Решение № 2-2400/2023 2-2400/2023~М-1801/2023 М-1801/2023 от 24 декабря 2023 г. по делу № 2-2400/2023

Дело №2-2400/2023; УИД 42RS0010-01-2023-002263-87


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего – судьи Ильиной Н.Н.,

при секретаре – Пелещак Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

25 декабря 2023 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 25.04.2019 между ПАО «Почта банк» и ФИО1 был заключен договор № (далее - Договор), в соответствии с условиями которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 702405 руб. на срок по 25.04.2024 с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых.

Денежные средства в сумме 702405 руб. были предоставлены Ответчику, что подтверждается выпиской со счета.

Согласно Условиям предоставления кредита, Ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.

Однако, 28.08.2021 Ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по Договору, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк».

14.03.2023 АО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по Договору № от 25.04.2019, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от 25.04.2019, заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью Заемщик подтвердил право Банка уступить право требования.

Сумма приобретенного права требования по Договору составила 594115,91 руб., из них:

Задолженность по основному долгу в сумме 527422,53 руб.,

Задолженность по процентам в сумме 66393,38 руб.,

Задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором, в сумме 300 руб.

С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженность в сумме 594115,91 руб., а именно:

Задолженность по основному долгу в сумме 527422,53 руб.,

Задолженность по процентам в сумме 66393,38 руб.,

- Задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором, в сумме 300 руб.

Возложить на Ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 9141,16 руб.

Итого общая сумма, подлежащая взысканию: 603257,07 руб.

Представитель истца ООО «Филберт», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 о дне рассмотрения извещен надлежащим образом. В судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, свой отзыв по существу требований не представил.

В силу части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд, с учетом положений ст. 167 ч.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которым суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого – либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки, или суд признает причины их неявки неуважительными, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО «Филберт» и ответчика ФИО1

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Исходя из положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, в силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, признается договором присоединения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.п.1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

В силу ч.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В судебном заседании установлено, и подтверждено материалами дела, что на основании заявления ФИО1 о предоставлении кредита по программе «Потребительский кредит», Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 25 апреля 2019 года был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 702405 рублей, в том числе: кредит 1 – 207405 руб., кредит 2 – 495000 руб., под 19,90 % годовых, срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита 1 – 25 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита – 25.04.2024.

Размер платежа составляет 18592 руб. Платежи осуществляются ежемесячно до 25 числа каждого месяца, начиная с 25.05.2019. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 14681 руб.

Своей подписью заемщик согласился на подключение ему услуги «Кредитное информирование», размер (стоимость) комиссии за которую составляет: 1-й период пропуска платежа – 500 руб., 2-й, 3-й, 4-й периоды пропуска платежа – 2200 руб.

Кроме того, заемщик выразил согласие на подключение услуги «Гарантированная ставка».

Полная стоимость кредита составляет 1113863,51 руб. и включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссии по кредиту.

Подписав заявление ФИО1 дал банку акцепт на списание с его счета денежных средств в погашение задолженности по договору и подтвердил, что она ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия, Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора.

Кроме того, ФИО1 дал согласие быть застрахованным в страховой компании ООО «СК КАРДИФ» по программе страховой защиты.

В соответствии с п.1.3 Условий предоставления потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» при согласии Клиента с индивидуальными условиями, изложенными в Согласии, Условиями (в том числе Тарифами), Клиент подтверждает свое согласие заключить Договор путем предоставления в Банк Согласия, подписанного собственноручно. При заключении Договора Банк открывает Клиенту Счет и предоставляет Клиенту Карту.

Датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет Клиента (п.1.6 Условий).

На основании п.3.1 Условий Клиент обязан обеспечить наличие на Счете в Дату Платежа денежных средств в сумме, не менее суммы Платежа.

На основании п.6.2 Условий при наличии Просроченной Задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых и включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.

В соответствии с п.6.5.3 Условий Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в Заявление или предоставленный Клиентом Банку в предусмотренном Договором порядке, при этом Клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения Задолженности в полном объеме.

В соответствии с п.13 договора ответчик выразил согласие на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами. Договор был заключен в предусмотренной ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменной форме.

Банк предоставил ответчику кредит в сумме 702405 рублей, что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, банк надлежащим образом выполнил возложенную на него кредитным договором обязанность, а заемщик воспользовался кредитными денежными средствами в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности.

В течение срока действия договора ответчик ФИО1 не надлежаще исполнял условия договора, не вносил ежемесячные платежи, в связи с чем, у него образовалась просроченная задолженность по кредиту.

В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк».

На основании договора уступки права (требований) № от 14 марта 2023 года право требования по кредитному договору № от 25.04.2019 с ответчиком перешло от ПАО «Почта Банк» к истцу в общей сумме 594115,91 руб.

Уведомлением о состоявшейся уступке права требования, направленным в адрес ответчика, ФИО1 был извещен о новом кредиторе в соответствии с договором уступки права (требований) № от 14 марта 2023 года.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п. 3).

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 386 Гражданского кодекса РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

По смыслу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступать права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Из разъяснений, данных в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» от 28.06.2012 №17 следует, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Подписав заявление о предоставлении кредита, ФИО1 согласился на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам все зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Соответственно, при заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с тем, что банк вправе передать третьим лицам, в том числе, лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, права (требования) принадлежащие ему по договору, возражений относительно данного условия не имел, в дальнейшем названное условие не оспаривал.

Права ответчика при заключении договора уступки прав (требований) № от 14 марта 2023 года нарушены не были, поскольку условия договора потребительского кредитования не изменились, положение ответчика, как заемщика, не ухудшилось, гарантии, предоставленные ему законодательством о защите прав потребителей, сохранились.

В период, с даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало.

Согласно расчету истца задолженность ответчика составила 594115,91 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 527422,53 руб., задолженность по процентам в сумме 66393,38 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором, в сумме 300 руб.

Указанный расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, сомнений у суда не вызывает, поскольку произведен в установленном законом порядке с учетом предусмотренных договором ставок процентов и последней даты гашения заемщиком ФИО1 кредита и процентов и нашел свое подтверждение в судебном заседании.

Ответчиком расчет не оспорен, альтернативного расчета задолженности по договору ответчиком за время рассмотрения дела в суде, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представлено не было.

Обязательства по кредитному договору ответчиком не выполнены, в связи с чем, истец вправе требовать от ответчика возврата суммы долга по кредитному договору и уплаты причитающихся процентов.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче в суд искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 9141,16 руб., что подтверждается платёжным поручением № от 29.08.2023.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, в пользу истца с ответчика подлежат расходы на оплату государственной пошлины в сумме 9141,16 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность в сумме 594115,91 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 527422,53 руб., задолженность по процентам в сумме 66393,38 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором, в сумме 300 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 9141,16 руб., всего 603257 (Шестьсот три тысячи двести пятьдесят семь) руб. 07 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, через Киселевский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме

В окончательной форме решение принято 29 декабря 2023 года.

Председательствующий - Ильина Н.Н.

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке