Решение № 2-954/2019 от 12 декабря 2019 г. по делу № 2-954/2019

Дело № 2-954/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 декабря 2019 года

Заднепровский районный суд города Смоленска

В лице председательствующего судьи Степченковой Е.А.

При секретаре Лобачевой М.Ф.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в Краснинский районный суд <адрес> с иском к наследникам умершей ФИО6 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, ссылаясь на следующие основания.

Между ПАО Сбербанк и ФИО6 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты. Составными частями заключенного договора являются: Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятка держателя карт ПАО Сбербанк, Памятка по безопасности при использовании карт, Заявление на получение карты, подписанная заемщиком, Альбом тарифов на услуги, представляемые Банком физическим лицам.

В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ФИО6 кредитную карту VisaClassik № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ<адрес> ФИО6 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Одновременно ФИО6 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых, погашать кредит путем ежемесячного внесения обязательного платеж, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по оплате обязательных к погашению платежей, образовалась просроченная задолженность по кредиту, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 75 455 руб. 70 коп., включая просроченный основной долг - 69 125 руб. 85 коп., просроченные проценты - 6 329 руб. 85 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умерла. Предполагаемым наследником по закону к имуществу заемщика является ФИО7

По указанным основаниям Банк просит взыскать с наследников ФИО6 и/или из стоимости ее наследственного имущества сумму задолженности по банковской карте № в размере 75 455 руб. 70 коп., судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 2 463 руб. 67 коп. (л. д. 2-3).

Определением Краснинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1 и ФИО2 л. д. 90).

На основании определения Краснинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ названное гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности вЗаднепровский районный суд <адрес> (л. д. 108).

Определением от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело принято к производству Заднепровского районного суда <адрес>.

Уточнив требования ДД.ММ.ГГГГ., ПАО Сбербанк просило взыскать с ФИО1 и ФИО2 сумму задолженности по кредитной карте № в размере 75 455 руб. 70 коп., а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 2 463 руб. 67 коп. (л.д.193-194).

Представитель истца, ПАО Сбербанк, ФИО8 в судебное заседание не явилась, представив при подаче уточненного иска ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. Одновременно указала, что в случае неявки ответчиков в судебное заседание, не возражает против рассмотрения дела в их отсутствие в порядке заочного производства (л. д. 194).

Ответчики ФИО1 и ФИО2 неоднократно извещавшаяся судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Судебные извещения, направленные по месту регистрации ответчиков, возвращены в суд с отметками об истечении срока их хранения в отделении связи. На основании положений пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ суд полагает извещение ответчиков надлежащим, и, с учетом мнения представителя истца, определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие ФИО1 и ФИО2 в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (статья 435 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО6 обратилась в ОАО Сбербанк России с заявлением о заключении с нею договора кредитной карты и выпуске кредитной карты VisaClassik на условиях, указанных в настоящем заявлении, с лимитом кредита в сумме 20 000 руб. сроком на три года.

При подаче заявления ФИО6 согласилась с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (ОАО) и Тарифами, которые были предоставлены ей для ознакомления в письменном виде, что подтверждается ее подписью в указанном заявлении и информации о полной стоимости кредита (л. д. 19-20).

На основании указанного договора Банк выпустил и передал ФИО6 кредитную карту VisaClassik«Подари жизнь», с установленным лимитом задолженности под 19% годовых, открыл лицевой счет карты № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ Одновременно ФИО6 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Согласно положениям раздела 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк настоящие Условия, памятка держателя карт Сбербанка России ПАО, заявление на получение карты, надлежащим образом заполненное и пописанное клиентом, и Альбом тарифов Сбербанка России на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживание банковской карты.

Положением раздела 3 настоящих Условий предусмотрено, что для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящим Договором, Банк открывает Клиенту банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях. Датой выдачи кредита является дата отражения операций по счету карты и ссудному счету Держателя (пункт 3.2). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с Тарифами Банка (пункт 3.5). В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Пунктом 3.6 Условий предусмотрено, что Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, отраженной в отчете.

На основании пункта 4.1.3 Держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки начисляется на остаток просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (пункт 3.9 Условий).

Согласно Тарифному плану по кредитным картам ОАО Сбербанк России годовое обслуживание картыVisaClassikв первый год обслуживания производится бесплатно, за каждый последующий год- 900 руб.; выдача наличной валюты РФ и наличной иностранной валюты со счетов с использованием кредитных карт через кассу или банкомат в филиалах Сбербанка- 3% от суммы; в других финансово-кредитных организациях - 4% от суммы, но не менее 100 руб.; процентная ставка по кредиту в льготный период и процентная ставка, начисляемая на остаток денежных средств на счете кредитной карты - 0% годовых, процентная ставка по кредиту - 19% годовых (л. д. 38).

Приведенные доказательства указывают на то, что подданное ФИО6 заявлениео заключении договора кредитной карты и выпуске кредитной карты VisaClassik в совокупности с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, представляют собой кредитный договор, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО6 в соответствии с требованиями статей 432-438 ГК РФ, в том числе с соблюдением письменной формы договора.

ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается свидетельством о смерти серии II-МП №, выданным Комитетом ЗАГС Администрации <адрес> (л. д. 13 -оборотная сторона).

Из содержания иска, имеющегося в материалах дела расчета, усматривается, что обязательства по внесению суммы обязательного платежа исполнялись ФИО6 по день ее смерти.После смерти заемщика погашение задолженности по кредиту производил ее супруг ФИО7 по соглашению с ПАО Сбербанк на основании поданного им ДД.ММ.ГГГГ заявления. Впоследствии внесение обязательных платежей по кредитному договору было прекращено, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 75 455 руб. 70 коп., включая сумму просроченного основного долга - 69 125 руб. 85 коп., просроченные проценты - 6 329 руб. 85 коп. (л. д. 5-11,18).

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника, поскольку кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно пунктам 1,3 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Верховным Судом Российской Федерации в пункте 58 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» (в ред. от ДД.ММ.ГГГГг.) разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Вместе с тем, в силу статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ. № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Из материалов наследственного дела, представленного нотариусом ФИО9, усматривается, что с заявлениями о принятии наследства, открывшегося со смертью ФИО6, в установленный законом срок обратились ее сыновья ФИО1 и ФИО2 (л. д. 49-70).

Иными наследниками ФИО10 - мужем ФИО7 и матерью ФИО11 - нотариусу поданы заявления об отказе от наследства в пользу детей наследодателя (л. д. 56-57).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1. и ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону (в 1/2 доле каждому) на наследственное имущество, состоящее из комнаты площадью 18,7 кв. м., находящейся в квартире по адресу: <адрес>, принадлежащей наследодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 71-78).

Единственным кредитором, обратившимся к нотариусу в порядке статьи 1175 ГК РФ, с требованиями к принявшим наследство наследникам о долге наследодателя, являлось ПАО Сбербанк (л. д. 85-86).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ. № «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По ходатайству истца судом была назначена и проведена судебно-оценочная экспертиза.

Согласно выводам, изложенным в экспертном заключении №, выполненном ИП ФИО3, рыночная стоимость комнаты площадью 18,7 кв. м., расположенной в квартире № в доме № по <адрес>, по состоянию на 14 февраля 2018г. составляет 463 000 руб.; по состоянию на 14 октября 2019г. - 423 000 руб.(л. д. 140-192).

Выводы эксперта никем из сторон не оспариваются, в достаточной степени мотивированы и обоснованы, оснований сомневаться в правильности выводов эксперта, предупрежденного об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, у суда не имеется.

Согласно расчету задолженности, представленному ПАО Сбербанк, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 75 455 руб. 70 коп., включая просроченный основной долг - 69 125 руб. 85 коп., проценты за пользование кредитом - 6 329 руб. 85 коп.(л. д. 7-8).

Расчет проверен судом и признается правильным. Возражений по существу произведенного истцом расчета задолженности, ответчиками суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ФИО7 ФИО2 и ФИО1 как к наследникам по закону после смерти ФИО6, было направлено требование о погашении задолженности наследодателя, сумма долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 74 373 руб. 80 коп. (л.д.21 22).

Доказательств, подтверждающих факт добровольного исполнения требований кредитора, ответчиками суду также не представлено.

Установленные в судебном заседании фактические обстоятельства дела позволяют суду прийти к выводу о том, что ответчики ФИО1 и ФИО1 являясь наследниками по закону первой очереди к имуществу ФИО6, в установленный законом срок приняли наследство, открывшееся с ее смертью, путем обращения в установленный законом срок к нотариусу с заявлениями о принятии наследства. Мужем ФИО6, ФИО7, ее матерью ФИО11, также являющимися наследниками по закону первой очереди, в установленный законом срок нотариусу были поданы заявления об отказе от наследства.

Таким образом, на основании положений статьи 1175 ГК РФ суд приходит к выводу о том, что у ФИО1 и ФИО1 как у наследников, принявших наследство, возникла обязанность отвечать по долгам наследодателя ФИО6, в пределах стоимость перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку рыночная стоимость наследства, перешедшего к ФИО1 и ФИО1 по состоянию на день открытия наследства составляет 463 000 руб., что значительно превышает размер задолженности ФИО6 по кредитному договору, суд находит требования ПАО Сбербанк о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору в размере 75 455 руб. 70 коп.правомерными и подлежащими удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

В пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ. № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Учитывая изложенное, а также, принимая во внимание положения пунктов 1,3 статьи 1175, статьи 323 ГК РФ, устанавливающие солидарную ответственность наследников, принявших наследство, по долгам наследодателя, суд полагает взыскать с ФИО1 и ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в солидарном порядке судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2 463 руб. 67 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № в сумме 75 455 (семьдесят пять тысяч четыреста пятьдесят пять) рублей 70 коп., судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 2 463 (две тысячи четыреста шестьдесят три) рубля 67 коп.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.А. Степченкова

Мотивированное решение составлено 18 декабря 2019г.