Решение № 2-86/2019 2-86/2019~М-91/2019 М-91/2019 от 7 июля 2019 г. по делу № 2-86/2019

Дело № 2-86/2019

58RS0033-01-2019-000136-32


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Тамала 08.07.2019 года

Тамалинский районный суд Пензенской области в составе

председательствующего судьи Козеевой И.А.

при секретаре Щербаковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Тамалинского районного суда гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, указывая следующее.

Организационно-правовая форма Банка приведена в соответствие с требованием действующего законодательства, 04.08.2015 года внесены изменения в наименование истца, согласно которым открытое акционерное общество «Россельхозбанк» переименовано в непубличное акционерное общество «Россельхозбанк» (АО «Россельхозбанк»).

23.04.2013 года ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала заключило с ФИО1 кредитный договор <***>, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 389 000 руб. под 13,5% годовых (п. 1.2, п. 1.3.1 кредитного договора) на приобретение жилого дома общей площадью 38,1 кв.м, в том числе жилой площадью 30,3 кв.м, и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, общей стоимостью 458 100 руб. по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между сторонами, соответствующую требованиям настоящего договора. Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении жилого помещения будет оформлено право собственности заемщика.

С 13.06.2018 года заемщик ФИО1 неоднократно нарушала график погашения кредита, не осуществляла очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные условиями кредитного договора.

По состоянию на 02.04.2019 года задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 23.04.2013 года перед АО «Россельхозбанк» составляет 188 835 руб. 63 коп., в том числе: сумма фактической задолженности – 176 228 руб. 14 коп., сумма штрафных санкций за просрочку основного долга – 720 руб. 52 коп., сумма задолженности по уплате процентов – 11 500 руб. 33 коп., сумма штрафных санкций за просрочку по уплате процентов – 386 руб. 63 коп.

Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона, приобретенного частично с использованием средств кредита жилого дома с земельным участком, указанного в п. 2.1 кредитного договора – с момента государственной регистрации права собственности на указанные объекты недвижимости.

Принимая во внимание, что заемщик не выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, Банк вправе потребовать обращения взыскания на имущество, приобретенное за счет кредитных средств, полученных по кредитному договору <***> от 23.04.2013 года.

14.12.2018 года, 18.01.2019 года в адрес ФИО1 направлялись требования о необходимости исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, намерении расторжения кредитного договора. Однако до настоящего времени должником задолженность не погашена, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало.

Неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов является нарушением существенных условий кредитного договора, что дает основание для его расторжения в судебном порядке по требованию Банка.

В связи с изложенным истец просит: 1) взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 23.04.2013 года по состоянию на 02.04.2019 года в сумме 188 835 руб. 63 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 976 руб. 71 коп., 2) обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, 1-этажный, общей площадью 38,1 кв.м, инв. № 56:258:002:000005470, лит.А, кадастровый (или условный) №, адрес объекта: <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: в целях разрешения индивидуального жилого дома, общей площадью 932 кв.м, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену в размере 366 480 руб., в том числе: начальную продажную цену на жилой дом в размере 268 783 руб. 20 коп, начальную продажную цену на земельный участок в размере 97 696 руб. 80 коп.; 3) расторгнуть с 03.04.2019 года кредитный договор <***> от 23.04.2013 года, заключенный между ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела, в судебное заседание не явился. В письменном заявлении, представленном в суд, представитель АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала ФИО2, действующая по доверенности, просила рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца, при этом заявленные требования уточнила и просила: 1) взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 23.04.2013 года по состоянию на 27.06.2019 года в сумме 168 620 руб. 20 коп., в том числе сумму фактической задолженности – 150 369 руб. 57 коп., сумму задолженности по процентам, не уплаченным в срок – 14 130 руб. 54 коп., сумму задолженности по уплате процентов на просроченный основной долг – 1 835 руб. 01 коп, сумму штрафных санкций по просроченным процентам – 939 руб. 10 коп., сумму штрафных санкций по просроченному долгу – 1 345 руб. 99 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 572 руб. 40 коп., 2) обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, 1-этажный, общей площадью 38,1 кв.м, инв. № 56:258:002:000005470, лит.А, кадастровый (или условный) №, адрес объекта: <адрес>, <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: в целях разрешения индивидуального жилого дома, общей площадью 932 кв.м, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену в размере 366 480 руб., в том числе: начальную продажную цену на жилой дом в размере 268 783 руб. 20 коп, начальную продажную цену на земельный участок в размере 97 696 руб. 80 коп.; 3) расторгнуть с 28.06.2019 года кредитный договор <***> от 23.04.2013 года, заключенный между ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 23.04.2013 года в размере 168 620 руб. 20 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 16 572 руб. 40 коп., обращении взыскания на жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>, расторжении кредитного договора <***> от 23.04.2013 года, заключенного между нею и ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала, признала в полном объеме, поскольку имеются предусмотренные законом основания для удовлетворения заявленных исковых требований.

Исследовав материалы дела, принимая во внимание заявление представителя истца АО «Россельхозбанк», выслушав объяснения ответчика ФИО1, суд пришел к следующему выводу.

Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов (ст. 3 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа (п.п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст.ст. 1, 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

Статьей 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п/п. 3 и 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как видно из материалов дела и установлено судом, 23.04.2013 года между истцом ОАО «Россельхозбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <***>.

По условиям кредитного договора <***> от 23.04.2013 года ОАО «Россельхозбанк» предоставило ответчику ФИО1 кредит в сумме 389 000 руб. под 13,5 % на приобретение жилого дома с земельным участком по адресу: <адрес> общей стоимостью 458 100 руб. по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между его сторонами, а ФИО1 приняла на себя обязательство своервеменно погасить кредит и уплатить за него проценты.

Подтверждением выдачи кредита ответчику является выписка по лицевому счету на имя ФИО1 № 45915-810-1-1528-0000132.

Пунктом 1.5 вышеуказанного договора определен окончательный срок возврата (погашения) полученного кредита (основного долга) – 10.04.2023 года.

В соответствии с п. 4.2 кредитного договора установлен следующий порядок погашения кредита (основного долга): погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом согласно графику, являющемуся приложением 1 к кредитному договору.

Условия договора на момент его подписания ФИО1 были известны, она была с ними согласна и обязалась их неукоснительно соблюдать, что подтверждается её личной подписью в вышеприведенных документах, в дальнейшем условия договора сторонами по нему не оспаривались.

Истец полностью исполнил свои обязательства перед ответчиком по кредитному договору <***> от 23.04.2013 года, что подтверждается выпиской по лицевому счету № 45915-810-1-1528-0000132 на имя ФИО1

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

С 13.06.2018 года заемщик ФИО1 неоднократно нарушала график погашения кредита, не осуществляла очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные условиями кредитного договора.

По состоянию на 27.06.2019 года просроченная задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору <***> от 23.04.2013 года составила 168 620 руб. 20 коп., в том числе сумма фактической задолженности – 150 369 руб. 57 коп., сумма задолженности по процентам, не уплаченным в срок – 14 130 руб. 54 коп., сумма задолженности по уплате процентов на просроченный основной долг – 1 835 руб. 01 коп, сумма штрафных санкций по просроченным процентам – 939 руб. 10 коп., сумма штрафных санкций по просроченному долгу – 1 345 руб. 99 коп.

Расчет задолженности сторонами не оспаривался.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований истца о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженности по кредитному договору <***> от 23.04.2013 года в размере 168 620 руб. 20 коп.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ установлено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Согласно п. 5.2 кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона, приобретенного частично с использованием средств кредита жилого дома с земельным участком, указанного в п. 2.1 кредитного договора – с момента государственной регистрации права собственности на указанные объекты недвижимости.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 2 ст. 33 Федерального закона № 395-1-ФЗ от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если это предусмотрено договором, а также обратить взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Принимая во внимание, что ФИО1 не выполнила принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд считает правомерным потребовать обращения взыскания на имущество, приобретенное ответчиком за счет кредитных средств, полученных по кредитному договору <***> от 23.04.2013 года.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 54 указанного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Пунктом 5.5 кредитного договора предусмотрено, что заемщик представил отчет независимого оценщика ИП ФИО3 № 46-13 от 18.03.2013 года, в соответствии с которым рыночная стоимость приобретаемого частично за счет средств кредита жилого помещения составляет 458 100 руб., земельного участка - 122 руб. 121 коп.

На принадлежащие на праве собственности ответчику ФИО1 объекты недвижимости - жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>, <адрес> истец просил установить начальную продажную цену в размере 366 480 руб., в том числе: начальную продажную цену на жилой дом в размере 268 783 руб. 20 коп, начальную продажную цену на земельный участок в размере 97 696 руб. 80 коп.

Принимая во внимание, что в ходе производства по делу возражений относительно начальной продажной цены заложенного имущества от ответчика не поступило, при определении продажной цены заложенного имущества суд принимает за основу позицию истца (начальная продажная цена объектов недвижимости устанавливается в размере 80% от их рыночной стоимости, приведенной в отчете независимого оценщика ИП ФИО3 № 46-13 от 18.03.2013 года).

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда в случае существенного нарушения договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд признает нарушение договора со стороны ФИО1 существенным, поскольку она систематически не вносит платежи в счет погашения кредита и процентов за его пользование во исполнение условий кредитного договора, нарушая права и законные интересы истца во возврату кредита, выданного ответчику.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В адрес ФИО1 14.12.2018 года, 18.01.2019 года истцом направлялись требования о необходимости исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, намерении расторжения кредитного договора. Однако до настоящего времени должником задолженность не погашена, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор <***> от 23.04.2013 года, заключенный между ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1

В соответствии со ст. 453 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом изложенного с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца ОА «Россельхозбанк» государственная пошлина, исходя из уменьшенной цены иска (первоначальная цена иска – 188 835 руб. 63 коп., уменьшенная цена иска – 168 620 руб. 20 коп.) в размере 16 572 руб. 40 коп.

В связи с уменьшением размера исковых требований представитель истца в письменном заявлении просил вернуть излишне уплаченную госпошлину.

Согласно ст. 333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено законодательством.

При подаче настоящего иска в суд АО «Россельхозбанк» уплатило государственную пошлину в размере 16 976 руб. 71 коп. исходя из цены иска в размере 188 835 руб. 63 коп., что подтверждается платежным поручением № 6753 от 22.04.2019 года.

Принимая во внимание уменьшение цены иска до 168 620 руб. 20 коп., уд считает возможным на основании ст. 333.19 НК РФ вернуть АО «Россельхозбанк » в лице Пензенского регионального филиала излишне уплаченную госпошлину в размере 404 руб. 31 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по кредитному договору <***> от 23.04.2013 года по состоянию на 27.06.2019 года в сумме 168 620 (ста шестидесяти восьми тысяч шестисот двадцати) руб. 20 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 572 (шестнадцати тысяч пятисот семидесяти двух) руб. 40 коп.

Обратить взыскание на принадлежащие на праве собственности ФИО1 объекты недвижимости: 1) жилой дом, 1-этажный, общей площадью 38,1 кв.м, инв. № 56:258:002:000005470, лит.А, кадастровый (или условный) №, адрес объекта: <адрес>, установив начальную продажную цену на жилой дом в размере 268 783 (двести шестьдесят восемь тысяч семьсот восемьдесят три) руб. 20 коп., 2) земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: в целях разрешения индивидуального жилого дома, общей площадью 932 кв.м, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, установив начальную продажную цену на земельный участок в размере 97 696 (девяносто семь тысяч шестьсот девяносто шесть) руб. 80 коп.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 23.04.2013 года, заключенный между ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1.

Возвратить АО « Россельхозбанк » в лице Пензенского регионального филиала излишне уплаченную государственную пошлину согласно платежному поручению № 6753 от 22.04.209 года в размере 404 (четырехсот четырех) руб. 31 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Тамалинский районный суд Пензенской области в течение месяца.

Судья И.А. Козеева