Решение № 2-167/2020 2-167/2020(2-4900/2019;)~М-4831/2019 2-4900/2019 М-4831/2019 от 15 января 2020 г. по делу № 2-167/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2020 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Сучилиной А.А., при секретаре судебного заседания Быстровой А.Б. ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-167/2020 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 201 551 рубль 56 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 215 рублей 52 копейки.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 164 400 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 32,7 % годовых.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ, решением внеочередного Общего собрания акционеров ОАО Банка «ОТКРЫТИЕ» от ДД.ММ.ГГГГ и решением внеочередного общего собрания акционеров ОАО Новосибирский муниципальный банк от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК» реорганизован в форме присоединения к нему ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и ОАО Новосибирский муниципальный банк. Банк является правопреемником ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», ОАО Новосибирский муниципальный банк по всем их обязательствам в отношении всех кредитов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Полное фирменное наименование ОАО «ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК» изменено на ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» (пункт 1 статьи 1 Устава ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»).

Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации. ФИО1 направила ОАО Банк «Открытие» заявление о выдаче кредита, которое по своей природе является офертой – предложением заключить договор на указанных условиях. Акцептом, в свою очередь, стало перечисление банком денежных средств на счет заёмщика.

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов должны были осуществляться заёмщиком в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, в размере 5 598 рублей согласно графику погашения кредита, являющемуся неотъемлемой частью договора, кроме последнего платежа, который составляет 5 489 рублей 63 копейки.

ОАО Банк «Открытие» обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства в сумме 164 400 рублей.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом.

Согласно выписке из Приложения № к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Ханты-Мансийский ФИО3 Открытие» и ООО «Форвард» (момент уступки права требования) сумма просроченного основного долга составила 145 925 рублей 63 копейки, сумма просроченных процентов составила 45 625 рублей 93 копейки, сумма неустоек (штрафов) – 53 641 рубль 02 копейки.

Условие о праве банка на уступку права требования по кредитному договору закреплено в пунктах 6, 7 раздела 5 заявления на предоставление потребительского кредита, согласно которому заемщик ознакомлен и согласен с тем, что банк вправе передать полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьему лицу вне зависимости от наличия либо отсутствия у него лицензии на осуществление банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ООО «Форвард» был заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого цедент ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» уступил цессионарию ООО «Форвард» требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров, в том числе и по кредитному договору в отношении ответчика. В соответствии с пунктом 2.4 данного договора датой перехода прав требований от цедента к цессионарию является ДД.ММ.ГГГГ.

ООО «Форвард», в свою очередь, переуступил права требования ООО «Управляющая компания Траст» на основании договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно выписке из Приложения № к указанному договору были переуступлены права и по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 . В соответствии с пунктом 2.8 данного договора датой перехода прав требований от цедента к цессионарию является ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора.

В период с ДД.ММ.ГГГГ (дата цессии) по ДД.ММ.ГГГГ (дата составления искового заявления) ответчик свои обязательства в отношении истца не исполнил, в связи с чем, сумма задолженности по основному долгу и процентам осталась неизменной.

В разделе 2 заявления на предоставление потребительского кредита установлено, что клиент обязуется уплатить банку неустойку за нарушение сроков исполнения обязательств перед банком из расчета 0,5 % от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки. На момент договора цессии размер неустойки составил 53 641 рубль 02 копейки. Истец полагает, что размер неустойки, рассчитанный из согласованного сторонами процента неустойки, несоразмерен последствиям неисполнения договорных обязательств, в связи с чем, данный размер снижен истцом в добровольном порядке с 53 641 рубля 02 копеек до 10 000 рублей.

Таким образом, сумма общей задолженности ответчика составила 201 551 рубль 56 копеек, из которых: 145 925 рублей 63 копейки - сумма просроченного основного долга, 45 625 рублей 93 копейки - сумма просроченных процентов, начисленных ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» до момента уступки права требования; 10 000 рублей – сумма неустойки.

На основании изложенного просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 201 551 рубль 56 копеек, из которых: 145 925 рублей 63 копейки - сумма просроченного основного долга, 45 625 рублей 93 копейки - сумма просроченных процентов, начисленных ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» до момента уступки права требования, 10 000 рублей – сумма неустойки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 215 рублей 52 копейки.

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно изложенному в исковом заявлении ходатайству просил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие своего представителя, не возражал против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещалась надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд в известность не поставила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла, своего представителя не направила.

Согласно статье 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства, о чем судом вынесено отдельное определение.

Изучив и исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО Банк «Открытие» с заявлением на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета №-№, согласно которому просила на основании настоящего заявления, Условий (ТФ-204-12), Тарифов по кредиту и Тарифов по текущему счету предоставить ей кредит и открыть текущий счет для расчетов по кредиту на условиях, указанных в разделе 2 настоящего заявления. Заявила, что направленное ею в банк настоящее заявление следует рассматривать как её предложение (оферту) заключить кредитный договор на условиях, изложенных в настоящем заявлении и Условиях. Подтвердила, что на день подписания настоящего заявления она ознакомлена с Тарифами по кредиту, Тарифами по текущему счету, а также с условиями кредитного договора, их понимает и соглашается. Своей подписью под заявлением подтвердила наличие у неё второго экземпляра заявления и Условий (ТФ-204-12) и то, что ей предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах, в том числе о полной стоимости кредита, и полностью разъяснены вопросы, имевшиеся по условиям заключения и исполнения кредитного договора.

В соответствии с разделом 2 «Информация о кредите» заявления: тариф по кредиту «Нужные вещи», сумма кредита - 164 400 рублей, срок кредита - 60 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом – 32,7 % годовых, размер первого ежемесячного платежа – 5 598 рублей, размер ежемесячного платежа, кроме первого и последнего - 5 598 рублей, дата платежа - 8 число каждого календарного месяца, первый ежемесячный платеж уплачивается в месяце, следующем за месяцем выдачи кредита, неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа – 0,5 % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Согласно разделу 3 «Информация о полной стоимости кредита» заявления полная стоимость кредита на момент заключения кредитного договора составила 38,06 % годовых.

Как следует из заявления, ФИО1 открыт текущий счет №.

В соответствии с заключенным договором №-№ от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 банком ДД.ММ.ГГГГ зачислены кредитные денежные средства в сумме 164 400 рублей, что подтверждается выписками из лицевого счёта за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которыми заемщик воспользовалась, что в судебном заседании стороной ответчика не оспорено.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, заключенный между ФИО1 и банком договор является офертой – предложением заключить договор (кредитный договор), который состоит из следующих документов: анкеты на предоставление ОАО Банк «Открытие» потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заявления на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета от ДД.ММ.ГГГГ, Условий (ТФ-204-12), Тарифов по кредиту и Тарифов по текущему счету.

Банк, открыв ФИО1 счет, акцептовал её оферту. Данный договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности, сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям статей 432, 434, 438, 819 ГК РФ.

Согласно разделу 5 «Декларация заемщика» заявления, ФИО1 дала согласие банку уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору любому третьему лицу вне зависимости от наличия или отсутствия у него лицензии на осуществление банковской деятельности с последующим письменным уведомлением заемщика об этом, при этом банк вправе раскрыть такому третьему лицу необходимую для совершения такой уступки информацию о заемщике, а также предоставлять такому третьему лицу соответствующие документы, в том числе заявление.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона; правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий; в этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В статье 384 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Ханты-Мансийский банк Открытие» (Цедент) и ООО «Форвард» (Цессионарий) был заключен договор № уступки прав (требований), по условиям которого цедент уступил цессионарий принял права требования, принадлежащие цеденту к должникам по кредитным договорам.

Согласно реестру заёмщиков № от ДД.ММ.ГГГГ, являющемуся Приложением № к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, к ООО «Форвард» перешло право требования, в том числе, по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 , в размере суммы основного долга, составившего 145 925 рублей 63 копейки, процентов в сумме 45 625 рублей 93 копейки, штрафов в сумме 53 641 рубль 02 копейки, на общую сумму 245 192 рубля 58 копеек.

В соответствии с пунктом 2.4 данного договора датой перехода прав требований от цедента к цессионарию является ДД.ММ.ГГГГ.

На основании договора № уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью «Форвард» переуступило права требования Обществу с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст».

Согласно выписке из Приложения № к договору цессии об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Управляющая компания Траст» были переуступлены права, в том числе по кредитному договору, заключенному между ОАО Банк «Открытие» и ФИО1 , №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме задолженности 245 192 рубля 58 копеек, из которых: 145 925 рублей 63 копейки – основной долг, 45 625 рублей 93 копейки – проценты, 53 641 рубль 02 копейки - штрафы.

В соответствии с пунктом 2.8 договора № уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ датой перехода прав требований от цедента к цессионарию является ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая переход права требования к ООО «Управляющая компания Траст», истец вправе требовать взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательств исполнения (частичного исполнения) обязательств по договору в материалы дела не представлено, суд принимает расчёт задолженности, произведенный истцом, как соответствующий имеющимся в материалах дела доказательствам и установленным в судебном заседании обстоятельствам, и полагает подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца суммы просроченного основного долга в размере 145 925 рублей 63 копейки, суммы просроченных процентов, начисленных ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» до момента уступки права требования, в размере 45 625 рублей 93 копейки, предъявленной ко взысканию суммы неустойки в размере 10 000 рублей, сниженной истцом в добровольном порядке.

При таких обстоятельствах, оценивая имеющиеся в материалах гражданского дела доказательства, суд приходит к выводу о том, что поскольку ФИО1 в установленные сроки обязательства по кредитному договору не исполняются, заявленные истцом исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, состоящей из суммы просроченного основного долга, просроченных процентов и неустойки, в общем размере 201 551 рубль 56 копеек обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 215 рублей 52 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» задолженность по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 201 551 рубль 56 копеек, из которых: 145 925 рублей 63 копейки - сумма просроченного основного долга, 45 625 рублей 93 копейки - сумма просроченных процентов, начисленных ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» до момента уступки права требования, 10 000 рублей – сумма неустойки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 215 рублей 52 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.А. Сучилина

Заочное решение в окончательной форме принято 21.01.2020.