Решение № 2-910/2020 2-910/2020~М-616/2020 М-616/2020 от 8 апреля 2020 г. по делу № 2-910/2020

Дело №(2020)

27RS0№-86


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 9 апреля 2020 года

Железнодорожный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Петровой Ю.В., при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора, возложении обязанности отменить начисленные штрафные санкции,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Железнодорожный районный суд <адрес> с исковым заявлением к ООО «ХКФ Банк», о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ответчиком, возложении обязанности отменить начисленные штрафные санкции по данному договору. В обоснование заявленных требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ согласно графику платежей истцом произведено зачисление денежных средств на счет в сумме 2000 рублей. Между тем банк нарушил обязанность по списанию денежных средств в счет погашения кредита, в результате чего у нее возникла просроченная задолженность.

Истец ФИО1, извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ООО «ХКФ Банк» извещенный о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие согласно позиции, изложенной в письменном отзыве, приобщенном к материалам гражданского дела.

Изучив исковое заявление и отзыв, представленные сторонами доказательства, материалы дела и дав им оценку в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1-3 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу частями 1, 5 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Положениями ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пунктом первым ст. 854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с ч.20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Как установлено в судебном заседании между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 495000 руб. на сумму 51514 руб., сроком на 36 месяцев.

Все условия предоставления, использования и возврата кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов, условий договора, тарифов банка и графика погашения.

По настоящему кредитному договору Банк открывает Клиенту банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре (дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I Условий Договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Клиенту деньги (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Клиента, в том числе для уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования).

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно списания денег со счета. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денег в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денег со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения Клиента в последний день соответствующего процентного периода.

В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору истец дала поручение банку: «в течение действия Договора все деньги, поступающие на мой Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п. 2 Распоряжения).

Между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму 11120 рублей, сроком на 14 месяцев.

Согласно пункту 1.1. раздела I Условий договора, если в день заключения Договора Клиент уже имеет открытые в Банке счет или текущий счет, то новые банковские счета не открываются, а для целей исполнения Договора используются ранее открытые счета, при этом условия Договора являются дополнениями к ранее заключенным договорам банковского счета.

Согласно пункту 1.6. раздела II Условий Договора, при наличии у Клиента нескольких действующих договоров с Банком о предоставлении ПК деньги по ним учитываются на Счете, а сумма произведенного платежа направляется в первую очередь на погашение (в т.ч. согласно п. 3 раздела V Договора) обязательства, срок исполнения которого наступил раньше. Погашение осуществляется в соответствии с вышеуказанной очередностью. Клиент обязан самостоятельно контролировать своевременность погашения задолженности по разным кредитам путем обращения в Банк по телефону, через специальный раздел (далее онлайн - помощник) на официальном сайте Банка в сети Интернет: www.homecredit.ru или УБЛ».

На момент заключения кредитного договора № у истца уже имелся счет №, открытый в банке при предоставлении истцу кредита по ранее заключенному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. С учетом вышеизложенных условий договора исполнение кредитных обязательств по договорам №, № (выдача/погашение кредита) производилось с использованием данного счета, что подтверждается Выпиской по счету.

В нарушение условий заключенного договора истец допускала неоднократные просрочки платежей по кредитам, что подтверждается выпиской по счету.

После смены истцом фамилии с «Белоусовой» на «ФИО1» и получения нового паспорта ДД.ММ.ГГГГ. истец не известила банк.

ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 14792 руб., сроком на 10 месяцев. В виду смены документа удостоверяющего личность и фамилии, банк не смог идентифицировать ранее открытые истцу счета и открыл новый счет №. При этом оба счета подпадают под условия о первоочередном списании задолженности перед банком по всем имеющимся у истца кредитам (распоряжения заемщика стр. 2 договора). Обязательства по перечислению денежных средств торговой организации по договору от ДД.ММ.ГГГГ. по распоряжению истца выполнены банком в полном объеме.

В целях исполнения обязательств по кредитному договору № истец ДД.ММ.ГГГГ. внесла на счет № денежные средства в размере 2000 рублей.

Вместе с тем, на момент внесения денежных средств у истца образовалась перед банком задолженность по кредитным договорам № № и по ним выставлены требования о досрочном возвращении денежных средств. Учитывая, что срок по обязательствам истца по кредитным договорам наступает раньше, чем срок погашения обязательства по договору №, внесенные истцом денежные средства были списаны в счет погашения обязательств по кредитному договору №.

В силу ст. 821 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 1 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.

В соответствии со ст. п. 2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Банком истцу денежные средства предоставлены, следовательно, кредитный договор № по силу ст. 433, 819 ГК РФ считается заключенным и исполненным Банком в полном объеме. Следовательно, истец не вправе отказаться от исполнения кредитного договора со ссылкой на ст. 821 ГК РФ.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, и иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ основанием для изменения или расторжения договора признается существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении такового.

Судебная практика исходит из того, что существенными изменениями обстоятельств, как правило, признаются: принятие нормативно-правового акта, делающего исполнение договора невозможным, крайне затруднительным, бессмысленным; принятие судебного решения, препятствующего исполнению договора; нарушение обязательств контрагентом по данному договору.

Согласно п. 2 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства и приведенные нормы права, суд приходит к выводу о том, что в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ истец не представила в суд доказательств наличия условий установленных ст. 451 ГК РФ, так же установлено, что списание денежных средств со счета истца произведено правомерно, в связи с чем, исковые требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком, а так же возложение на ответчика обязанности отменить начисленные штрафные санкции по данному кредитному договору удовлетворению не подлежат.

руководствуясь ст.ст. 197 –198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора, возложении обязанности отменить начисленные штрафные санкции отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд, через Железнодорожный районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Петрова Ю.В.

Решение изготовлено в окончательной форме 16.04.2020г.