Решение № 2-1261/2017 от 7 августа 2017 г. по делу № 2-946/2017

Дело № 2-1261/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 08 августа 2017года

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе судьи Байрамаловой А.Н.,

при секретаре Сасовой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 210871,28руб., а также сумму, уплаченную государственной пошлины в размере 5308,71 руб.

Требования мотивированы тем, что 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица _/_/_ ОГРН <***>.

05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

_/_/_ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме № руб. под № % годовых, сроком на № месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от должника в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла _/_/_., на _/_/_ суммарная продолжительность просрочки составляет 441 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла _/_/_. на _/_/_. суммарная продолжительность просрочки составляет 779 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 342826,3 руб.

По состоянию на 23.03.2017г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 210871,28 руб., из них: просроченная ссуда 199 436,14руб., - просроченные проценты 0 руб., - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 5143,3 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не исполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ просит исковые требования удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» - не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.2 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требований не признал, суду пояснил, что кредит в банке брал, ежемесячные платежи по кредиту вносил по 10 000 руб. по декабрь 2015 г. Считает, что основной долг по кредиту им погашен. Документов, доказывающих данное обстоятельства у него, нет. Просит отказать во взыскании штрафных санкций.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.1 ч.2, ст.9 ч.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Как следует из содержания ч.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иным правовыми актами или не указано в оферте.

Указанные нормы предусматривают, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ происходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что _/_/_ ответчик ФИО1 с целью получения потребительского кредита, обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой и с заявлением о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика (л.д.12-14).

_/_/_ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму № руб., с процентной ставкой № % годовых, на срок № месяцев (л.д.12-15). Кроме того ответчику был предоставлен график-памятка (л.д.16-18).

01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН <***>.

05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк»(26-36).

Указанный выше договор заключен в порядке, предусмотренном ст.ст.435, 438ГК РФ, а именно, как письменное предложение (оферта) ответчика о заключении кредитного договора на «Условиях кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели» и акцепта (согласия) банка, выразившегося в совершении действий по выдаче кредита путем зачисления денежных средств на банковский счет ответчика.

Денежные средства в размере 328 947,37 руб. ответчиком получены в полном объеме путем перечисления на лицевой счет, открытый в ООО ИКБ «Совкомбанк», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9-11) и ответчиком не оспаривается.

Также ответчик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 20-21)

В соответствии с п. 5.2 условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей; просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два или более просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцать календарных дней.

В п. 6 Условий кредитования ОАО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, указано, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере указанном в разделе «Б» заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании (л.д. 20-21).

Однако, ответчик в нарушение вышеуказанных условий кредитования и требований действующего законодательства ежемесячные платежи по кредиту не вносил, проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 342826,3 руб. в результате чего у ФИО1 перед банком образовалась задолженность, что ответчиком не оспорено.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил суду допустимых доказательств уплаты задолженности по кредитному договору.

В связи с неисполнением кредитных обязательств в адрес ответчика _/_/_ направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании перед направлением иска в суд от ОАО ИКБ «Совкомбанк», с предоставлением ответчику срока о досрочном возврате в течение 30 дней с момента направления данного уведомления (л.д. 22).

Требования ответчиком перед ПАО «Совкомбанк» о возврате кредита исполнены не были.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 6-8,9-10) сумма задолженности на _/_/_ составляет 210 871,28 руб., из них: просроченная ссуда 199 436,14 руб.; просроченные проценты 0 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 6 291,84 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 5 143,3руб.

Условия кредитного договора соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами. Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов. Расчет произведен истцом правильно, ответчик ФИО1, не представил возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности, не представил свой контрасчет.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении суммы неустойки по кредитной задолженности.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу диспозиции вышеуказанной статьи закона основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Учитывая соотношение сумм заявленной к взысканию неустойки и основного долга; длительность неисполнения ФИО1 обязательства и не предоставление им уважительных причин неисполнения обязательства, что свидетельствует о его недобросовестности в исполнении условий договора, своевременность действий кредитора по принятию мер к взысканию задолженности; отсутствие достоверных сведений о неблагоприятном имущественном положении должника, суд приходит к выводу, что не имеется оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и уменьшения договорной неустойки.

Документов, подтверждающих выплату основного долга ответчиком не предоставлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 5308,71 руб., что подтверждается платежными поручениями (л. д. 4,5), исковые требования удовлетворены в полном объеме, следовательно, указанные расходы истца подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1, _/_/_ года рождения, уроженца ..., в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность в размере 210 871 (двести десять тысяч восемьсот семьдесят один) рубль 28 копеек.

Взыскать с ФИО1, _/_/_ года рождения, уроженца ..., в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5308 (пять тысяч триста восемь) рублей 71 копейка.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено _/_/_.

Судья А.Н. Байрамалова