Решение № 2-2178/2017 2-2178/2017~М-436/2017 М-436/2017 от 17 сентября 2017 г. по делу № 2-2178/2017

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

18 сентября 2017 года <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Постоялко С.А.,

при секретаре Румыниной Я.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к ФИО1, просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ <***>, взыскать задолженность по кредитному договору в размере 1939647,01 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 898,24 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью 112,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости, установленной судебной экспертизой.

В обоснование иска истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Сибконтакт» и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику ФИО1 предоставлен кредит в размере 2 070 000 рублей на срок 242 месяца для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Предоставление кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Права первоначального залогодержателя по Договору займа,обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником – залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной первоначальному залогодержателю - ОАО КБ «Сибконтакт» ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

ДД.ММ.ГГГГ права по закладной были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое в настоящее время является законным владельцем Закладной, что подтверждается соответствующей отметкой в Закладной. Поскольку заемщиком систематически нарушались условия Кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов, в соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора ответчику были направлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств и о расторжении кредитного договора.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 939 647,01 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 1752278,33 руб., сумма начисленных, процентов за пользование займом 141684,69 руб., 45683,99 руб. задолженность по пеням, в том числе: 14477, 73 руб. пени за просроченный основной долг, 31206,26 руб. пени на просроченные проценты. Задолженность ответчиком не погашена.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности в судебном заседании требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен.

Учитывая неявку ответчика, согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила регулирующие отношения займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Сибконтакт» и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику ФИО1 предоставлен кредит в размере 2 070 000 рублей под 14 % годовых на срок 242 месяца для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д.19-22) (пункт 1.3 договора).

Согласно п. 3.2 Договора проценты начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

Расчет размера денежного обязательства (основного долга и процентов) производится с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам. При расчете процентов за процентный период промежуточных округлений не допускается (пункт 3.2.2 договора).

Согласно п. 3.2.3 договора базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей (пункт 3.3 договора).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику сумму кредита, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27).

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретаемой квартиры.

Права первоначального залогодержателя по Договору займа,обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником – залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной первоначальному залогодержателю - ОАО КБ «Сибконтакт» ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 16.03.2007г. за № (л.д.28-34).

ДД.ММ.ГГГГ права по закладной были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое в настоящее время является законным владельцем Закладной, что подтверждается соответствующей отметкой в Закладной.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Вместе с тем, в нарушение условий кредитного договора, заемщик принятых на себя обязательств не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность.

Исходя из положений ст. 811 Гражданского кодекса РФ, применяемым в соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 5.2, 5.3 Договора предусмотрена ответственность Заемщика за нарушение сроков возврата займа и уплаты начисленных за пользование займом процентов, в виде уплаты неустойки (пени) в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика были направлены требования о необходимости погашения задолженности по кредитному договору (л.д.38-41,42-43).

Как указывает истец, данные требования до настоящего времени не исполнены.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку ненадлежащее исполнение обязательства заемщиком по кредитному договору подтверждено расчетом задолженности, ответчиком не оспорено, у кредитора возникло право требовать возврата кредита.

На основании ч.2 ст.809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В связи с чем, истец вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитом до момента вступления решения суда в законную силу.

Согласно представленного истцом расчета задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1939647,01 руб., руб., в том числе задолженность по основному долгу – 1752278,33 руб., сумма начисленных, процентов за пользование займом 141684,69 руб., 45683,99 руб. задолженность по пеням, в том числе: 14477, 73 руб. пени за просроченный основной долг, 31206,26 руб. пени на просроченные проценты.

Суд, проверив расчет задолженности, представленный истцом, находит его обоснованным и верным.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере 1 936 647,01 руб., в том числе: 1 752 278,33 руб. – задолженность по основному долгу; 141 684,69 руб. задолженность по начисленным процентам, 45 683,99 руб., заложенность по пеням, 14 477,73 руб., пени за просроченный основной долг, 31206,26 руб., пени за просроченные проценты.

Требования истца о расторжении кредитного договора являются обоснованными с учетом положений ст.450 Гражданского кодекса РФ.

На основании ч.1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1 ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

По ходатайству представителя истца, для определения рыночной стоимости предмета залога судом была назначена экспертиза.

Согласно заключению ООО «Агентство независимой оценки «Капитал» от ДД.ММ.ГГГГ, на день проведения экспертизы (ДД.ММ.ГГГГг.): рыночная стоимость квартиры общей площадью 44,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> составляет 2607900 рублей (л.д.77-91).

Стороны не оспаривали заключение эксперта, у суда также отсутствуют основания сомневаться в данном заключении.

На основании ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3 ст.348).

Согласно п.1 ст.50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Учитывая, что квартира, принадлежащая на праве собственности ответчикам является залоговым имуществом, в обеспечение их обязательств по кредитному договору, по которому ответчики допускали неоднократную просрочку исполнения обязательств, суд считает исковые требования об обращении взыскания на залоговое имущество подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу п.4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, учитывая положения п.4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», заключение судебной экспертизы, суд определяет начальную цену, с которой должны начаться торги по реализации заложенного имущества в размере 80% от 2607900 руб., что составляет – 2 086 320 руб.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в сумме 23898,24 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 06.03.2007г. <***>, заключенный между ФИО1 и ОАО КБ «Сибконтакт».

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору: 1 939 647,01 руб., из них: задолженность по основному долгу – 1752278,33 руб., сумма начисленных, процентов за пользование займом 141684,69 руб., 45683,99 руб. задолженность по пеням, в том числе: 14477, 73 руб. пени за просроченный основной долг, 31206,26 руб. пени на просроченные проценты, расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 898,24 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты, начисляемые на сумму остатка основного долга по кредиту в размере 14% годовых, начиная с 27.09.2016г. и до вступления в законную силу решения суда.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру по адресу: <адрес>. Определив способ продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 2086 320 рублей.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд <адрес> заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд <адрес>, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья