Решение № 2-799/2024 2-799/2024~М-669/2024 М-669/2024 от 10 июня 2024 г. по делу № 2-799/2024

Мотивированное заочное
решение изготовлено 11.06.2024.

УИД: 66RS0028-01-2024-001028

Дело № 2-799/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ирбит 04.06.2024

Ирбитский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Русаковой И.В.,

при секретаре судебного заседания Селезневой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, ФИО2, обосновав следующим.

07.07.2022 между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 руб., сроком на 60 месяцев, процентная ставка 29,9%, под залог транспортного средства HONDA Accord, 2007 года выпуска, №. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору № от 07.07.2022 с ФИО2 составлен договор залога. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался ежемесячно уплачивать обязательные платежи. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашении основного долга, уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.01.2023, на 23.04.2024 суммарная продолжительность просрочки составила 271 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 11.01.2023, на 23.04.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 269 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 137 310, 07 руб. По состоянию на 23.04.2024 общая сумма задолженности ответчика составляет 250 335, 99 руб., в том числе: комиссия за ведение счета 745, 00 руб.; иные комиссии 2 950 руб.; просроченные проценты 51 287, 15 руб.; просроченная ссудная задолженность 192 000,00 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду 1 077, 97 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1, 97 руб.; неустойка на просроченную ссуду 720, 45 руб.; неустойка на просроченные проценты 1 553,45 руб. Согласно заявлению о предоставлении кредита и кредитному договору № от 07.07.2022 заемщик обеспечил исполнение обязательств перед банком, возникших из кредитного договора залогом транспортного средства HONDA Accord, 2007 года выпуска, №. Истцом направлено уведомление о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге недвижимого имущества. В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства при судебном обращении взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных данным пунктом, подлежит применению дисконт 41,02%, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 94 373, 06 руб. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое не исполнено, задолженность не погашена.

Просили взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 11.01.2023 по 23.04.2024 в размере 250 335, 99 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 703, 36 руб. Взыскать с ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство HONDA Accord, 2007 года выпуска, № путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 94 373, 06 руб.

В соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствии представителя истца ФИО3, действующей на основании доверенности, просившей о рассмотрении дела в отсутствие их представителя (л.д. 6 оборот).

В соответствии с положениями ст. 167, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при наличии согласия представителя истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд счёл возможным и рассмотрел данное гражданское дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие ответчиков ФИО1, ФИО2, не явившихся в судебное заседание, судебная корреспонденция, направленная по месту регистрации ответчиков, вернулась в Ирбитский районный суд с отметкой Почта России «истёк срок хранения», что суд расценивает надлежащим извещением.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Действующее законодательство предполагает разумность и добросовестность действий участников гражданских правоотношений. Законодатель исходит из того, что участники процесса, будучи заинтересованными в защите своих прав и законных интересов, своевременно и надлежащим образом осуществляют их.

В соответствии с разъяснениями п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абз.1 и 2 настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Поскольку ответчики ФИО1, ФИО2 уклонились от получения судебных извещений в отделении связи, в связи с чем, они были возвращены по истечении срока хранения, поэтому в силу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации судебное извещение считается ему доставленным.

Изучив письменные доказательства, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, в частности договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а так же из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из положений статьей 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объёме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В силу абз.1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объёме (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора»).

Судом по делу установлено следующее.

07.07.2022 на основании заявления-оферты на открытие банковского счета ФИО1, между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключён кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 200 000 руб. сроком на 60 месяцев, под проценты в размере 29,9% годовых, общее количество платежей - 60, минимальный обязательный платеж – 5 746,87 руб. (л.д. 53-56).

Кредитный договор № № от 07.07.2022 заключён между сторонами в установленной законом письменной форме, подписан сторонами.

При заключении договора заемщик представил заявление о предоставлении кредита, в котором выразил желание принять участие в программе добровольной финансовой и страховой защиты, также просил предоставить кредит путем перечисления денежных средств на счет, открытый на имя ответчика, перечислить денежные средства в размере платы за программу страхования (л.д.53-56).

В качестве обеспечения обязательств по возврату кредита заемщик предоставил в залог транспортное средство HONDA Accord, 2007 года выпуска, №, регистрационный знак №

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Факт выдачи кредита ответчику и нарушения последней своих обязательств перед банком подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита, подписанными лично заемщиком ФИО1, графиком платежей, подписанным лично ФИО1 (л.д. 54-56), заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 53); выпиской по счету (л.д. 62-64), расчетом суммы задолженности (л.д. 60-62), общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства публичного акционерного общества «Совкомбанк» (л.д.37-43).

Заёмщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что следует из выписки лицевого счета заемщика (л.д. 62 - 64), из которой видно, что просроченная задолженность по процентам возникла 11.01.2023, задолженность по ссуде возникла 11.01.2023.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 137 310,07 руб., в том числе: погашение основного долга 4 019,72 руб., погашение процентов по кредиту 7 765,23 руб., погашение задолженности по просроченному основному долгу – 3 980,28 руб., погашение просроченных процентов по основному долгу 44 718,46 руб., погашение процентов по просроченному основному долгу 71,65 руб., погашение неустойки 43,13 руб., погашение неустойки, начисленной на просроченные проценты 598,60 руб., погашение страховой премии 34 800 руб., погашение комиссии за открытие и ведение счета 2 384,00 руб., погашение иных комиссии 38 929,00 руб. (л.д. 60).

По состоянию на 23.04.2024 общая сумма задолженности ответчика составляет 250 335, 99 руб., в том числе: комиссия за ведение счета 745,00 руб.; иные комиссии 2 950 руб.; просроченные проценты 51 287,15 руб.; просроченная ссудная задолженность 192 000,00 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду 1 077,97 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1,97 руб.; неустойка на просроченную ссуду 720, 45 руб.; неустойка на просроченные проценты 1 553,45 руб., что подтверждается расчётом задолженности (л.д. 60-62).

Разрешая заявленные требования, суд исходит из того, что наличие указанных выше обстоятельств является основанием для кредитора требовать от заемщика досрочного возвращения ему всей суммы кредита, а также уплаты причитающихся процентов, а у заёмщика в свою очередь возникла обязанность по их выплате.

Расчёты задолженности по основному долгу судом проверены, признаны объективными и приняты (л.д.60-62), контррасчет стороной ответчика не представлен. Следовательно, требование истца о взыскании задолженности в указанном размере является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению (статьи 307, 309, 310, 408, 809,819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Также истец просит обратить взыскание на имущество, заложенное в обеспечение исполнения обязательств HONDA Accord, 2007 года выпуска, №, регистрационный знак №.

Пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно п.1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п.3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательство незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерно стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее три месяца.

Согласно п.10 индивидуальных условий кредитного договора сторонами достигнута договорённость, что в обеспечение полного и надлежащего исполнения клиентом обязательств по договору клиент передает в залог Банку транспортное средство HONDA Accord, 2007 года выпуска, №, регистрационный знак №

Истцом направлено уведомление о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге недвижимого имущества (л.д. 88).

Автомобиль HONDA Accord, 2007 года выпуска, №, регистрационный знак № принадлежит ФИО2 (л.д. 93).

Согласно п.8.12.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога (л.д. 42).

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно с пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

В соответствии с п. 8 ч.1 ст. 64 ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества является исполнительным действием, направленным на создание условий для применения мер принудительного исполнения, а равно на понуждение должника к полному, правильному и своевременному исполнению требований, содержащихся в исполнительном документе. В силу ч.1 ст. 85 ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.

Поскольку в данном случае обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги. Начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учётом удовлетворенных требований с ответчика ФИО1 подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 5 703, 36 руб., с ответчика ФИО2 – 6 000 рублей (л.д. 4).

Руководствуясь ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору от 07.07.2022 № № в размере 250 335,99 рублей, в том числе: комиссия за ведение счета 745,00 рублей; иные комиссии 2950 рублей; просроченные проценты 51 287,15 рублей; просроченная ссудная задолженность 192 000,00 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду 1 077,97 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1,97 рубль; неустойка на просроченную ссуду 720,45 рублей; неустойка на просроченные проценты 1 553,45 рубля, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 703,36 рубля.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Обратить взыскание, путём реализации на публичных торгах заложенного имущества - транспортное средство марки HONDA Accord, 2007 года выпуска, № регистрационный знак №, принадлежащее на праве собственности ФИО2. Денежные средства от реализации заложенного имущества должны быть направлены в счёт погашения задолженности по кредитному договору № № от 07.07.2022, заключенному с ФИО1.

Разъяснить ответчикам ФИО1 и ФИО2 о праве обратиться в Ирбитский районный суд с заявлением об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения суда с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и представить доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий /подпись/