Решение № 2-1225/2019 2-1225/2019~М-937/2019 М-937/2019 от 17 июля 2019 г. по делу № 2-1225/2019

Идентификационный <...>

Дело № 2-1225/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2019 года город Прокопьевск

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Полюцкой О.А.,

при секретаре судебного заседания Слободиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество), в лице Екатеринбургского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк», к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество), в лице Екатеринбургского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» (далее по тексту – ПАО АКБ «Связь-Банк») обратился в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 042 655,67 рублей, в том числе: основной долг- 1 179 136,71 рублей, проценты за пользование кредитом - 640 822,45 рубля, неустойку за просрочку погашения процентов - 120 778,48 рублей, неустойку за просрочку погашения основного долга - 101 918, 03 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24 413, 28 рублей, обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору залога <...> от 22.12.2015 года, а именно: транспортное средство марки BMW 750Li, 2010 года выпуска, VIN <...>, с установлением начальной продажной цены на торгах, равной 967 500 рублей.

Требования мотивированы тем, что между истцом и заемщиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <...> от 22.12.2015 года. Кредитный договор заключен путем присоединения заемщика к данному договору, условия которого изложены в Общих условиях договора потребительского кредита, утвержденных решением Правления ПАО АКБ «Связь Банк», Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 22.12.2015 года, графике платежей по договору потребительского кредита. В соответствии с условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 350 000 рублей, сроком на 60 месяцев под <...> % годовых.

В соответствии с п.п.10, 11 Индивидуальных условий кредит предоставлен на приобретение автомобиля марки BMW 750Li, 2010 года выпуска, VIN <...>. Подписав индивидуальные условия, заемщик выразил согласие с условиями Общих условий и обязался неукоснительно их соблюдать. Таким образом, индивидуальные условия, Общие условия, график платежей являются в совокупности договором потребительского кредита, заключенного между банком и заемщиком.

Согласно п.6 Индивидуальных условий и ст.4 Общих условий заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными равными долями в размере 42 033,36 рубля, в соответствии с графиком платежей. В установленные кредитным договором сроки заемщик платежи по кредиту не производит.

В соответствии с п.5.4.1. Общих условий, ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 <...> «О потребительском кредите (займе)» кредитор имеет право требовать досрочного возврата кредита по договору и/или расторжении договора в случае нарушения заемщиком условий договора по возврату кредита, если срок возврата нарушении более чем на 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней, путем направления заемщику уведомление, в котором определен срок возврата оставшейся суммы кредита не менее тринадцати календарных дней с момента направления уведомления.

Заемщику было направлено требование от 09.04.2019 года о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, но ответ на указанное требование не получен и задолженность не была погашена в течении 30 дней, ссудная задолженность по кредитному договору была отнесена к просроченной задолженности. В соответствии с п.5.4.1 Общих условий с 13.05.2019 года кредитный договор считается расторгнутым.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен договор залога <...> от 22.12.2015 года, в соответствии с которым в залог передано транспортное средство марки BMW 750Li, 2010 года выпуска, VIN <...>.

Пунктом 3.4 договора залога стороны установили, что начальная продажная цена заложенного транспортного средства, с которой начинаются торги, определяется соглашение сторон или в судебном порядке. В соответствии с п.1.4 договора залога, транспортное средство оценено сторонами в размере 1 700 000 рублей. С момента заключения договора залога рыночная стоимость транспортного средства существенно изменилась и согласно экспресс-оценке рыночной стоимости автомобиля составляет 967 500 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте судебных заседаний извещался по месту регистрации, судебное извещение получено им 01.07.2019 года лично.

Поскольку установлены основания для заочного производства, предусмотренные ст. 233 ГПК РФ, в целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 22.12.2015 года между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк») и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <...> на сумму 1 350 000 рублей под <...> % годовых на срок 60 месяцев, с условием внесения ежемесячно равными долями сумм в размере 42 033,36 рубля. Погашение кредита осуществляется только в день совершения очередного платежа по договору в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.10, 11 Индивидуальных условий потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставлен на приобретение автомобиля марки BMW 750Li, 2010 года выпуска, VIN <...>. Согласно п.14 Индивидуальных условий ФИО1 был ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита, обязался их неукоснительно соблюдать. Понимал и соглашался с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора потребительского кредита являются Общие условия договора потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита и график платежей. Согласно Общим условиями договора потребительского кредита договор считается заключенным сторонами с момента подписания настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 35-38).

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные п. 1 главы 42 ГК РФ (договор займа).

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Истец выполнил принятые на себя обязательства, зачислив сумму кредита на счет по вкладу заемщика, открытый у кредитора 22.12.2015 года, что подтверждается банковским ордером <...> в размере 1 350 000 рублей (л.д.41).

Как установлено судом и следует из представленных выписок по счету ответчика, ФИО1 с июля 2017 года стал нарушать условия договора по своевременному погашению сумм кредита и уплаты процентов.

В результате чего, на 13.05.2019 года у ответчика образовалась задолженность по договору потребительского кредита в размере 2 042 655,67 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Согласно п.4.1 Общих условий договора потребительского кредита начисление процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки, действующей на дату заключения договора, указанную в Индивидуальных условиях договора. Датой ежемесячного платежа по кредиту является дата месяца, в которую был выдан кредит, в соответствии с графиком платежей.

Согласно фактическим платежам по договору, ответчиком нарушен график погашения ссудной задолженности.

Согласно расчету истца, правильность которого проверена в судебном заседании, принятому судом, сумма просроченного основного долга составила 1 179 136,71 рублей, сумма процентов за пользование кредитом составила 640 822,45 рубля.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размера неустойки (штрафа, пени) в размере <...> % годовых на сумму просроченных обязательств.

Сумма неустойки за просрочку погашения процентов составляет 120 778,48 рублей, неустойка за просрочку погашения основного долга составляет 101 918,03 рублей.

В данном случае, исходя из суммы задолженности и периода просрочки, суд считает возможным взыскать неустойку в указанном размере.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.п.5.4.1 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе требовать досрочного возврата кредита по договора и/или расторжения договора в случае нарушения заемщиком условий договора по возврату кредита, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней путем направления заемщику уведомления по фактическому адресу, по адресу регистрации заемщика, в котором определен срок возврата оставшейся суммы кредита не менее тридцати календарных дней с момента направления уведомления.

09.04.2019 года истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора (л.д.123).

Однако, до настоящего времени указанное требование ответчиком исполнено не было.

При таких обстоятельствах, суд считает установленным, что ответчик ФИО1 нарушил сроки, установленные для возврата очередных частей кредита, и, следовательно, у истца имеются основания для предъявления иска о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита, процентов за его пользование и неустойки, начисленной за просрочку кредита и процентов.

Таким образом, общая задолженность по договору потребительского кредита составила 2 042 655, 67 рублей (1 179 136,71 + 640 822,45 + 120 778,48+ 101 918,03).

В соответствии со ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора.

Обязательства по возврату кредита и возмещению штрафных неустоек, процентов за пользование денежными средствами предусмотрены договорами сторон. Указанные обязательства соответствуют разумной степени риска как заёмщика (срок кредита, проценты за пользование, размер неустойки), так и кредитора (размер кредита, обеспечение обязательства в виде залога имущества). Эти обстоятельства учтены и кредитором, и заёмщиком при заключении договора.

Обеспечением исполнения обязательств ответчика п.9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита является договор залога автомобиля марки BMW 750Li, 2010 года выпуска, VIN <...> (л.д. 117-120).

Согласно п.1.3 договора залога автомобиль приобретается на основании договора купли-продажи от 22.12.2015 года № <...> в ООО «АвтоБУльвар». Согласно п.1.4 договора залога на момент заключения договора автомобиль оценивается сторонами в размере 1 700 000 рублей.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.3.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на транспортное средство в случае неисполнения заемщиком, залогодателем обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица. Которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение и убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

С целью установления действительной рыночной стоимости заложенного имущества истцом проведена экспресс-оценка рыночной стоимости движимого имущества, принадлежащего ФИО1 по состоянию на 26.03.2019 года и установлено, что среднерыночная стоимость транспортного средства BMW 750Li, 2010 года выпуска, VIN <...> с учетом корректировок составляет 967 500 рублей (л.д. 127).

Согласно п.3.4. договора залога стороны установили, что начальная продажная цена заложенного имущества транспортного средства, с которой начинаются торги, определяется соглашением сторон или судебном порядке. Сторонами данное экспертное заключение оспорено не было.

Суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного транспортного средства BMW 750Li, 2010 года выпуска, VIN <...> в размере 967 500 рублей, способ реализации определен в виде продажи на торгах.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статья 88 ГПК РФ к судебным расходам относит государственную пошлину. Исковые требования истца были удовлетворены в полном объеме.

Расходы истца по оплате государственной пошлины составляют 24 413,28 рублей, что подтверждается платежным поручением <...> от 22.05.2019 года, которые подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194 - 198, 233 -236 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество), в лице Екатеринбургского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество), в лице Екатеринбургского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по договору потребительского кредита <...> от 22.12.2015 года в сумме 2 042 655, 67 рублей, из них: основной долг - 1 179 136,71 рублей, проценты за пользование кредитом - 640 822,45 рубля, неустойка за просрочку погашения процентов - 120 778,48 рублей, неустойка за просрочку погашения основного долга - 101 918,03 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 413, 28 рублей.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору залога <...> от 22.12.2015 года, транспортное средство марки BMW 750Li, 2010 года выпуска, VIN <...>.

Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля марки BMW 750Li, 2010 года выпуска, VIN <...> в размере 967 500 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: <...> О.А.Полюцкая

<...>

<...>

<...>