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу, что требования, заявленные истцом к ответчику о взыскании долга по кредитному договору, являются обоснованными, в связи с чем, удовлетворяет исковые требования Банка в полном объеме.

Поскольку условия договора сторонами не изменены ни добровольно, ни в судебном порядке, при условии, что договор является действующим, не могут быть приняты судом во внимание доводы представителя ответчика, изложенные в возражениях на исковое заявление, для уменьшения размера процентов, либо их перерасчёта.

С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства. Проценты же за пользование заемными денежными средствами имеют иную правовую природу и к ним не применимы положения ст. 333 ГК РФ.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенном договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08 октября 1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ГПК РФ.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 3 190,81 рублей, которая в соответствии со ст.333.19 НК РФ была определена верно из расчета: ((36 203,20 + 63 490,37) – 20 000) х 3% + 800), что подтверждается платежным поручением № № от 30.10.2019 (л.д.17).

На основании ст. 333.19 НК РФ, ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 3 190,81 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить:

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк», ИНН <***>, ОГРН <***>, дата присвоения - 27.08.2002, расположенного по адресу: 675000, <...>, задолженность по кредитному договору № от 30.12.2016 по состоянию на 24.10.2019 в размере 99 693,57 рублей, в том числе:

– задолженность по основному долгу – 36 203 рублей 20 копеек,

– задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 63 490 рублей 37 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 190 рублей 81 копейка.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Анжеро-Судженский городской суд путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий:

Мотивированное решение суда изготовлено:03.02.2020.